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1、建设银行小公司金融服务获得新成效程瑞华作为国有控股大型商业银行，中国建设银行近年来积极贯彻贯彻党中央、国务院支持小公司发展的各项政策，切实履行国有大银行的责任和义务，以科学发展观为指引，将小公司业务作为全行战略转型的重点，积极摸索服务小公司的新思路、新举措和新措施，形成了一整套专门的发展机制、运营模式、业务流程、产品体系和技术手段，小公司业务发展获得新成效。从到，建设银行小公司客户总量实现翻番；小公司贷款三年复合增长率达到25，持续两年新增同业排名第一，不良贷款持续四年“双降”，底不良贷款率1.29%，合计为超过13万户小公司发放1.4万亿元贷款，间接提供了超过万个就业岗位。建设银行小公司服务
2、得到了社会各界的广泛承认：银监会在监管通报中评价建设银行“持续摸索创新小公司金融服务模式，成效明显，小公司贷款余额、新增额、余额占比等指标均在同类银行中排名第一”；首席财务官杂志持续三年将“最佳中小公司服务奖”授予建设银行；中小公司商业协会将建设银行评为“中国支持中小公司十佳商业银行”；，亚洲银行家杂志初次单独设立“中国奖项筹划”，建设银行被评为国内大型商业银行惟一“中国最佳中小公司银行服务”奖。明确发展战略建设银行从履行社会责任和自身构造调节角度出发，将小公司业务作为实现可持续发展的战略业务重点，提高到实现战略转型的高度来推动。初，建设银行即成立了跨部门的小公司业务推动工作领导小组，加强组织
3、领导、业务协调和推动。结合科学发展观学习实践试点活动，在科学分析市场基本上，建设银行制定了行业、区域、产品、业务模式和科技系统建设的三年发展规划，确立“一地一策、一行一策”的差别化方略。3月，建设银行总行成立一级部建制小公司业务部门。初，在总结近年小公司业务发展经验基本上，建设银行将小公司业务由批发业务条线纳入零售业务条线管理，从战略上进一步明确了小公司业务的管理模式和经营定位。根据发展战略规定，以来，建设银行制定了涉及组织架构、业务流程、客户评价体系、风险管理、贷款定价、鼓励约束机制、产品研发、信息系统支持等一系列不同于大中型客户的差别化政策制度，持续加大资源倾斜力度，信贷规模的40%用于发
4、展小公司，有力增进了小公司业务的迅速健康发展。目前，大中小客户并重的发展格局正在全行逐渐形成。如在民营经济最密集、最活跃的浙江省，信贷投向已经实现了“三三制”，对大公司、中小公司、个人（含个体工商户）的贷款比例为35:33:32。借助小公司金融的迅速发展，建行各项业务协调发展的基本不断巩固，市场竞争力日益增强。创新管理模式建设银行通过与战略投资者合伙，不断引进、消化、吸取、创新，形成了独具建设银行特色的小公司业务管理模式，有效适应了小公司贷款特点。建设专业化的业务运作模式。首创“信贷工厂”小公司经营中心模式，将客户营销和信贷业务办理相分离，实行中后台集中解决，“流水线”作业，建立评级、授信、支
5、用“三位一体”的操作模式，在有效控制操作风险和道德风险的前提下，减少流转环节。目前建设银行已在重要都市和部分百强县建立了226家“信贷工厂”模式的小公司经营中心。据记录，通过“信贷工厂”审批的贷款平均用时仅2.5天。北京某科技发展有限公司总经理在接受建设银行信贷工厂服务后，表达“建行信贷工厂业务办理的高效率和人性化的服务给我们留下了深刻印象”。实行差别化风险管理模式。借鉴国际先进银行经验，建立差别化风险监控和贷后管理流程，加强对小公司客户初期预警信号的监控和风险辨认，采用跟踪管理措施。明拟定期走访的差别化贷后管理规定，加强贷款到期提示和逾期、欠息的委婉回收管理。明确小公司信贷岗位尽职原则，设定
