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1、2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 多选题 不以营利为目的的银行主要有( )。A 中国进出口银行B 中国人民银行C 中国农业银行D 中国银行E 中国邮政储蓄银行答案 A,B解析 政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。CDE三项均属于商业银行，商业银行以营利为主要经营目标。2. 单选题 关于风险监管方法，下列表述不正确的是()。A 风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B 非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、
2、检测和分析被监管机构的风险信息C 非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D 非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况答案 C解析 C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。3. 多选题 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的有()
3、。A 是指商业银行没有预计到的损失B 代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失C 预期损失率=预期损失/资产风险敞口D 代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失E 是指信用风险损失分布的数学期望答案 A,D解析 预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。A项，预期损失是商业银行已经预计到将会发生的损失，而不是没有预计到的损失;D项应为代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失。4. 多选题 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在()。A 重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位B
4、 改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求C 增加了对交易账户和双重违约的处理D 建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力E 显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%答案 A,B,D,E解析 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在：重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位;改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求;建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环;显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足
5、率应达到7%，总资本充足率不得低于10. 5%。C项属于巴塞尔协议的内容。5. 单选题 下列关于凭证式国债的说法，错误的是( )。 2013年11月真题A 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B 可记名、挂失C 可上市流通D 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费答案 C解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。6. 单选题 商业银行在管理操作风险时，()负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。A 风险监测部门B 风险管理委员会C 风险管理部门D 内部审计部门答案 D解析
6、 内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。7. 单选题 经济资本是商业银行为应对未来一定时期内_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。（ ）A 预期损失；实际风险水平B 非预期损失；实际风险水平C 灾难性损失；预期风险水平D 非预期损失；预期风险水平答案 B解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。根据经济资本
7、的定义，经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多；反之则要求的经济资本就少。8. 多选题 下列关于计量违约损失率的说法，正确的有()。A 计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法B 可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率C 无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的D 对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应E 计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法答案 A,B,C,D解析 E项，计量违约损失率的方法主要有两种：市场价值法，主要适用于已经在
8、市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LCD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD);回收现金流法。9. 单选题 操作风险的非财务影响不包括()。A 客户/服务影响B 法律责任C 员工影响D 声誉影响答案 B解析 操作风险影响包括可用经济指标衡量的财务影响及无法用经济指标量化的菲财务影响。财务影响包括：法律责任、监管处罚、实际或其他资产损失或损毁、赔偿、追索权引起的损失。非财务影响包括：客户/服务影响、声誉影响、员工影响、法律/监管影响。10. 多选题 流动性比率指标是各国
9、监管当局和商业银行广泛使用的方法之一，下列常用的比率指标表达式正确的有（）。A 现金头寸指标=现金头寸总资产B 核心存款指标=核心存款总资产C 贷款总额与核心存款的比率=贷款总额总资产（核心存款总资产）D 大额负债依赖度=（大额负债-短期投资）（盈利资产-短期投资）E 现金头寸指标=（现金头寸+应收存款）总资产答案 B,C,D,E解析 流动性风险评估常用的指标包括：现金头寸指标=（现金头寸+应收存款）总资产；核心存款指标=核心存款总资产；贷款总额与总资产的比率=贷款总额总资产；贷款总额与核心存款的比率=贷款总额核心存款；流动资产与总资产的比率=流动资产总资产；易变负债与总资产的比率=易变负债总
10、资产；大额负债依赖度=（大额负债-短期投资）（盈利资产-短期投资）。11. 单选题 监管机构对商业银行的现场检查重点不包括()。 2012年6月真题A 资本充足性B 风险状况C 市场竞争状况D 业务经营的合法合规性答案 C解析 中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。C项，市场竞争状况是商业银行经营管理必须面临的市场环境，并非监管机构现场检查的重点。12. 判断题 契约型基金的投资者既是基金的委托人，又是基金的受益人。因此，契约型基金的投资者对基金运作的影响比公司型基金的投资者大些。( )A
11、错B 对答案 A解析 公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见;契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权，因此，公司型基金的投资者对基金运作的影响比契约型基金的投资者大些。13. 判断题 现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。()A 错B 对答案 A解析 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动;如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。14
12、. 多选题 我国商业银行不得在境内进行的业务有( )。A 代售基金B 黄金交易C 证券经营D 外汇买卖E 信托投资答案 C,E解析 商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。15. 多选题 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?()A 首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B 理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼C 资金
13、交易员未经授权进行交易并造成损失D 部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E 信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷答案 A,B,C,D,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。本题中，A项属于核心雇员流失;BC两项均属于失职违规;D项属于违反用工法;E项属于内部欺诈。16. 多选题 面对客户投诉，银行从业人员应该（ ）。A 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应
14、当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E 不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍答案 A,B,C,D解析 面对客户投诉，从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（1）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；（2）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；（3）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；（4）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。17. 单选题 下列关于区域条件分析，说法错误的是( )。A 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C 技术将区域发展的可能性转变为现实性D 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响答案 B解析 区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。18. 判断题 商业银行应制定合理的跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的
