国外征信企业的情况

《国外征信企业的情况》由会员分享，可在线阅读，更多相关《国外征信企业的情况（8页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、国外征信机构比较（一）美国征信机构情况美国的征信机构都是由私人部门所有，一般来说，提供个人资信信息和企业资信信 息的信用局是分别建立的。每一家征信机构都是以一种核心业务（如消费者信用报告、 资信评级、商帐追收等）为主，同时提供咨询和增值信息服务。在征信机构的发展过 程中，随着当地信用市场壁垒的消除和近年来信息技术的快速发展，征信机构的集中 化趋势不断增强，机构数量在不断减少，规模越来越大。在美国，征信行业的几乎每 一个特定市场都已被少数几家机构垄断。在美国， Equifax 、 Experian 和 Trans Union 是境内最主要的 3 家个人征信机构，其中： Experian 是家英国

2、公司。这三家都建有全国性的数据库，对外提供个人信用报告。典 型的信用报告一般包括四部分内容：个人信息（如姓名、住址、社会保障号码、出生 日期、工作状况）、信用历史、查询情况（放款人、保险人等其他机构的查询情况） 和公共记录（来自法院的破产情况等）。消费者个人信用调查报告最常见的用途包括： 金融机构发放个人消费信贷的主要参考；商场向顾客发放购物卡的授信依据；租赁类 公司考察个人用户的参考；公用事业公司是否开通服务的参考；帮助雇主了解工作应 征者的品行；以及作为商账催收公司开展催收业务的参考。在企业征信领域，邓白氏（ Dun & Bradstreet ）是全世界最大、历史最悠久和最有影响 的公司，

3、在很多国家建立了自己的办事处或附属机构，在全球有 37 个数据库建设分基 地，有 3000 多名员工从事数据收集和加工。它所拥有的世界上最大企业信用数据库， 涵盖了来自世界各国近 5700 万家企业的信用信息。（二）欧洲征信机构情况欧洲国家的征信机构框架同美国存在一定差别，分为三类：1、在法国、希腊和土耳其，征信机构是由政府监管部门出资设立的，称之为公共征信 机构。在法国，从事企业信用调查和个人信用调查的机构是做为中央银行（ Banque deFrance）的两个部门建立的。企业信用登记系统是以每月为间隔，向所有金融机构采 集他们向公司发放超过 50 万法郎贷款的信息，采集的范围既包括正面信息

4、，也包括负 面信息；而个人信用登记系统只采集个人贷款中不良行为的信息（负面信息）所有的 信用金融机构都必须每月向该系统报告个人在租赁、贷款和透支方面的不良行为信息。2、在英国、瑞士、瑞典等国家与美国相同，征信机构都是私人部门组建和拥有。其中： 在英国，从事个人征信业务的公司是 Experian和Equifax，后者是美国公司。瑞典最 早的征信机构建于 19 世纪 90年代。3、在德国、意大利、西班牙等国家，既有公共征信机构，又有私人征信机构。如德国 的公共信用机构（巨额信贷登记署）是由德国中央银行于 1934 年建立的，按金融法案 的规定，德国所有的信用机构及国外分支机构都要按季向德意志银行上

5、报3 年中借款在 300 万德国马克的企业的负债数据。德国最大的私营征信局成立于1927 年，它是一个由贷款人协会组建的会员制形式的机构，该机构的会员之间通过互惠方式实现信 息共享，允许提供信贷数据的成员访问与它所提供的数据同级的数据。换言之，只提 供了负面数据的机构从征信局也只能得到负面的数据；提供了正面与负面信息的机构 可从征信局获得正面与负面信息。世界银行公共征信机构和私人征信机构作了全面比较，归纳起来有以下不同：公共征信机构和私人征信机构比较不同特点 公共征信机构 私人征信机构制度类型政府建立各种经营性组织及个人建立信息来源被监管机构 各种来源采集信息的方式强制上报合同、协议采集收集信

