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1、反担保的相关法律问题第一章反担保概述一、反担保的概念反担保是指为债务人担保的第三人，为了保证其追偿权的实现， 要求债务人提供的担保。在债务清偿期届满。债务人未履行债务时， 由第三人承担担保责任后，第三人即成为债务人的债权人，第三人对 其代债务人清偿的债务，有向债务人追偿的权利。当第三人行使追偿 权时，有可能因债务人无力偿还而使追偿权落空， 为了保证追偿权的 实现，第三人在为债务人作担保时，可以要求债务人为其提供担保， 这种债务人反过来又为担保人提供的担保叫反担保。二、反担保的形式担保法规定了五种典型的担保方式，依据反担保的性质，反担保的形式典型担保方式分为保证、抵押、质押。第二章 保证的注意事
2、项第一节保证人资格的注意事项对于保证，最重要的注意事项就是保证人的资格。这里对保证人的资格的注意事项进行总结：一、保证人的基本资格要求代为清偿能力担保法第7条：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或 者公民，可以作保证人。一一这在性质上属于指导性条款，不具有强 制效力。所以担保法解释第 14条又规定：不具有完全代偿能力 的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持 但是做为担保公司，反担保保证人首先要有代偿的能力。二、提供保证的合格主体和禁止主体（一）合格主体1、具有民事行为能力的自然人2、企业法人3、金融机构，从事经营活动、
3、非属公益性质的社会团体4、其他经济组织，担保法解释第15条：（1）依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（2）依法登记领取营业执照的联营企业（3）依法登记领取营业执照的中外合作经营企业（4）经民政部门核准登记的社会团体（5）经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业（二）禁止主体1、 国家机关担保法第8条，但是经国务院批准为使用外国政府 或者国际经济组织贷款进行转贷的除外，包括党委、人大、政协、政府（含乡镇、街道办事 处）、法院、检察院在内2、学校、幼儿园、医药等以公益为目的的事业单位、社会团体，而 且无论是公立还是私营，只要登记为公益性的均包括在内。3、企业法人的职能部门4、未经授权的企
4、业法人的分支机构5、对外担保中无外汇收入的企业法人和无外汇担保权的金融机构 虽然法律没有明确规定，但是实际中需要以下特殊主体的担保资格：1、企业法人联合体的担保行为无效企业集团只是具有一定规模的企业法人联合体，并不拥有独立承担 民事责任的资产，不具有法人资格，不具备作为担保主体的资格。如 果其出具最高额保证，则违反了企业集团登记管理暂行规定关于 经核准的企业集团名称可以在宣传和广告中使用，但不得以企业集团名义订立经济合同，进行经营活动的规定，该担保行为应认定为无效。集团公司：公司法中并无集团公司的概念，但是在现实中存 在集团公司的概念。集团公司，在国家有关规范性文件中均称为企业 集团，但在工商
5、注册时，一般称为某某集团公司。企业集团由母公司、 子公司、参股公司以及其他成员单位组建而成。 母公司应当是依法登 记注册，取得企业法人资格的控股企业。 子公司应当是母公司对其拥 有全部股权或者控股权的企业法人。 企业集团的其他成员应当是母公 司对其参股或者与母子公司形成生产经营、协作联系的其他企业法 人、事业单位法人或者社会团体法人。集团公司不具有法人资格，注 册后工商机关颁发企业集团证。全国级集团公司成立条件：1、企业集团的母公司注册资本在 5000万元人民币以上，并至少拥 有5家控股子公司2、母公司与其子公司的注册资本总和在 1亿元人民币以上3、集团成员单位均具有法人资格省级集团公司成立条
