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1、2022年银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（ ）。A 股票B 企业债券C 长期国债D 回购协议考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。2. 单选题 商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A 资本管理模型B 定价管理模型C 负债管理模型D 资产负债组合模型答案 D解析 商业银行主要运用资产负
2、债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。3. 单选题 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A 准确预测未来风险事件B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 风险是无法避免的D 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会考点 战略风险管理的作用解析 商业银行致力于战略风险管理的前提,是理解并接受战略风险管理的基本假设:(1)准确预测未来风险事件的可能性是存在的;(2)预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;(3)如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会。
3、4. 判断题 保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。( )A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险，但很多操作风险能够被特定的保险产品所转移。5. 单选题 （）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理考点 民商法律制度解析 考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。6. 多选题 商业银行风险控制/缓释措施应当实现以下目标( )。A 报告商业银行所有风险的定性
4、/定量评估结果B 与商业银行的整体战略目标保持一致C 监测各种风险水平的变化和发展趋势D 所采取的的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求考点 风险控制/缓释解析 其他两项是风险监测的内容。7. 判断题 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。A正确B错误考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。8. 单选题
5、( )是指商业银行在不影响日常经营活动或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A 资产流动性风险B 融资流动性风险C 市场流动性风险D 贷款流动性风险考点 资产负债期限结构解析 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营活动或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。9. 多选题 在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A 与物价水平成正比B 与货币流通速度成正比C 与社会商品可供量成正比D 与物价水平成反比E 与货币流通速度成反比
6、答案 A,C,E解析 【解析】若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求量成正比；货币流通速度同货币需求量成反比。10. 单选题 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A 邀请B 要约C 承诺D 合同答案 B解析 【解析】根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。题干中的“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。11. 单选
7、题 中华人民共和国公司法规定，公司的权力机构是（）。A 董事会B 股东大会C 监事会D 公司经理考点 民商法律制度解析 公司法规定：股东大会是公司的权力机构，董事会是公司的经营决策机构，监事会是公司的法定监督机构，公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。12. 多选题 以下属于风险转移策略的是（ ）。A 出口信贷保险B 担保C 备用信用证D 对冲考点 风险转移解析 对冲属于风险对冲策略。13. 判断题 商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8。A正确B错误考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 1995年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资
8、本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%14. 单选题 单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A 专用存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 基本存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。15. 单选题 混业经营存在着挑战，在混业经营条件下，金融创新往往导致（），经营效率提高的同时（）了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大挑战。A 杠杆化操作、提高B 杠杆化操作、降低C 去杠杆化操作、提高D 去杠杆化操作、降低考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 在混业经营条件下，
9、金融创新往往导致杠杆化操作，经营效率提高的同时降低了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大挑战。目前我国对于金融控股公司的监管不明确，特别是对于实业企业控股金融机构形式的金融集团大股东的监管空缺。16. 多选题 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A 董事会B 高级管理层C 业务层D 执行层考点 战略风险管理的基本做法解析 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。17. 单选题 某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A 向媒体披露证据证明自己的清白B 向公安部门反映情况C 按照正常渠道向本行有关部门
10、反映和申诉D 向部门所有同事发送邮件争取声援答案 C解析 根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。18. 单选题 无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少( )年观测期的内部损失数据。A 3B 5C 6D 8考点 操作风险的监管规则解析 无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少5年观测期的内部损失数据。19. 多选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B 提升资本工具损失吸收能力C 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D
11、 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E 弱化了资本充足率的监管标准答案 A,B,D解析 【解析】选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。20. 单选题 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A 240B 337C 264D 279答案 D解析 根据期初年金终
12、值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金(FV)=Cr（1+r）t-1（1+r）=206%（1+6）10-1（1+6%）279（万元）。21. 判断题 买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。A正确B错误考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的权利。22. 多选题 损失数据收集的原则是（）。A 准确性原则B 统一性原则C 谨慎性原则D 重要性原则考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 本题考核损失数据收集的原则。损失数据收集的原则是：准确性原则、统一性原则、谨慎性原则、重要性原则。23. 判断题 银行风险管理越来越注重
13、定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行风险管理越来越注重定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。24. 多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有（）。A 包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C 包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受
14、法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。25. 单选题 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A 出票B 背书C 承兑D 保证考点 民商法律制度解析 承兑是汇票所独有的一种票据行为。26. 多选题 2007年底，美国爆发了次级债务危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债务危机就产生了。危机信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧，危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了( )等风险。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关