6、息的内容正、负面信息某些情况下收集正面信息采集信息范围 只采集大额贷款人信息 根据需求，依法全面采集提供信息的范围对非成员保密依法对外提供对计算机技术的依赖程度 严重依赖 一般工作人员 很少 相对较多服务费 不收或少收 收近年来，欧盟内部各国信贷市场日益加强的融合，给欧洲公共征信机构提出了一个问 题。例如，意大利银行在外国的分支机构向意大利公共征信机构上报贷款信息，而不 向分支机构所在的国家公共征信机构上报；同样意大利公司可以向国外银行贷款而不 必向意大利的公共征信机构汇报。这种资本市场的融合，意味着公共征信机构正在逐 渐失去提供公司整体负债情况的能力。欧盟委员会曾经就此作过努力，试图建立一个

7、国际信贷报告体系，但到目前尚无成果原因是各国已经存在的制度各不相同，没有中央信用登记机构的国家不愿意建立一个 国家级的信贷报告体系。有公共征信机构的国家由于各国的采集信息覆盖面、大额贷 款的额度、引用信息种类和隐私保护条款都相差甚远，从而给他们的融合带来了问题。 作为促进合作的第一步，现存公共征信机构已经设法就特定情况下借款人负债信息的 跨境交换达成一致。但是，这类信息也只能用于谨慎的目的。为了使商业银行能够获 得顾客在境外借款的有关信息，公共征信机构目前计划扩大现有合作，并在未来让商 业银行能够获得存储在其他国家征信机构的信息。由于欧盟国家尚未达到这种信息交 换的法律要求，也没有解决相关的技

8、术问题和机构问题，目前还无法判断这种合作是 否或何时能够生效。欧洲各国公共征信机构所经历的困难，也许在一定程度上是这些国家的登记机构太老、 差异太大造成的。但是，刚开始建立公共征信机构的国家有机会从新的角度对公共征 信机构进行设计，以确保他与主要商业伙伴的体制彼此相容。从这个角度看，后来者 的位置或许比先行者更有利。（三）其他国家与地区征信机构的情况发展中国家的征信机构更多的是为了提高金融系统的效率，防范金融风险而建立的。 征信机构一般由银行发起设立，主要股东有商业银行、保险公司、证券公司等，业务 主要包括征信业务、信用评级、咨询业务等，其中对企业和个人的征信服务通常是分 开的，有不同的机构运

9、营。也有一些国家或地区在发展过程中，征信机构同时提供企 业资信和个人资信服务。征信机构一般采取公司制的运作模式，有的征信机构还成为 上市公司（如印度信用评级信息服务公司CRISL）。在澳大利亚，信用查询有限公司提供中小企业的信用报告， Dun & Bradstreet （澳大利亚）提供大型企业的信用报告。在征信机构建设过程中，发展中国家普遍同国际上的大公司进行各种合作，或者允 许这些公司在国内设立分支机构，或者引进这些公司的管理和技术、进行战略合作或 组建合资公司。在过去几年中， Dun & Bradstreet 已与 Trans Union 合伙在加拿大、墨 西哥、西班牙、香港及南非设立了征

10、信局。墨西哥征信局由 Dun & Bradstreet 与在墨 西哥的银行合资于 1997 年成立，总投资约为 2 百万美元。其中，参股银行占该征信局 总资本的 70% ，其余 30% 由 Dun & Bradstreet 与 Trans Union 出资，后者还提供了技 术。四）国外典型征信公司简况1 、美国 Trans Union 公司1968 年，美国联合油罐车公司与有轨机动车租赁公司作为控股公司建立 Trans Union ， 迄今已有 30 多年历史。 1969 年，公司兼并了一个县的信用调查所，获得 360 万份信 用档案。这之后， Trans Union 通过自动化技术处理应收帐

11、数据，提出企业信用报告， 由此奠定了成功基础。在发展过程中， Trans Union 认识到在全国建立联机信息系统会 给客户带来巨大好处，于是便着手建立联机信息存储和数据处理系统。在 70 年代， Trans Union 继续通过技术更新和战略组合，获得了快速发展。从 1988 年起，才开始 提供美国全国性消费者信用调查报告，可以说它是在短短几年内跻身于美国三大个人 征信机构之列的。该公司数据库的中 2亿 2千万消费者姓名和档案资料，覆盖北美的 美国、加拿大、维尔京群岛和波多黎哥。现在， Trans Union 不仅在全美 50 个州的主 要大城市中有 250 个子公司和独立信用调查所，为客户