6、件：1、母公司的注册资本为3000万元以上2、有三个子公司3、 母公司的注册资本与三个子公司的注册资本之和为 6000万元以上市级集团公司成立条件：1、母公司的注册资本为1000万元以上2、有三个子公司3、 母公司的注册资本与三个子公司的注册资本之和为 2000万元以上集团有限公司：没有特殊限制，但是在山东省工商局冠有集团字 样的有限公司名称无法得到核准，在济南市工商局可以注册。集团有 限公司属于独立法人，可以承担民事责任。但是其偿债能力一般较弱。2、村民委员会一般认定具有担保资格但是是否必须按照下列方式进行决议存有争议：村民委员会组织 法第17条规定：召开村民会议，应当有本村十八周岁以上村民
7、的 过半数参加，或者有本村三分之二以上的户的代表参加， 所作决定应 当经到会人员的过半数通过。第 19条规定：涉及村民利益的下列事 项，村民委员会必须提请村民会议讨论决定，方可办理。村民会议认 为应当由村民会议讨论决定的涉及村民利益的其他事项。对于村民委员会以集体林地抵押行为效力的答复按照村民委员会第5-3条：村民委员会依照法律规定，管理 本村属于村民集体所有的土地和其他财产的规定和该法第19条所规定的涉及村民利益的法定事项，村委会必须提请村民会议讨论决定， 方可办理的精神，该村委会的抵押行为属于无权处分行为。 请示所涉 及案件现无证据证明该村村委会的抵押行为事后得到了全体村民的 追认，因此，
8、按照合同法第 51条的规定，村委会签订的抵押合 同无效。我国法律明确规定村集体财产的所有权属于全体村民集体享 有，任何人均应推定知晓法律的规定，包括债权银行，因此村委会在 缔约过程中未提供村民会议决议，银行即与其签订抵押合同，不构成 民法中的善意取得，不具有合同法第 49条、第50条规定的抗辩 权。3、居民委员会至于与农村村民委员会具有相似地位的城市居民委员会， 笔者则 以为两者在该问题是并不具有完全意义上的相似地位， 后者不具有负 担拥有集体土地和组织生产等重要的经济使命，主要职能是以组织居 民生活有关的公益性事业，因此不宜赋予担任保证人的资格。4、 经营活动具有一定公共服务性质的企业法人担
9、保行为有效。如自 来水公司等。保证人领取企业法人营业执照，属于以盈利为目的的企业法人， 即使其经营活动具有一定的公共服务性质， 办不属于以公益为目的的 事业单位，此种性质的法人提供担保有效。5、县级以上供销合作社联合社自1999年1月28号后不能为保证人。6、代表处最高人民法院关于对外国企业派驻我国的代表处以代表处名义 出具的担保是否有效及外国企业对该担保行为应承担何种民事责任 的请示的复函：外国企业派驻我国的代表处，不是该外国企业的分 支机构或者职能部门，而是该外国企业的代表机构，对外代表该外国 企业。代表处在我国境内的一切业务活动， 应当由其所代表的外国企 业承担法律责任。7、保证人的配偶
10、应否对担保之债承担责任个人承诺承担无限连带责任，配偶是否必须签字首先，必须明确无限连带责任的实质。我国现行担保法及其 相关司法解释中所确定的典型和非典型担保方式中并没有关于无限 连带责任的提法，而一般情况下提供担保的人都会承诺以自己或者夫 妻的全部财产承担无限连带责任，就其实质而言，这种担保更近似于 担保中的连带责任保证，应该适用担保法中的连带责任保证的规定， 对于承诺人而言，此种承诺属于保证债务。其次，因为保证债务不是用于家庭共同生活， 所以保证债务不属 于夫妻共同债务。所以自然只能由作出承诺的一方以个人财产或者夫 妻共同财产承担，而不能由另一方的财产承担，而且这里涉及到共同 财产的认定问题
11、。再次，此点也极为重要，根据合同相对性原则，诉讼时的被告应 该是在承诺书上签字的人。那么判决书中承担责任的人应该是承诺让 你，但是在这个判决书中并不会对上述夫妻共同财产进行实体审理， 判决书中自然不会有以夫妻共同财产偿还的内容。 这样导致申请执行 过程中，各地法院认识不一，大部分法院以没有对夫妻共同财产实体 审理为由，不予执行在配偶名下的财产。综上，如果个人承诺承担无限连带责任，想由配偶也承担责任的话，配偶最好签字。第二节 保证合同形式的注意事项一、以反担保保证人身份在合同上承保的形式仅以保证人身份签字盖章，即使没有约定保证范围、责任方式、 保证期间，也成立保证关系。我国担保法规定的任意条款不