6、责任认定“宽限期”，对符合条件的信贷风险予以免责，使经办人员放手发展业务。搭建科技化的支持保障系统。依托有关系统建立了客户营销、客户评级、信贷业务操作和贷后管理四大流程系统，以及审批辅助、行业筛选、客户筛选、初期预警、行为评分等八大专业工具。初步实现了从客户营销到业务办理，再到风险管控全方位的系统辅助和监测，有效减少了人为误差，提高了业务效率和质量。创新服务模式目前，多种经济元素落脚在不同的社区，多种经济主体构成不同的社区。进一步专业市场、产业集群、商圈、居民社区，依托社区开展批量化营销服务成为银行拓展小公司市场、减少成本、提高效率的最佳途径。从开始，建设银行小公司服务平台建设大幅提速，“向社
7、区挺进”成为建设银行小公司业务新发展方向。截至一季度，建设银行共建立担保增信、产业集群、供应链融资等专业化服务平台390多种，服务客户超过1.5万个，贷款余额逾千亿元，不良贷款率0.006%。大力开展与国家部委及行业组织合伙。12月，建设银行与工信部签订支持中小公司发展合伙框架备忘录，共同支持中小公司发展，目前建设银行与各地工信部门共搭建合伙平台13个，服务客户587户，贷款余额69亿元。1月，建设银行与全国工商联签订了共同支持中小公司和县域经济发展框架合伙合同，搭建信息共享和交流平台，共同研究摸索针对性的支持中小公司发展的服务模式、产品和方案。截至一季度末，与涉及北京水产商会、珠宝商会、医药
8、商会等在内的众多工商联会员单位建立了合伙关系，与各地工商联搭建合伙平台15个，服务客户170户，贷款余额11亿元。积极推动与社区管理机构合伙。建设银行苏州分行进一步理解吴江丝绸市场小公司客户需求，联合市场管委会及中国绸都网,研发了针对市场内丝绸小公司“绸都赢”系列金融产品，形成了由中国绸都网筛选推荐会员、管委会风险基金保证、建设银行全方位金融服务的综合服务平台。仅半年时间内，建设银行向95家丝绸市场内小公司成功发放贷款6.5亿元。重点挖掘与产业集群合伙。山东滨州博兴板材加工和贸易产业集群，汇集了几百家板材中小公司，全年商品交易额达200亿元以上，建设银行山东分行以核心公司供应链为基本，以物流和
9、资金流监控为风险控制手段，推出“融物通”物流融资业务，3个月内为22家小公司发放贷款4.6亿，受到政府、公司的欢迎。有序选择与担保机构合伙。建设银行筛选运营规范、实力雄厚的担保机构开展小公司融资担保合伙，设计合理的风险分担机制，增强风险缓释能力，共同完善小公司融资体系。截至末，建设银行共与800余家担保机构合伙，为12418户小公司客户提供担保贷款，贷款余额761.5亿元，不良率0.01%。打造网络银行信贷模式从开始，建设银行通过与电子商务平台合伙，在国内首创“网络银行信贷业务模式”，将网络银行金融服务与中小电子商务公司网络信息、资金流、物流相融合，打造了一种全新的服务平台，小公司只要在家点点
10、鼠标即可获得贷款。目前，建设银行已与阿里巴巴、金银岛、敦煌网、快钱网、义乌全球网等出名电子商务平台合伙，推出了“e贷通”、“e单通”、“e商通”、“e保通”、“e点通”等网络银行系列产品，并被中国中小公司协会、中国银行业协会等单位评为“中小公司最佳融资方案”。截至4月末，建行已合计向近一万家中小公司电子商务客户发放超过360亿元网络银行贷款。环绕网络交易记录创新风险管控模式。义乌市某印刷公司是一家有着5年历史的阿里巴巴诚信通会员公司，由于公司规模较小、缺少抵押物始终无法得到银行贷款支持。在建设银行浙江分行的积极扶持下，公司运用网络信用记录提高自身资信级别，顺利准入，与其她几家公司组建联保体共担
11、风险，成功获得网络联贷联保贷款225万元，当年销售收入提高20%。环绕电子仓单、电子订单盘活公司资产。北京某科技发展有限公司曾向多家银行申请贷款，但都因公司规模小、无抵押房产等因素被拒之门外。建设银行北京分行积极为公司引荐“e单通”贷款，以电子仓单为质押，仓储公司提供全流程风险监控，为公司提供800万元信贷资金，该公司实现销售收入和利润翻番。研发网络自动化微贷技术。建设银行与敦煌网合伙的网络银行“e保通”产品重要面向电子商务外贸微小公司。四川某礼物公司是从事工艺品进出口业务的微小型外贸公司，公司平常经营周转资金压力大，因求贷无门而不敢呈接更多订单。通过办理建设银行“e保通”业务，公司发货后可立
