2019年银行业初级《法律法规》最后猜题卷及解析1

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1、2019 年银行业初级法律法规最后猜题卷及解析 1一、单项选择题 (本类题共 90小题，每题 0.5 分，共 45 分。每小题 的四个选项中，只有个符合题意的准确答案。多选、错选、不选均不 得分)1. 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守中“信息保密” 规定的是 () 。A. 把VIP客户资料泄露给其他机构B. 向有权查询的机构提供客户账户信息C. 向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D. 离职后不透露离职前获知的客户交易信息【准确答案】 A【答案解析】银行从业人员不得透露任何客户资料和交易信息。2. 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时应该 () 。A. 向银行管理层披露所处关系B.

2、公平对待，不必向银行披露所处关系C. 以优惠利率发放贷款D. 不能够为其父亲在本行提供贷款安排【准确答案】 A【答案解析】考核银行从业人员面对利益冲突时应该遵循的原则。3. 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消 息一旦传出该银行股票价格很可能下跌 () 。A. 该职员理应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B. 该职员理应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C. 该职员能够卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透 露该消息D. 该职员不能利用这个消息实行该银行股票的买卖，也不能将该 信息透露给其他人【准确答案】 D【答案解析】考核内幕交易。4. 银行业从业人员尽

3、可能为残疾人提供便利，这种做法 () 。A. 符合公平对待的原则B. 违反公平对待的原则C .符合了解客户的原则D .违反了解客户的原则【准确答案】 A【答案解析】对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应 让人感到对其怜悯或过于明显的同情。5. 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介 绍的内容 () 。A. 产品的特点B. 产品的风险C. 产品的有效期D .产品的设计过程【准确答案】 D答案解析】考核银行业从业人员从业过程中的信息披露原则6. 银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包 括() 。A. 了解客户所在区域的信用环境B. 了解企业财务总监的信誉水准C

4、. 了解担保物情况D. 了解所在行业情况【准确答案】 B【答案解析】银行业从业人员理应根据监管规定和所在机构风险 控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状 况、经营状况、担保物的情况、信用记录等实行尽职调查、审查和授 信后管理。7. 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了 该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员 () 。A. 理应立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同 事或向本行领导报告B. 不管该行为是否符合规定，与自己无关，不理应过问C. 理应即时提示、制止，并视情况向所在机构或相关部门报告D. 理应协助同事隐瞒，以便增加银行销售额【准确答

5、案】 C【答案解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规 章制度的行为理应予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律 组织、监管部门、司法机关报告。8. 银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业 人员职业操守中“兼职”相关规定的是 () 。A. 担任银行业协会的个人理财业务顾问B. 每天将绝大部分精力投入到自己的兼职岗位上C. 利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财 咨询公司获得业务D. 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同 事【准确答案】 A【答案解析】一般来说，银行业从业人员在本机构内部兼任职务， 或在非营利性的组织如银行业协会、慈善

6、基金会或学术团体如金融学 会、法学会中兼职任职务并不取得报酬的情况下的兼职是被允许的。9. 下列不属于公平竞争行为的是 () 。A. 某银行为了提升为客户提供服务的质量，定期对从业人员实行 培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的 服务质量和效率显著提升，吸引了更多客户B. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在 提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，能够获得某些奖品D. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财 务部负责人能够给予一定比例的提成【准确

7、答案】 D【答案解析】公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融 服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚 假宣传等不正当竞争方式。10. 我国规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一 家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为 () 。A. 违反了相关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B. 非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自 己的兼职身份C. 非营利机构属允许范围内的兼职活动，能够把一半以上的时间用于此兼职工作D. 此兼职活动与银行业务不直接相关，故能够不向所在银行披露【准确答案】 B【答案解析】本题考查“兼职”规定。1

8、1. 下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求 () 。A. 某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B. 某从业人员将客户的电话号码私自外泄C .某从业人员在工作中常打私人电话D. 某从业人员为拉存款而实行商业贿赂【准确答案】 C【答案解析】本题考查“勤勉尽职”的要求。12. 银行业从业人员不理应 () 。A. 为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B. 妥善保护和使用所在机构财产C. 举报银行违法行为D. 擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 【准确答案】 D 【答案解析】本题考查“媒体采访”的相关知识。13. 以下不属于挪用资金行为的是 () 。A. 挪用资金实行非法活动的B. 经