12、仅严厉， 而且完整，可以对保证责任的全部内容进行推定。二、反担保保证人单方面出具的保证承诺书形式保证承诺书虽然属于保证人的单方行为，但是如果债权人接受则 构成保证合同，就不再是单方法律行为。三、安慰函安慰函，指发函人给债权人的一种书面陈述， 表明当事人对债务 人清偿债务承担道义上的义务，或督促债务人清偿债务等。安慰函不 是保证合同但是在特殊情况下，安慰函因具备保证合同的内容构成保 证担保。督促函多出现在子公司对外借款时，母公司或上级单位向债权人 发函承诺：如果债务人不还款时，我公司会督促该公司还款。这种情 况要仔细分析函件的内容，但没有明确表示承担保证责任或者代为还 款的，不能推定其出具承诺函
13、的行为构成担保法意义上的保证。四、担保合同约定，第三人以其自有房产保证主债务的履行， 既没有 办理抵押登记，也没有约定保证期间，应认定是保证还是抵押，这种约定既不是保证，也不是抵押，而是一种非典型担保。当事人是以特定的财产提供担保，不违反法律规定的强行性规定，应尊重当事人意 思自治，合同有效，按照约定进行判决。首先，以上约定不应认定为抵押。当事人之间没有设定抵押的意 思表示，也未办理抵押登记手续，因此不能认定成立抵押，不具有担 保物权的效力。其次，以上约定不是担保法意义上的保证。 法律规定的保证是一 种信誉担保，是以自己所有的不设定的财产进行担保， 以上约定不是 法律规定的保证，不能适用关于保
14、证期间的规定。说明：承诺承担连 带责任的保证，一般是担保委托人的关联企业，合作伙伴等，而且是 银行不接受的保证人。我们最好别把风险防范的希望寄托在这样的保 证人身上，如果接受这样的保证，与其说是认可这种反担保，倒不如 说是相信贷款企业自身的信用及还款能力。实际业务中，如果贷款企业无法还贷，其反担保保证人也无法还 贷。有些保证人的信誉还不如贷款企业自身的信誉， 也没有承担连带 责任的心里和资金准备。第三章担保物权的注意事项第一节法律对担保物权优先受偿权的限制在法律另有规定的情况下，依法设立了担保物权，担保物权人是 否优先受偿，应依法律规定。之所以法律对担保物权的优先权限制单 独作为注意事项，实际
15、上是提醒担保公司在对反担保物的优先受偿权 主要在以下几种情况下受到限制：1、在担保物权设定人欠税的情况下，国家的税收权优先于担保物权2001 年5月1日实施的税收征收管理法第 45条：纳税人欠 缴的税款发生在纳税人以其财产设定抵押、质押、留臵权执行。税务 机关应当对纳税人欠缴税款的情况定期予以公告。第46条规定：纳税人有欠税情形而以其财产设定抵押、 质押的, 应当向抵押权人、质权人说明其欠税情况。抵押权人、质权人可以请 求税务机关提供有关的欠税情况。2、特定情形下未清偿职工债权将优先于担保物权企业破产法第109条：对破产人的特定财产享有担保权的权 利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。企业破产法第132条：本法施行后，破产人在本法公布之日 前所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职 工个人帐户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法 规规定应当支付给职工的补偿金，依照本法第一百一十三条的规定清 偿后不足以清偿的部门，以本法第一百零九条规定的特定财产优先于 对该特定财产享有担保权的权利人受偿。3、承租人的优先购买权优于担保物权物权法第190条：订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租 赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁 关
