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1、关于保理公司设立若干问题的总结我理解保理公司的既不是银行，也不是非银行金融机构，而是由自然人、法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营商业保理业务的有限责任公司或股份有限公司之类。据此，从北大法宝搜索“保理”一词仅有针对银行和保险公司业务开展的9条法规；在网络上查询保理公司资料，也没有发现对设立保理公司具体条件和程序的法规政策。依据从网络上可以了解在中国设立独立保理公司的注册地点、注册资本和前置审批问题的相关资料，我认为，设立保理公司主要的法律依据是中华人民共和国公司法、中华人民共和国公司登记管理条例，没有确切的证据表明存在前置审批程序。 一、关于目前保理公司数量和注册地 2010年1
2、0月18日，商务部网站在发布商务部召开商业保理发展研讨会新闻披露：“据初步统计，目前，除香港等地区外，国内的商业保理机构有23家，其中天津21家，北京1家和上海1家。”（详见：新闻一）2011年9月26日，新金融观察总第55期发表文章中国保理业的“首都”，10家保理公司落户天津显示：“和国外保理行业一百多年的发展历史不同，中国的保理业可谓刚刚起步，第一家独立的保理公司成立至今只有十余年。到2011年9月，全国的独立保理公司也不足30家。”（详见：新闻二）据此，我认为保理公司可能只能选择在北京、天津和上海三地之中进行注册登记。二、关于保理公司设立和审批的程序2009年3月3日，商务部、财政部、人
3、民银行、银监会、保监会关于推动信用销售健康发展的意见（商秩发200988号）提出开展商业保理业务试点。2010年08月27日，21世纪经济报道载有题为商务部研究推出非银行商业保理机构牌照的新闻：“商务部市场秩序司司长向欣8月26日在“中国国际商账管理高峰论坛”上透露，商务部正在推动商账管理行业的法规建设，并会同有关部门对商业保理进行了专题研究。向欣指出，保理业务并非银行的专利，应该允许非银行商业保理机构的注册和发展。接近商务部的知情人士透露，商务部正在研究推出非银行商业保理机构牌照，但实施行政许可尚缺乏充足的法律依据，因而将先推动法规建设和商账管理行业自律组织的建立。”（详见：新闻三） 201
4、0年10月18日，商务部网站在发布商务部召开商业保理发展研讨会的新闻披露：“商业保理却发展缓慢，这主要是由于在企业注册名称中不允许非金融含有类似“金融”、“借贷”字样，因此各地工商管理部门均不允许注册“保理”机构。直到2006年5月，国务院下发了关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的意见（国发200620号），鼓励天津滨海新区在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面先行先试至此，商业保理在天津才正式得到认可，商业保理机构也仅在天津可登记注册。”（详见：新闻一）据此，我认为针对保理公司的设立相关行政机关还未建立明确的前置审批程序，主要障碍在各地工商管理部门。三、关于保理公司的注册资本根据天
5、津、北京和上海三地工商局企业信用信息网查询到的部分保理公司的情况显示，注册资本最低为100万元（人民币，下同），最高的达10,300万元。序号公司名称注册资本1达泰（天津）国际保理服务有限公司100万元2国际商业机器保理（中国）有限公司1,000万元3华安国际保理有限公司5,000万元4嘉融信（天津）国际保理有限公司2,500万元5金水（天津）国际保理有限责任公司2,000万元6中安信成保理（天津）有限公司10,000万元7鑫银国际保理有限公司10,300万元8北京美臣保理投资管理公司 1,000 万元9盈信保理（上海）有限公司5,000万元据此，我认为，设立保理公司最低注册资本没有金融机构那
6、样严格。四、其他在天津的保理公司数量最多，天津市人民政府关于优化商务环境促进投资融资的意见（津政发200881号）规定，发展保理业、扩大应收账款融资，由天津银监局牵头，会同人行天津分行、市金融办、市商务委、天津外管局、市财政局、市地税局、市国税局、瀛寰东润国际保理公司等单位负责落实。今日未来得及进行电话咨询，明日将进行联系，确认保理公司设立的特殊事宜。新闻一：商务部召开商业保理发展研讨会2010-10-18 10:01:19文章来源：商务部市场秩序司2010年10月14日，商务部市场秩序司召开商业保理发展研讨会，就发展商业保理对促进中小商贸企业发展的意义，中国商业保理发展状况与困境，国际商业保
7、理业的发展历程及经验借鉴等问题进行研讨。商业保理是商业信用服务业的重要分支，是支持企业信用销售和贸易融资的有力工具。保理是指销售商（债权人）将其与买方(债务人)订立的货物销售（服务）合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款管理与催收、信用风险担保和贸易融资等服务。根据服务主体不同，保理可分为由银行提供服务的银行保理和由商业保理机构提供服务的商业保理两类。目前，银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。而商业保理
8、机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务；更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，真正做到无抵押和坏账风险的完全转移。我国保理行业自上世纪90年代初起步以来，银行保理和商业保理发展极不平衡。从2001年到2009年，银行保理业务量增长了70倍。据中国银行业协会保理专业委员会统计，目前全国开展保理业务的银行有28家，2009年完成国际保理业务量250亿美元，国内保理业务量5709亿元人民币，累计业务量占同期GDP的2%以上，在国际上已居于前列。与此同时，商业保理却发展缓慢。这主要是由于在企业注册名称中不允许非
