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1、“租赁通”业务流程梳理一、业务营销各二级分支行公司业务部根据中国银行股份有限公司河南省分行“租赁通”业务管理办法（豫中银司20107号）中关于承租人准入标准确定辖内目标客户，并组织客户经理对目标客户进行专项营销，向客户推荐此产品，了解客户业务需求，针对有需求且符合准入标准的客户，由客户经理填写租赁通项目推荐表（附件一）上报省行公司业务部。二、确定业务方案省行公司业务部对上报项目初步审查，并选择合适的金融租赁公司，与租赁公司共同对项目进行审核，经审核通过后，与金融租赁公司共同对客户进行实地考察，与客户就具体业务方案进行谈判，确定是否叙做租赁保理，并在业务期限、融资利率、担保人、结构安排费、保证金
2、等项目要素与客户达成初步一致意见，并由金融租赁公司向客户出具租赁方案确认函（附件二），经我行递交客户，由客户在方案确认函上盖章签字，以示认可方案。若业务方案涉及租赁保理，由我行对租赁公司应收租金进行保理，则应在确定方案之前落实保理业务占用承租人或是出租人在我行相应的授信额度，国际结算部门负责租赁保理业务的统筹安排。若叙做有追索权租赁保理业务，则占用出租人在我行的授信额度，对于新准入的租赁公司，应由金融机构部按照我行金融机构授信额度申报方法进行授信发起，我行承担承租人的信用风险。若叙做无追索权租赁保理业务，则应占用承租人或担保人在我行相应的授信额度，需调剂或单独申报专项额度，由省行公司业务部牵头
3、、二级行公司业务部参与进行授信发起，流程同对公客户授信总量申报方法，初审报告参阅附件三。三、确定合同文本在租赁保理专项额度获得批复后，由各参与方共同落实合同文本和用于融资租赁的设备清单。业务所涉及的合同主要有融资租赁合同、租赁保理合同、专项财务顾问合同，其中融资租赁合同（附件四）由客户、担保人和租赁公司签署，合同模板由租赁公司提供，我行参与同各方协调；租赁保理业务协议（附件五）是我行和租赁公司签署的应收租金转让协议，以总行下发的业务参考协议为准；专项财务顾问协议（附件六）是指我行与客户签署的租赁手续费协议。以上所涉及我行签署的协议若对格式参考文本有任何修订，则均需送审我行法律合规部门，由法律合
4、规部门出具相关法律意见之后方可签署。同时应由客户经理与客户进行沟通，确定用于融资租赁的设备清单，所选设备总价值应是融资租赁总金额的1.2倍左右，具体以租赁公司意见为准，设备清单表见附件七，由二级行客户经理填写完整上报省行公司业务部。四、报批总行租赁保理业务方案和合同确定后，由国际结算部门负责起草报批总行的租赁保理业务请示（见附件八），内容包括融资租赁方案、租赁保理方案、出租人和承租人详细分析、融资租赁设备清单、我行风险控制措施等情况，并附经法律合规部门审核通过的租赁保理协议、客户与租赁公司签署的融资租赁协议、我行风险部门关于该业务所占用授信额度的批复。我行客户经理与租赁公司业务负责人沟通，为其
5、提供租赁公司内部业务审批所需客户和担保人资料，资料清单参考附件九。五、签署合同1、经总行批准后，由租赁公司向我行递交租赁保理业务申请书（附件十），并附融资租赁合同、租赁公司资质证明、载有应收租金债权转让声明的商业发票（指出租人出具给承租人的一份债权单据，列明应收租金的详情）（附件十一）、提供租赁公司购买租赁物取得的税务发票或第三方专业机构出具的租赁物评估报告。2、租赁公司与承租人签署融资租赁合同，我行与租赁公司签订租赁保理业务协议，与承租人签署专项财务顾问协议，并由承租人填写应收租金债权转让通知书/确认书（附件十二），3、租赁公司在我行开立融资帐户（7216）用于融资款发放（该帐户由我行自行开
6、立，无需租赁公司提供开户手续），并开立回款监管帐户（8416）用于租金收取（该账户由租赁公司提供开户资料）。 4、原则上要求承租人或租赁公司对融资租赁设备进行投保，优先选择中银保险进行投保，如果设备已经投保，则将设备保险合同项下的保险受益人转让给我行。六、完成资金划拨1、在各项合同均已经签署完毕后，二级分行客户经理按授信执行部要求，准备授信发放资料，经授信执行批准后准备发放融资款。2、二级分行国际结算部向省行上报发放款项的审批表，具体格式和附件资料清单参考附件十三。3、完成相关审批手续后，由国际结算部向租赁公司发放融资款，同时由租赁公司在当日将款项汇至承租人在我行的账户内，并将汇款单传真至我行
7、，我行存档保留。此款项划转均需在一日内完成，款项到达承租人账户后，由承租人向出租人出具款项收据。4、融资租赁款项划拨完成后，由我行与租赁公司签署融资租赁顾问协议（附件六），向租赁公司收取推荐承租人的顾问费用，收取金额由双方协商而定。七、落实风险控制措施合同和款项支付完成后，租赁公司应与我行签订设备抵押合同，将租赁物抵押我行，并尽快办理租赁物抵押登记手续（经营租赁除外），抵押地点需由双方协商而定，优先选择设备所在地。在无追索权租赁保理业务项下，出租人应将租赁物抵押我行（经营租赁除外）；在有追索权租赁保理业务项下，可视情况要求出租人将租赁物抵押我行。八、收取偿还租金由承租人按融资租赁合同约定，将每期应付租金付至租赁公司在我行开立的监控账户（8416），我行在款项到达当日通过内部扣帐方式将此款项划转至我行其他账户，保证租赁公司8416账户每日余额均为零，同时由租赁公司为客户开具每期租赁发票，我行留档保存此发票复印件。
