银行业从业人员资格考试公司信贷模拟131

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1、银行业从业人员资格考试公司信贷模拟 131（ 总分： 100.00 ，做题时间： 90 分钟 ）一、判断题（总题数： 7，分数： 14.00）1. 银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经有权人员签字才能将档案资料带出档案室。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 银行信贷档案实行集中统一的管理原则。借款人借阅档案时，应填写借阅单，经有权人员签 字才能到档案室调阅档案，且在调阅过程中，档案资料不得带出档案室。2. 贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：解析 贷款分类除了帮助银行识别贷款的内在风险 （已经发生但尚未实现

2、的风险 ）外，还有助于其发 现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。3. 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意担保协议中的担保期限。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件 （如需向有关部门登记生效 ） 。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目， 应在抵押正式生效前， 采取必要的手段 和措施规避贷款风险。4. 信贷人员应根据抵押物的评估值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押 率。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析： 解

3、析 信贷人员应根据抵押物的评估值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学 地确定抵押率。5. 借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作中导致现金流出的关键因素和事件，银行能够更有效地 评估风险。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作中导致资金短缺的关键因素和事件，银行可 以找到潜在风险源，更全面、更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并为企业提供融资结构方面的 建议。6. 关键流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 核心流动资产指的是资产负债

4、表上始终存在的那一部分流动资产。7. 在利润表结构分析中，是以产品销售收入净额为100%，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析： 解析 在利润表结构分析中，是以产品销售收入净额为100%，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。二、单项选择题 （ 总题数： 27，分数： 54.00）8. 抵押权的标的物以 最为常见。（分数： 2.00 ）A. 不动产 VB. 权利凭证C. 动产D. 股票解析： 解析 抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。9. 银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临 。（

5、分数： 2.00 ）A. 虚假质押风险B. 司法风险 VC. 汇率风险D. 操作风险 解析： 解析 银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。10. 项目的可行性研究和贷款项目评估的区别不包括 。（分数： 2.00 ）A. 发起主体不同B. 采用的公式不同 VC. 发生的时间不同D. 研究范围与侧重点不同 解析： 解析 就涉及的方面和采用的公式而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的，它们的区别 主要表现在以下几个方面：发起主体不同；发生的时间不同；研究范围与侧重点不同；进行项目评估和可 行性研究的目的不同。11. 项目规模评估方法中的效益成本评比法，不包

6、括 。（分数： 2.00 ）A. 盈亏平衡点比较法B. 决策树分析法 VC. 净现值比较法D. 最低成本分析法 解析： 解析 B 项属于多因素评比法。 对项目拟建规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，其主要方法有两类：一类是效益成本评比 法：一类是多因素评比法。考生需要对这两种方法的具体方法有所了解。12. 流动比率较高， 。（分数： 2.00 ）A. 流动资产的流动性较高B. 表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产C. 表明企业的资金利用效率较高D. 速动比率可能较低 V解析： 解析 流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多 或者两者兼而有之。

7、企业的存货积压，说明企业经营不善，存货可能存在问题；现金持有太多，说明企业 理财不善，资金利用效率过低。故 C 项不符合题意。速动资产不包括流动资产中的存货、预付账款、待摊 费用等，流动比率较高可能是由于企业的存货积压过多，此时速动比率可能较低。故 D 项符合题意。13. 以下关于财务内部收益率的说法，错误的是 。（分数： 2.00 ）A. 财务内部收益率是反映项目获利能力的静态指标VB. 财务内部收益率可以分为全部投资内部收益率和自由资金内部收益率C. 在贷款项目评估中，一般计算全部投资内部收益率D. 计算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2%，最大不用超过 5%解析： 解析 财务内部收益率

8、是反映项目获利能力的动态指标。14. 是项目在财务投资回收能力方面的主要评价指标。（分数： 2.00 ）A. 财务净现值B. 净现值率C. 投资回收期 VD. 投资利润率解析：解析 投资回收期亦称返本年限，是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间，它是项目在财务 投资回收能力的主要评价指标。15. 当公司 时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。（分数： 2.00 ）A. 现金需求低于现金供给B. 现金需求高于现金供给 VC. 现金需求增加D. 现金供给减少解析：解析 如果公司的现金需求超过了现金供给，资产效率的下降和商业信用的减少可能成为公司贷款 的原因。因为资产效率的下降和商