9、金融含有类似“金融”、“借贷”字样，因此各地工商管理部门均不允许注册“保理”机构。直到2006年5月，国务院下发了关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的意见（国发200620号），鼓励天津滨海新区在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面先行先试。据此，天津市上报了天津滨海新区综合配套改革试验金融创新专项方案，将“保理”列为创新内容之一。2009年10月，经国务院同意，国家发改委做出批复，原则同意方案内容。至此，商业保理在天津才正式得到认可，商业保理机构也仅在天津可登记注册。据初步统计，目前，除香港等地区外，国内的商业保理机构有23家，其中天津21家，北京1家和上海1家。上述商业保理机构年
10、营业额只有数十亿人民币，部分业务领域几乎还是空白。为此，2009年商务部会同财政部、人民银行、银监会、保监会联合印发了关于促进信用销售健康发展的意见，首次提出了“开展商业保理业务试点，促进应收账款流转”，积极推动商业保理的发展。研讨会上，有关人士指出，除了注册受限之外，我国商业保理行业在发展过程中还面临着以下障碍。一是行业监管缺失。目前，商业保理行业没有明确专门的监管主体。在天津，该行业也只是由金融办负责协调、服务和推动。同时，缺乏法律、法规和政策的统一规范和管理，行业组织也未建立，整个行业仍处在自然发展状态中。特别是应收账款催收等业务游离于法律规范的边缘，存在较大的法律风险和操作风险。二是配
11、套机制缺乏。目前，国内商业保理机构的融资渠道有限，融资成本较高。特别是外汇结转限制使得商业保理机构的海外业务发展受到较大制约。同时，由于不被允许进入银行征信系统查询信息，又缺乏再保险机制，商业保理机构往往缺乏风险识别和转移手段。三是外部环境不完善。长期以来，保理一直被界定为银行开展的一项金融业务，而商业保理则被排除在管理体制之外。这使得商业保理的社会认知度大大降低，从而阻碍了该行业的发展。同时，社会信用体系不健全，市场信用环境不佳，应收账款逾期和三角债现象普遍，商业保理机构承担的信用风险较大。会议代表认为，促进我国商业保理健康发展的关键在于明确主管部门，牵头建立监管机制，出台配套政策，完善外部
12、环境。此外，还应从以下三个方面着手。一是加强政策引导。研究制订促进和规范商业保理行业发展的制度和措施，完善商业保理市场规范；加强与当地工商、人民银行和外汇管理等有关部门的沟通协商，逐步解决商业保理机构的市场融资、外汇结转、征信查询、再保险等问题。二是加强行业自律，开展从业人员培养。鼓励建立商业保理行业自律性组织，制订行业标准和技术规范，定期发布行业违规记录。举办从业人员职业教育和技术培训，提升从业人员专业素质和水平。三是推动区域试点工作。选择有条件的地方，引导商业保理机构尽快找到正确的市场定位、业务渠道、运作方式和管理机制，支持商业保理机构发展。中信保理公司、瀛寰东润（中国）国际保理有限公司、
13、IBM国际保理等企业负责人以及部分地方商务主管部门负责同志参加了会议。新闻2：中国保理业的“首都” 10家保理公司落户天津相关专题：新金融观察总第五十五期2011-9-26 11:57:27 简要内容：和国外保理行业一百多年的发展历史不同，中国的保理业可谓刚刚起步，第一家独立的保理公司成立至今只有十余年。IBM全球融资部大中华区总部，瀛寰东润、中新力合国际保理等知名保理公司落户在天津。和国外保理行业一百多年的发展历史不同，中国的保理业可谓刚刚起步，第一家独立的保理公司成立至今只有十余年。到2011年9月，全国的独立保理公司也不足30家。而与这个数字形成鲜明对比的是，随着我国贸易经济的快速发展，
14、市场对保理的需求越来越大。据FCI（国际保理商联合会）统计数据，2010年，中国的保理业务增长达89%，超过欧洲的增长。一边是如火如荼的市场，一边是冷冷清清的参与者，中国的保理业究竟“卡”在了哪里？未来，我们将如何发展？中国保理逆势发展在日前的亚太地区国际应收账款融资年会上，来自中国、美国、英国、澳大利亚、俄罗斯等国家和地区的60多位保理行业的资深业内人士发表了他们的看法。他们有的正在中国开展自己的项目，有的却是第一次来到中国，但却都表达了对中国市场的看好。面对着2010年中国保理行业89%的增长速度，有人不禁发问：中国是不是能成为全球保理业的领导市场？“当然，中国的保理行业刚刚起步，未来还有
15、很长的路要走，可以肯定的是，我们的保理行业将面临一个大发展的机遇。”瀛寰东润（中国）国际保理有限公司董事长兼总裁曹东对新金融记者表示。从统计数据上看，2009年到2010年，中国国际保理业务由250亿美元增加到460亿美元；国内保理业务由5709亿元增加到10526亿元，其中出口保理占全球保理业务总量的9.4%，为2000年总量的1041倍。在后金融危机时代，中国保理业的逆势发展，成为业内关注的一个焦点。作为中国第一家独立保理公司的董事长，曹东认为在金融危机之后，中国将迎来新一轮的创业高潮，保理将成为这一轮创业潮最重要的融资途径之一。因而，“中国保理商必须振作精神准备好迎接新一轮的创业高潮和市场繁荣。”“现在，国内银根紧缩，企业尤其是中小企业面临很大的资金难题，保理对他们来说将起到很大的作用。”IBM全球融资部大中华区总经理郑笑非在和新金融记者谈到国内保理行业的发展时表示，现在国内企业对资金的需求很迫切。“就我们公司来讲，我预计未来一年内，业务将有个倍数的增长。”对于未来的发展，郑笑非显得十分乐观。10家保理公司落户天津“北京是中国的首都，天津是中国保理业的首都。”在谈到天津保理业的发展时，曹东显得很自豪。他介绍说，现在全国共有27家可以开展保理业务的公司，而天津有10家。
