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1、案件风险防控实务测试题 2一、填空题（ 10 分，每题 1 分）（一）风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。包括两层含义：一是（未来结果的不确定性）， 二是（损失的可能性）。（二）（操作风险）是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。（三）一案四问责是指问案件当事人的责任、（问不严格执行规章制度的相关人员责任）、（问相关知情 人责任）、问发案单位上级领导人责任。（四）挂失业务包括（凭证挂失）、密码挂失、（印鉴挂失）。（五）员工管理中的四项制度包括干部交流、（岗位轮换）、强制休假、（近亲回避）。（六）贷款业务领域的主要案件风险有（虚假授信）、冒名贷款、（诈骗贷款）、违法发
2、放贷款、收贷不 入账、账外经营。（七）票据贴现业务分为贴现、（转贴现）、（再贴现）。（八）同一台自助设备的密码、钥匙应（ 分别管理），钥匙和密码必须平行交接，并做好交接登记。（九）重要空白凭证必须按（ 顺序 ）使用，非系统自动销号的，应和时（ 逐份销号 ），在销号 单上注明销号日期，号码必须有衔接，不准跳号使用。（十）金库钥匙必须（ 分开保管）、（ 平行交接），不得交叉和横传使用，交接时严格办理登记手续。二、单项选择题（ 10 分，每题 1 分）（一）贷款业务的一般流程为：（ B ）A、统一授信T信用等级评定T贷款申请与受理T贷前调查T贷款审查T贷款审批T签订贷款合同T审核提款条件T贷款发放与
3、支付T贷后管理T贷款收回。B、信用等级评定T统一授信T贷款申请与受理T贷前调查T贷款审查T贷款审批T签订贷款合同T审核提 款条件T贷款发放与支付T贷后管理T贷款收回。C、贷款申请与受理T信用等级评定T统一授信T贷前调查T贷款审查T贷款审批T签订贷款合同T审核 提款条件T贷款发放与支付T贷后管理T贷款收回。D、信用等级评定T统一授信T贷款申请与受理T贷前调查T贷款审查T贷款审批T签订贷款合同T贷款 发放与支付T审核提款条件T贷后管理T贷款收回。（二）根据商业银行操作风险管理指引，操作风险包括下列哪种风险（C ）A、市场风险B、战略风险C、法律风险D声誉风险。（三）存款风险滚动式检查制度是存款业务
4、（）的内部检查制度。（C ）A、制度合理性 B、制度有效性C、操作合规性D、操作全面性（四）在开立帐户管理方面，下列做法不正确的是（B）A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人 的授权书。B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字。C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理。D 、对客户资料必须严格保管。（五）下类哪类人不属于案件专项治理工作需排查的九种人（D）A、有黄、赌、毒行为的。B、个人或家庭经商办企业的。C、 无故不能正常上班或经常旷工的。D、小额资金购买彩票的。（六）会计凭证的传递和款项划
5、拨不得积压、延误，帐务必须当日结平，即遵循（B）原则。A、真实性。B、和时性。C、谨慎性。D 、权责发生制。（七）银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括（D）。A、了解该企业所处企业行业情况。B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况。C、了解客户所在区域信用环境D、了解该企业总经理个人信用卡的消费情况。（八）（），银行业从业人员应遵守信息保密原则。（ C ）A 、在受雇期间。B、在离职后。C、在受雇期间与离职后。（九）下列描述中正确的是（B ）。A、借款人不得将已出租的财产做抵押物。B、 借贷双方可以在合同中约定，借款人到期不履行债务时，抵押物的所有权转移为
6、贷款信用社所有。C、 抵押权是独立于其担保的债权的一种权利。D、在贷款期间，抵押人要移抵押物，必须征得贷款人同意。（十）作案份子作案未遂逃跑，营业人员要（ A ）。A、不要轻易追击。B、拿起武器全力追击。C、会同保卫人员追击罪犯。三、多项选择题（ 30 分，每题 3 分。多选、错选不得分 ,少选的每选对 1 个得 0.5 分）（一）银行风险的主要特征包括：（ A、 C、 D、 F、 G）A、客观性B、主观性C、扩散性D、加速性E、蔓延性 F、可控性G、隐蔽性（二）银行的三大主要风险是指（ A、 D、 F）G、法A、操作风险B、声誉风险C、流动性风险D市场风险E、国家风险F、信用风险律风险 H
7、战略风险。（三）良好的内部控制机制的一般特征包括：（A、 B、 C、 D、 E）A、有效性B、审慎性C、全面性 D和时性E、独立性（四）个人储蓄存款受理审核环节的主要风险点包括：（ABCDEFGH ）A、客户识别B、身份证件核对C、现金清点与查验D、假币、变造币的收缴E、客户账户信息、密码安全管理F、柜员柜面管理G、柜外、离柜办理业务H、批量开户（五）办理社内往来业务，下列岗位应严格分开，相互制约，不得混岗操作。（ABD ）A、记帐B、复核C、对帐D、授权（六）银行业从业人员职业操守对银行业从业人员提出的职业操守要求有：（ABCD ）A、诚实信用B、守法合规 C、专业胜任D、勤勉尽职（七）中小
8、金融机构合规文化建设的必要性有（ABC ）A、合规文化建设是落实科学发展观的重要保障。B、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。C、合规文化建设有利于提高制度执行力。D 、合规文化建设有利于提高金融机构经济效益。（八）商业银行操作风险的成因主要包括（ABCD ）A、人员因素B、内部流程C、系统缺陷D、外部因素（九）下列哪些行为属于违反印章管理规定（ABCD ）A、越权审批、使用印章。B、未设专人专管业务印章。C、未经批准增加或减少印章种类。D、自行刻制印章。（十）下列哪些行为属于“营业柜员十个严禁”（ ABD ）A、严禁利用客户帐户过渡本人资金，或通过本人、他人帐户过渡银行、客户资金。B