9、当事人允许，正常使用资金C .挪用资金虽未超过 3个月，但数额较大，实行营利活动3个月D.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过 未还【准确答案】 B 【答案解析】本题考查不属于挪用资金行为。14. 下列行为不构成违法行为的是 () 。A. 以自制人民币换取真币B. 出售自制人民币C .在不知是假币的情况下使用了假币D .协助朋友运输了假币，但数额较小【准确答案】 C【答案解析】ABD均是违法行为。15. 集资诈骗罪的客体是 () 。A. 贷款B. 信用证项下当事人的财产C. 社会公众的财产与国家的金融秩序D. 信用卡管理制度【准确答案】 C【答案解析】集资诈骗罪的客体是社会公众的财

10、产与国家的金融 秩序。16. 王某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50 万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款 50 万元，王某的行为说法不准确的是 () 。A. 属于金融诈骗行为B. 是合法的，因为自己在银行也有存款C .做法不合法D. 是伪造金融凭证行为【准确答案】 B【答案解析】王某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。17. 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃 取、骗取或者利用其他手段非法占有 () 的行为。A. 本机构他人的财物B. 其他机构他人的财物C. 公共财物D .以上都对【准确答案】 C【答案解析】考核贪污罪概念，

11、注意和职务侵占罪的区别。18. () 是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的 占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事 人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。A. 留置B. 质押C. 抵押D. 担保【准确答案】 C【答案解析】题干所述为抵押的概念。19. 公司成立日期是 () 。A. 公司资本缴足的日期B. 公司营业执照签发日期C .公司向登记机关申请设立登记的日期D. 公司正式对外营业的日期【准确答案】 B【答案解析】公司营业执照签发日期即为公司成立日期。20. 股份制商业银行的权力机关是其 () 。A. 监事会B. 董事会C. 股东大会D

12、.高级管理层【准确答案】 C【答案解析】股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形 式，是股份公司的权力机构。21.甲给乙开了一张 2 万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿 付时，甲必须给丙 2万元，这说明了票据的 () 。A. 设权性B. 要式性C. 无因性D. 文义性【准确答案】 C【答案解析】票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票 据的原因，只要占有票据就能够行使票据权利。22. 承兑是指汇票的 () 承诺负担票据债务的行为。A. 承兑人B. 付款人C. 保证人D. 出票人【准确答案】 B【答案解析】承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为

13、。23. 票据丧失的补救措施不包括 () 。A. 提起诉讼B. 票据背书C. 挂失止付D. 公示催告【准确答案】 B【答案解析】票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提 起诉讼。24. 合同法规定，撤销权自债权人知道或者理应知道撤销事 由之日起 () 内行使。A. 1 个月B. 3 个月C. 6 个月D. 1 年【准确答案】 D【答案解析】 考核合同法第 75 条的规定。25. 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的 情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财 产的天然孳息归属于 () 。A. 债务人B. 抵押权人C. 人民法院D. 抵押物登记机构【准确答案

14、】 B【答案解析】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现 抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起 抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息。26. 下列哪项解散情形出现时，公司不必实行清算、清理债权债 务() 。A. 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B. 股东会或股东大会决议解散C. 因公司合并需要解散D. 公司违反法律法规被依法吊销营业执照【准确答案】 C【答案解析】因公司合并、分立需要解散的，免于清算。27. () 是指无权代理人的代理行为客观上存有使相对人相信其有 代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而能够向被代理人主张代

15、 理的效力。A. 委托代理B. 指定代理C .无权代理D .表见代理【准确答案】 D【答案解析】表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存有使 相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而能够向 被代理人主张代理的效力。28. 商业银行不得从事 () 业务，但国家另有规定的除外。A. 向非银行金融机构和企业投资B. 买卖金融债券C. 发行金融债券D. 买卖政府债券【准确答案】 A【答案解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资 和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和 企业投资，但国家另有规定的除外。29. 人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查 询人不得 () 。A. 借走资料原件B. 抄录资料原件C. 复印资料原件D .对资料原件照相【准确答案】 A【答案解析】查询人不得借走原件，需要