9、业信用的减少可能导致公司经营周期发生变化（暂时或永久的 ） ，这必然会要求企业增加额外的现金。通常，应收账款和存货的增加、应付账款的减少（反映商业信用的减少 ） 将导致企业的借款需求。16. 以下属于财务评价基本报表的是 。（分数： 2.00 ）A. 流动资金估算表B. 投资计划与资金筹措表C. 总成本费用估算表D. 借款还本付息表 V解析：17. 在延期付款的大型设备贸易中， 出口方银行应出口商的请求， 向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票 （或由其签发的本票 ），使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是 。（分数： 2.00 ）A. 出口卖方信贷B. 进口买方信贷C. 进口买方混合贷款

10、D. 福费廷 V解析： 解析 福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地 买下经进口商承兑的汇票 （ 或由其签发的本票 ） ，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。18. 预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、 衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及 的过程。（分数： 2.00 ）A. 风险评价B. 风险警报C. 风险定级D. 风险处置、化解V解析：解析 预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险 信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风

11、险危害程度及风险处置、化解的过程。客户风 险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相 应的风险处置措施。19. 用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益与 。（分数： 2.00 ）A. 内部短期融资B. 内部长期融资C. 外部短期融资D. 外部长期融资 V解析： 解析 资本性支出主要包括内部留存收益与外部长期融资两种。其中，内部留存收益是靠公司生产 经营积累的、未作为红利发放出去的收益。但即使是利润率很高的公司，仅靠内部融资也很难满足持续、 快速的销售收入增长的需求，此时银行就要从外部融资，如银行贷款。20. 从表面上看，贷款

12、分类就是把贷款按照 划分为不同档次。（分数： 2.00 ）A. 贷款内容B. 贷款金额C. 风险程度 VD. 银行风险解析： 解析 贷款分类就是把贷款按照风险程度划分为不同档次。21. 按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括 。（分数： 2.00 ）A. 网点营销B. 电子银行营销C. 登门拜访营销D. 代理营销 V解析： 解析 按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道包括网点营销、电子银行营销和登门拜访营销。22. 影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括 。（分数： 2.00 ）A. 消费潮流B. 财政政策C. 社会习惯 VD. 市场前景解析： 解析 社会习惯不是经济与技术环境的内容，其

13、他均是。23. 公司发放红利并不是合理的借款需求，原因在于 。（分数： 2.00 ）A. 公司股息发放的压力很大B. 公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要C. 定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利支付VD. 公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利解析：解析 如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理 的借款需求原因。故选 C。24. 银行在衰退阶段可以采取的措施不包括 。（分数： 2.00 ）A. 持续策略B. 转移策略C. 扩张策略 VD. 淘汰策略解析： 解析 银行在衰退阶段不会采取扩张策略，采取

14、的是收缩策略。银行在衰退期可以采取的措施有：持续策略；转移策略；收缩策略；淘汰策略。 考生应该对每一个期间内银行要采取的措施进行具体的掌握。25. 自20世纪 90年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡， 我国券商行业的盈利也随之大幅震荡：在 2005 年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭；之后随着我国股市步入牛市，券商的盈 利又翻倍猛增，此种风险属于 。（分数： 2.00 ）A. 成长性风险B. 市场集中度风险C. 周期性风险 VD. 行业壁垒风险解析： 解析 券商的盈利及其估值均随着我国股市的周期性波动而大幅波动，属于周期性风险。26. 借款人的权利不包括 。（分数： 2

15、.00 ）A. 自主向银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款C. 有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况D. 有权不接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督V解析： 解析 借款人有接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督的义务。27. 是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率， 它能反映借款人资产管理水平和资产配置组合能力。（分数： 2.00 ）A. 营运能力 VB. 盈利能力C. 资金结构D. 偿债能力解析： 解析 营运能力指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率。28. 下列关于资产收益率和