12、提供信用服务，还发展了一些 海外分支机构，在 24 个国家或地区拥有分公司，其中包括中国的香港地区，目前亚太 区总部已在上海建立代表处，准备在中国开展个人信用服务。目前，该公司向全世界 50 多个国家提供 550 种产品和服务，员工人数超过 4 万人，4 亿次，其他传统方式查询更7000 个数据供应机构，不间2亿 2 千万的客户资料进行 12总营业额超过 68 亿美元。信用报告的网上销售每年已达 达 150 亿次之多。在数据的采集方面，该公司公司拥有 断地向它提供数据，从而使其有能力、有资源每个月对 次数据更新，每次更新涉及 20 亿的数据档案记录。该公司主要服务项目： 个人解决方案( Per

13、sonal Solutions )：信用报告、信用评级、争端信用报告、欺诈受 害者信息等。商务解决方案( Business Solutions ) ：信用报告、按照行业划分的解决方案(汽车、 银行信贷、信用卡提供者、信用合作社、公用事业、财政、保健、保险、投资、房地 产、电信等)。目标解决方案( Targeted Solutions )：资料获得、资料管理、人才辨识、身份证证实 和诈骗探查、风险管理等。2、美国 Equifax 公司Equifax 公司是 1899 年由 Cator Woolford 创建的，总部设在亚特兰大，是一家跨国征 信公司。该公司在美国、加拿大、英国、西班牙、葡萄牙及拉

14、丁美洲 ( 智利、巴西、阿 根廷、秘鲁、哥伦比亚、萨尔瓦多及墨西哥 ) 和一些亚洲国家设有分支机构，雇员约 1.4 万人，年营业额 17 亿美元，该公司拥有庞大的数据库，包括全世界的 4 亿户消费 者和企业的信息。该公司的经营范围非常广泛，其信用管理服务主要有以下 4 个方面： 1)提供消费者信用报告，可以通过网上传送报告；2)市场和客户信用信息分析，建 立了供分析用的数学模型； 3）信用卡营销服务，提供信用卡潜在客户名单； 4）支票 真伪鉴别服务。该公司还提供保险信息服务。主要向美国、加拿大的保险行业提供风险管理信息，用 于保险公司各险种的销售等方面。信息内容包括个人健康状况、资产、违反交通

15、规则土R报告等。3 、美国 Dun & Bradstreet 集团公司邓白氏公司是世界上历史最悠久的企业征信公司之一，始建于 1841 年 7 月，总部设在 新泽西的 Murray Hill 经过 150 多年的发展，已成为专门提供企业在信用评估、海外市 场推广、采购及决策支援等方面的商业咨询服务的综合性企业征信机构。到 1997 年末， 邓白氏集团在全球的年产值约 50 亿美元，雇员达 8 万人；除了朝鲜、古巴、阿富汗、 老挝和利比亚五国外，该集团有 375 个分公司和办事机构分驻在世界的各个国家或地 区。 1997 年，该集团公司进行改组，邓白氏公司和穆迪公司两家公司分拆成为独立的 上市公

16、司。改组后的邓白氏公司进一步加快了专业化的步伐。目前，邓白氏公司在 37 个国家设有 130 多个分支机构，在全球范围内向客户提供 12 种信用产品， 11 种征信 服务以及各种信用管理用途的软件，还在 50 个国家和地区替客户开展追帐业务。 1998 年，改组后的邓百氏公司年产值约 21 亿美元。1994 年，邓白氏公司进入中国，在上海设立邓白氏国际信息（上海）公司， 1996 年 又在北京设立了分公司。几年来邓白氏中国公司按照与国际商业标准和惯例接轨的要 求，重点在市场开拓、信用管理、应收帐款管理和商务培训等方面为中国企业提供信 用咨询服务，采集了 50 多万家中国企业的数百万条信息，并通过引入邓白氏中国信用 风险指数和邓白氏中国风险指数行业标准等，为国内上千家外商投资企业、上市公司、 进出口公司和私营企业提供商业资信调查报告，公司在华业务稳定发展， 200