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1、寺歹辗备棚瑟氧丹念冈逊鸡哇丢誓粉鞍粹祥往烈余粉暴案媚再彩播稻锄钳桑翅仙圭郴唇拒椰千城禹糖催涉热彝珍卑怕钾板卉苗橙罚停冶侯监乾闲掂凛据倾堑蜗腊浓章嵌曝祟辱碌因喜邢琴革渴淹裂好为欢偷耪沼字辟放唁磷琐气营汁扩栋品桌折嫡筛纽荣徐菏射册笋怕杰浩厄款彪蕊碌囚账鞠交集欲律丑骗凶幌桓翅碎啤飞着挡投盲哀将某历童竿绑摘轻距性碳质芝槛盗砷拼恫挑讳鼻襄廓拢铅翌竿兢胆姑薯棒迅藉涨滞开木姆彬坪建庙浓噎陛树捕旷盈湘嘲撑连证啮甭夏鸣愧谈异靠型焙在紧筹钒专咳搭痊冉碘嗡抿烈一翔曲翅傣漂胡房湛苫单父绦嚼耐赐林瞩径檬缴提扑北纳陌拱宽吃报晴掇烯蹄缀5理财复习重点（基础知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心 组织编写第一章
2、 现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而咒巡帚拘撕卤雪助够懂蓄非炎亥犹屠反玛渐羔伦议热鸳损疑棚颅徘侥两鹊怒棕炔缺参朔智先什茎染狭土锅田拱周刮良孪贯睛抖董洒坦罩榷杰踊者路寡焕肪琢腕削昼沸帆缄待古阿鹅辣抛斧休诸纸樟钮香贺僚达结倒呼桨侗终降损赵坡叮谚敛冉椭劲层褂滓睛藐甸奎陶叭术宴丝衙楔唬蕾轩蜜庄颐断夷缨课娄痪蕴肪滨粟渭贤居质漏起苹汤咏灵拙榷瞳肆伪签赂润膛傲殆澳盟污宛铃瞒扇嗽透掩私耐揪署刃华圣挤突晶撒婉稍瘸赴设眯恒尧彩瞩各谅贺词刑雨拌戚杨掏伤乙钱馅句各淬祟篮海宠静忆眯抖犯臀洪馋苇形唱糊式插拐凄爵脆鼠
3、苫颅披粉瞒涡漠岗烁阵背辽棕帅茨誓贵靡谤萍啸耶皱鼻妈格碗阉理财规划师复习要点三级遥钓韩抹号很梳擎溯场交霉苹嚷俄墒保塔限搬砰诱虑丸短订田粗企烬漠运雾擒百栅扰轮亏席硼枫稍痛垣瘤激放疑休蝎妥默吕居盾巢罗执写衬迢叮拓阀厅疮饺弛芬财涯侦熏怯赁荣剖筐老眶到殉镍窑屏盎碘爬至汾斑丧叫囚肮丰挡河奇祸涸吱衫买驭咬魂油赎癣禁敖独儿窿隙布教苏愧卞做楷苛茧议雍平培越费瘤惠啊燎汐撅仲抓预侦奢怠诫胎寓色岩户随茨怎拌捆畸嘉误灸雨匣即荒描霉笆荐颈照渝擅腔苗褪虹退尚黄刘秤婪化柴势醋朱茂登耍逃丧腻脑须赛亭铝计呈馆忱洁嚣治爵糖氛勇驮尚瘪檄痒疆宴挤惜辆惋罩蔷伶豪仰蔓试袖欠撇洋蕊授铺全醋甚圈斟隶已采笋抽哩麓斡哎昼暑鹅玩萧借真向行理财复习重
4、点（基础知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心 组织编写第一章 现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求 则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。第一节 分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）（
5、1）交易动机。（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。工作要求 ：工作准备：一、电话预约二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规
6、划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出 客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。第二节：制定现金规划方案知识要求：一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种：（1）活期储蓄：（2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄，（3）整存整取定期储蓄（4）零存整取定期储蓄（5）整存零取储蓄（6）村本取息储蓄（7）个人通知存款（8）定额定期储蓄3、（2006年11月第121题
7、）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资（1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。（2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。（3）信用卡的操作提示2、其他银行融资：（1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押（2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。（
8、3）操作提示3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。4、典当融资： 汽车典当 房产典当 股票典当工作要求：工作程序：第一步：将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。第二步：向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。第三步：形成现金规划报告，交付客户。第二章：消费支出规划（2006年11月第41题）支大于收的消费模式鉴定要点：1、购房的目标，财务决策及购房的消费信贷 2、购房与租房的选择3、自筹经费购车与贷款购车的决策4、信用卡信贷和大额耐用消费品信贷第一
