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1、精选优质文档-倾情为你奉上宁夏省2017年银行职业个人理财：综合素质考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列属于变动成本的是_。A固定资产折旧B广告及推广的费用C企业日常开支(水、电等)D租赁费用 2、竞争性进入威胁的严重程度取决于_。A进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况B替代品的威胁C买方的讨价还价能力D供方的讨价还价能力3、贷款承诺费是指银行对_的那部分资金收取的费用。A已承诺贷给客户，客户没有使用B未承诺贷给客户，客户没有使用C未承诺贷给客户，客户已经使用D已承诺贷给客户，客户已经使用 4、假设目前收益率曲线是向上
2、倾斜的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是_。A买入距到期日还有半年的债券B卖出永久债券C买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券5、物价稳定是指_。A保持物价总水平的大体稳定B零通货紧缩C零通货膨胀D保持基本生活资料的价格不变 6、处于成熟期的行业，价格竞争_，新产品的出现速度非常_。A很激烈；快B很激烈；慢C不激烈；快D不激烈；慢 7、下列不属于经营绩效类指标的是_。A总资产净回报率B资本充足率C股本净回报率D成本收入比 8、指数预警法的扩散指数小于0.5时，表示警兆指标中有半数处于_，风险正在_。A上升
3、上升B上升 下降C下降 上升D下降 下降 9、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是。A：法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B：金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C：规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成E：重组 10、下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是_。A弱型有效市场B强型有效市场C半弱型有效市场D半强型有效市场11、
4、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。A评价主体是商业银行B评价目标是客户违约风险C评价结果是信用等级和违约概率D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 12、银行在选择目标市场时，可以不考虑以下因素_。A符合银行的目标和能力B有一定的规模和发展潜力C目标市场的竞争激烈程度D细分市场结构的吸引力 13、下列属于外资银行流动性监管指标的是_。A单一客户授信集中度B不良贷款拨备覆盖率C营运资金作为生息资产的比例D贷款损失准备金率14、某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为_。A10和36天B6和54天C20
5、和18天D5和72天 15、某零息债券还有一年到期。目前市场价格为94元。面值100元。则此时该债券的到期收益率是_。A6.38%B6.00%C9.40%D无法计算 16、下列关于房地产特点的说法，错误的是_。A固定性B有限性C差异性D收益稳定性 17、_是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。A贷款B担保C承兑D信贷承诺 18、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C为商业银行的客户评价
6、及风险提供了参考标准D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 19、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是_。A信用记录B贷款背景C项目收益D抵押品变现难易程度 20、市场风险内部模型法的局限性不包括_。A不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C不能计量非交易业务中的市场风险D不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总 21、保证率计算公式为_。A保证率=申请保证贷款本金可接受保证限额100%B保证率=申请保证贷款本金可接受保证限额100%C保证率=申请保证贷款利息可接
7、受保证限额100%D保证率=申请保证贷款本息可接受保证限额100% 22、中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括_。A制定和执行货币政策B发行人民币，管理人民币流通C经理国库D组织实施中央银行公开市场操作23、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。A美式期权B英式期权C定期期权D欧式期权 24、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是_。A金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C纺锤型结构适合成熟市场D梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构25、下列各项属于商业银行员工失职违规的是（）。A从事未经授权的交易B有组织的
8、工人运动C缺乏岗位轮换机制D意识到自己缺乏必要的知识二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、客户的购买动机包括_。A精神动机B生理性动机C心理性动机D物质动机E文化动机 2、关于个人质押贷款的贷款额度，下列说法正确的有_。A中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低5万元(含5万元)，最高不超过2000万元B中国建设银行规定个人质押贷款额度起点为5000元(含5000元)C通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为2000元(含2000元)D记账式国债质押贷款额度起点为50
9、00元；贷款最高限额应不超过记账式国债账户余额的80%E中国银行根据个人质押贷款的质物不同，确定其贷款额度，规定个人存单质押贷款额度起点为1000元3、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金_标准进行的分类。A按投资基金的组织形式B按投资基金能否赎回C按投资基金的投资对象D按投资基金的风险大小 4、对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有的积极意义不包括_。A繁荣消费市场B促进国民经济的快速发展C分散系统风险D扩大内需5、自有资金现金流量表从_的角度出发，以_为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。A债权人，全部投资(建设投资和流动资金)B投
10、资者，全部投资(建设投资和流动资金)C债权人，债权人的全部借款额D投资者，投资者的出资额 6、开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（）。A建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动
11、性和积极性 7、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的操作风险越来越影响商业银行稳健经营，对此采取的有效措施包括_。A加强员工对操作风险的认识理解，以人为本，加强风险教育B加强内控机制建设，建立防范操作风险的长效机制C建立健全风险管理体系D采取市场化的任用机制，建立科学合理的培训机制E建立与完善激励考核机制 8、商业银行的操作风险可分为_。A内部流程B外部事件C经济风险D系统缺陷E人员因素 9、_是银行全面风险管理的核心。A全球的风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理过程D全新的风险管理方法E全员的风险管理文化 10、下列关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的
12、是_。A市场细分是目标市场确定的前提B目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场C选择适合自身的目标市场是市场细分的基础D细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场11、张先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%，则张先生每月应该还款额度为（）元。A4440.8B4000C4236.5D4328.6 12、下列不属于客户维护方法中的超值维护的是_。A注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难B协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表C使客户能够体验到这家
13、银行与众不同，体验到深厚的文化品位D以超现代化的设备使客户感到银行的卓越 13、下列关于个人抵押授信贷款的说法中，正确的是_。A银行为抵押人B抵押物必须是借款人本人的物业C银行会设定个人最高授信额度D债务人或第三人为抵押权人14、按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为_。A浮动收益类B实盘操作类C个人外汇存款类D结构投资类 15、债券型理财产品是以国债、金融债和_为主要投资对象的银行理财产品。A公司债券B主权债券C中央银行票据D欧洲债券 16、风险转移分为（）。A正常转移B非正常转移C安全转移D保险转移E非保险转移 17、对于用票据设定质押的，票据背书的连续性审查包括_。A每
14、一次背书记载事项、各类签章完整齐全B每一次背书不得附有条件C各背书相互衔接D办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E票据办理了质押权背书手续 18、规模很小的银行应当采取_的定位选择。A主导式定位B追随式定位C联合式定位D补缺式定位 19、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 20、人寿保险是人身保险的一部分。保的就是人的寿命，可以分为_。A生存保险B死亡保险C生死“两全”保险D生活保险 21、战略风险管理流程包括_。A确定战略目标B制定战略实施方案C识别、评估、监测战略风险要素D执行风险管理方案E定期自我评估风险管理的效果 22、对外