9、、 严禁私自泄露、修改客户信息。C、严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。D 、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区。E、严禁一般帐户办理现金支取、超期临时存款帐户办理支付结算。四、判断题（ 10 分，每题 1 分）（一）在办理抵押登记时，可由抵押人独自前住登记部门办理抵押登记手续。（X）（二）抵押登记证书从签发之日起至注销，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人持有。（V ）（三）合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后作出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应用红线划去，不得留有空白，避免产生歧义。（X ）（四）贷款资金采用受托支付的，
10、可由承贷款机构直接支付给借款人交易对手。（X）（五）借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时， 必须征得保证人书面同意， 并规范办理相关手续。（V）（六）本机构的股权凭证（股金证）可以在本机构办理质押贷款。（X）（七）合同的签订必须由借款人和抵（质）押物的所有权人在营业场所面签。（V）（八）借记卡，是指由银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（X）（九）对批量开卡的借记卡，可由持卡人本人持有效身份证件到柜面重置密码后办理业务，也可继续使用初使密码办理业务。（X）（十）单位存款保证金帐户可作为结算帐户使用，但不得支取现金。（X）五、简答题（ 20
11、 分，每题 5 分）（一）银行案件风险的成因主要有哪些？答案： P16 18（二）银行风险的防控措施有哪些？答案： P19 21（三）修改客户信息的主要风险点是什么？如何防控？答案：P 101 102（四）如何控制信用等级评定、统一授信中存在的风险？答案： P111-112六、论述题（ 20 分） 如何做好贷前调查和防控其中存在的风险？贷款、代理与担保业务练习题（答案）（第六章、第九章指导老师： ）（一）单项选择题1、对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（B）A、报相关主管领导指示 B、登记留存记录 C、不予办理 D、高于一般贷款办理标准办理2、不得受理贷款情形不包括（ C）
12、A、提供虚假或者不全的贷款资料B、贷款用途不合法C、领导介绍（授意）的贷款 D、具有不良信用记录3、 信贷调查人员应当对贷前调查的（C）负责A、完整性B、合法性C、真实性D、合理性4、 合同中未选择和填充的空白栏应当选择的处理方式是（A） 离以和提款、缴款要求双人办理，目的是加强监督（正确）A、用斜线划去B、重复填写D、注明“空白”或“无内容”C不用作处理5、贷审会要坚持（C）原则严格贷款审批。A、程序简化 B、秉公无私 C、集体审批 D、责任落实6、 信用类贷款要严格按照合同约定（B）发放。A、现金B、转账C、依客户要求D、方便客户7、 以下对办理抵押登记说法正确的是（A）A、贷款机构派员与
13、抵押人共同前往办理B、交与合法的中介结构办理C、办理抵押登记后可不再查询抵押登记信息D、由借款人全程办理抵押登记8、抵押登记注销的前提是（ B）A、借款人申请注销B、偿还所有的贷款的本息和应付款项C、借款期限已满D、借款本息已大部分偿清9、 个人客户证件信息真伪识别通过（B）进行A、上门实地调查B、查询公民身份证系统 C、到相关行政机关核实D 、信贷人员的沟通了解10、 对领导违规授意办理的贷款抵制无效或行为可疑的，应当（D）A、申请回避B、借故拖延C、拒绝办理 D、和时向上级或监管部门报告11、 关于信用社代理与担保业务的说法，下列选项中正确的是（D）A、客户提交未通过加密的电子数据B、经办
14、人员未与客户签订授权协议C、客户无证件开立代收代付业务账户D、对公司客户身份、资料的真实性查询可通过上门调查和向工商行政部门核实的方式进行12、保证金必须和时、足额存入保证金专户，实行（ C）管理A、专人B、动态C、封闭D、有效13、 被列入存款证明书有效期内的存款应进行（A）A、冻结B、扣划C、登记D、支用14、办理存款类资信业务要通过（ C）A、授权B、登记C、授权并登记D、存款人必须亲自到场15、对内部评估的质押贷款（ B）A、严格控制B、严格限制C、不予办理D、从严掌握16、权利质押要办理（ D）A、支付B、登记C、过户D、支付并登记17、贵重质押物要实现（B）交接A、当面B、无缝C、
15、委托D、专人18 、对于按揭贷款，必须在楼盘（ D ）后办理正式抵押手续A、主体工程完工 B、售罄C、销售达80 % D、竣工19、在贷款发放环节，信用社要设立专门的（ B）,与贷款调查、审查审批岗分开A、放款岗B、出账审核岗位C、管理部D、风险管理岗20、办理贷款业务的第一流程是（ B）A、统一授信 B、信用等级评定C、贷前调查D贷款审查与受理（二）多项选择题1 、目前，中小金融机构贷款业务领域的主要案件风险是（ ACD ）A、冒名贷款B、顶名贷款 C、收贷不入账D、帐外经营2、 客户信用等级评定和统一授信中存在的主要风险点是（ACD ）A、客户评级资料不真实B、评级授信结果不合理C、违规授