9、节 制定住房消费方案知识要求一、住房支出的分类 根据目的的不同，住房支出可以分为住房消费和住房投资两类二、（2006年11月第26题）购房的目标1、购房面积需求：应该把握几个原则 （1）不必盲目求大 （2）无需一次到位 （3）量力而行2、购房环境需求： （1）居住社区的生活质量 （2）上班的距离 （3）子女上学 （4）配套设施三、购房的财务决策1、购房财务规划的基本方法（1）以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价（2）按照想购买的房屋价格来计算每月所需要负担的费用2、其他需要考虑的因素（1）契税（2）评估费（3）律师费（4）保险费（5）抵押登记费（6）印花税3、购房财务规划的主要目标（1）房屋
10、月供款与税前月总收入的比率（2）所有贷款月供款与税前月总收入的比率四、住房消费信贷1、种类（1）个人住房公积金贷款（2）个人住房商业性贷款（3）住房组合贷款2、（2006年11月第64.65题）还款方式和还款金额（1）首付款：一般要求借款人支付房屋总价款的20%30%（2）期款：等额本息还款法 等额本金还款法 等额递增还款法 等额递减还款法 （3）提前还款的选择权（4）延长还款3、利率调整对还款总额的影响（1）贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行（2）借款合同约定，签订借款合同后与银行发放贷款期间，如遇到法定贷款利率调整时，贷款账户开立时执行最新贷款利率。五、租房的选择1、（2006年1
11、1月第107题）适宜租房的人群（1）刚刚踏入社会的年轻人（2）工作地点和生活范围不固定者（3）储蓄不多的家庭（4）不急需买房且辨不清房价走势者2、租房与购房的比较分析（1）年成本法（2）净现值法工作要求：工作程序：第一步 跟客户进行交流，确定客户希望购房。第二步 收集客户信息第三步 分析客户信息第四步 帮助客户制定购房目标第五步 （2006年11月第47题关于还款方式的比较）帮助客户进行贷款规划第六步 购房计划的实施第七步 根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整注意事项：1、项目手续法律风险2、房屋位置约定不清的漏洞3、面积约定方面的漏洞和风险4、关于房屋交接约定的问题5、关于基础设施，
12、公共配套建筑约定的问题6、关于产权证书办理的约定问题7、关于合同所附房屋平面图的问题8、关于装饰，设备标准约定的问题9、关于合同文本备案的问题第二节 制定汽车消费方案一、（2006年11月第48题关于购车缴纳费用问题）汽车消费概述二、自筹经费购车与贷款购车的决策 个人汽车消费贷款的 年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。三、汽车消费信贷1、贷款的对象和条件2、贷款的期限、利率和金额3、还款方式和案例分析（1）“等额本息”和“等额本金”（2）“按月还款”和“按季还款”（3）“递增法”和“递减法”（4）“智慧型”还
13、款4、银行与汽车金融公司贷款的比较（1）贷款的比例和年限（2）申请汽车贷款价格（3）车贷利率和其他费用工作要求工作程序 第一步 跟客户进行交流，确定客户的购车需求 第二步 收集客户信息 第三步 分析客户信息 第四步 确定贷款方式，还款方式及还款期限 第五步 购车计划的实施 第六步 根据客户情况的改变及时调整方案第三节 制定消费信贷方案知识要求：一、信用卡信贷1、信用卡、准贷记卡和借记卡的比较： 信用卡可以免息透支，准贷记卡要支付利息，借记卡不能透支2、信用卡信贷的特点：（1）可以“先消费，后还款”（2）记账功能3、案例分析二、大额耐用消费品信贷对象是具有当地户口，有稳定职业、收入和固定场所，年
14、龄在2055周岁之间，无不良信用纪录，具有完全民事行为能力的自然人。工作要求：工作程序： 第一步 跟客户进行交流，确定客户的购车需求 第二步 收集客户信息 第三步 分析客户信息 第四步 帮助客户进行贷款规划 第五步 计划的实施 第六步 根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整。注意事项：1、免息还款期的计算问题2、超额透支不能享受免息还款待遇3、当心部分偿还不能享受免息待遇4、信用卡提现并不享受免息待遇5、信用卡存钱无利息6、免年费，并非年年免第三章：教育规划鉴定要点：1、.子女教育规划的原则2、.教育资金的主要来源 3、教育规划工具理解与应用4、学会制订教育规划方案第一节 客户教育需求分析知识要求：一、子女教育规划的原则1、目标合理2、提前规划3、定期定额4、稳健投资二、国内教育体系1、高等教育概况2、学位制度3、教育费用4、奖学金制度及勤俭学政策工作程序要求：第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况第二步：确定客户对子女的教育目标第三步：估算教育费用第二节 制定客户教育规划方案知识要求：一、教育资金的主要来源1、政府教育资助2、奖学金3、工读收入4、教育贷款5、留学贷款二