12、即在线将应收账款债权转让银行，2分钟内即可自动获得保理预付款，公司接单能力提高了三倍，实现了迅速发展。创新特色产品建设银行紧紧环绕小公司需求特点，坚持“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念，不断创新、改善小公司金融产品，打造了“小贷通”、“速贷通”、“成长之路”、“网络银行e贷款”四大品牌，30余项融资产品，切实解决小公司融资难问题。创新贷款保证模式。小公司常受困于没有抵押物或抵押物局限性，针对这一难题，建设银行在国内首创“诚贷通”小额无抵押贷款业务，公司主提供个人连带责任担保即可，随借随还，循环使用，年审通过后还可自动延长贷款期限。引入政府风险补偿和公司群体互助增信，开发“助保金”贷款产品
13、。山东菏泽市政府于9月与建设银行山东省分行签订助保金业务合伙合同，由政府出资1.5亿元，贷款公司按贷款金额一定比例出资共同组建风险补偿“资金池”，短短一种月内，菏泽八县两区221户公司完毕“入池”。截至末，“助保金”贷款余额达到90.3亿元，有力地支持了地方经济发展。借鉴团队贷款的成功经验，开发小公司联合担保、联合贷款“联贷联保”业务。河北辛集市某制衣公司等5家公司经营特点相似，融资需求旺盛，但苦于自身实力较弱难以获得银行贷款，通过建设银行河北分行的融资筹划，5家公司构成联保体，由建设银行提供联贷联保贷款2500万元，通过多家公司联合的规模优势合力打造出了新的融资模式。组合产品服务新农村建设和
14、“三农”小公司。环绕新农村建设和城乡一体化，建设银行积极摸索服务“三农”小公司，开创组合服务模式。建设银行浙江分行推出集建设贷款、支农贷款、个人住房贷款等于一体的“城乡合”组合产品，7个月内发放贷款37.63亿元，仅嘉善县姚庄镇就依托建设银行贷款改造农民安顿房2584户。创新“内贸通”产品服务外贸公司转内销。，因金融危机影响，大量出口型小公司出口受阻，转而谋求内销，建设银行因势利导，研发推出了“内贸通”产品，为这部分公司提供国内信用证开证、议付、动产融资、并购贷款等金融服务。广州某电器公司在拓展国内市场的过程中得到了建设银行的大力协助，通过并购贷款，该公司成功收购了另一家音响公司，获得了其下辖
15、三个音响品牌以及分布在全国超过1200间的旗舰店，内销所必需的渠道和品牌瓶颈得到有效解决。底，该公司实现国内销售收入由的5000万元激增至2.1亿元，国内销售收入占所有销售收入比重也由的5%提高至19%。截至末，“内贸通”重点信贷类产品余额234亿元，较新增84亿元，增幅56%。研发小额贷款快捷服务。随着市场交易日益频繁，小公司贷款额度趋小、贷款期限变短的特性日益明显。建设银行在总结一系列小公司特色产品经验基本上，紧紧抓住小公司贷款核心本质，为贷款金额小、有效期限短的客户开设“迅速通道”，于今年5月份推出“小贷通”业务。在风险可控、保障收益的前提下，缩短简化流程，1个工作日内即可完毕审批和放款
16、工作。提供综合服务随着小公司成长壮大，为实现规模扩张，并购投资，上市融资和走向海外的目的，对银行提出更为综合化的金融需求。建设银行及时跟进小公司的变化特性，不断提高涉及财务顾问、钞票管理、投资征询、IPO顾问等综合服务能力，努力满足不同发展阶段、不同需求类型小公司的金融需求，全面助推小公司成长。以保理业务为重点为公司设计应收账款管理方案。小公司生产经营及为核心公司提供产品供应或配套服务的上下游小公司，多数存在应收账款回笼困难、资金周转压力大的状况，针对此类客户特点，建设银行提供应收账款管理和保理融资综合服务。初，深圳市某科技公司还是个年销售额一千万元的小公司，且大量为应收账款，经营步履维艰，建设银行深圳分行为缺少抵质押物的该科技公司量身定制了信保保理方案，成功发放了500万元保理预付款，在有效盘活
