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1、2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷带答案1. 单选题 投资规划中，进行资产配置的目标是( )。 2009年10月真题A 风险最小化B 风险和收益的平衡C 收益最大化D 效用最大化答案 B解析 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。2. 单选题 商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变
2、化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?()A 中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B 房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C 中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D 客户的结构发生变化，提出新的需求答案 B解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。虽然重大的战略规划/决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战
3、略风险。3. 单选题 下列不属于操作风险包含的风险因素的是（）。A 内外勾结欺诈/骗贷B 信息系统故障导致业务瘫痪C 流动性缺口显著扩大D 地震造成营业场所损失答案 C解析 本题考查操作风险。内外勾结欺诈/骗贷属于人员因素方面；信息系统故障导致业务瘫痪属于系统缺陷方面；地震造成营业场所损失属于外部事件方面。4. 单选题 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。A 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 单利仅在原有本金上计算利息，丽复利是对本金及其产生的利息一并计算答
4、案 D解析 单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。5. 单选题 监管部门是市场约束的核心，其作用不包括()。A 制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C 引导其他市场参与者改进做法，强化监督D 建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用答案 D解析 D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。6. 多选题 金融期货按照交易对象的不同，可分为()。A 货币期货B 金属期货C 指数期货D 股票期货E 利率期货答案 A,C,E解析
5、金融期货主要有三大类：利率期货，指以利率为标的的期货合约;货币期货，指以汇率为标的的期货合约;指数期货，指以股票或其他行业指数为标的的期货合约。7. 判断题 行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，而且可以由此对行业中的每个企业都有一个准确定位。()2010年10月真题A 错B 对答案 A解析 每个商业银行的借款人都处于特定的行业中，每一特定行业因所处的发展阶段不同而具有独特的行业风险。行业风险分析能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其各自的特点，难以仅仅用行业风险分析就将每个企业都准确定位。8. 判断题 国际银行业开展实质性风险评估主
6、要采用打分卡方法。()A 错B 对答案 B解析 国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量(包括治理、政策、流程和内部控制等方面)进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。9. 多选题 关于计算VaR值的参数选择，下列说法正确的有()。A 如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B 如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C 如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D 如
7、果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E 如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短答案 A,B,C解析 关于计算VaR值的置信水平的选取，应当视模型的用途而定：如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高;如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要。关于持有期的选取，需要看模型的使用者是经营者还是监管者：如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性，如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该短，反之，时间间隔就应该长;如果模型使用者是监管者，时间间隔取决于监管的成本和收益，应选取监管成本等于监管收益的临界点。10.
8、 单选题 对大型商业银行来说，其大额负债依赖度为()比较正常。A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)/(盈利资产一短期投资)。对大型商业银行来说，该比率为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。11. 单选题 金额输入错误属于系统缺陷中的()风险。A 数据/信息错误B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性风险答案 A解析 商业银行对数据/信息质量管理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数
9、据出现差错，如金额、币别等输入错误。12. 判断题 组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可以进行组合投资，甚至跨市场投资，也突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以滚动发行和连续销售。 ( ) 2010年10月真题A 错B 对答案 B解析 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破，一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。13. 单选题 一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。A 保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 非保证收益理财
10、产品D 保本浮动收益理财产品答案 A解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。BCD三项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划，其中非保本浮动收益理财产品的本金和收益都得不到保证，保本浮动收益理财产品只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。14. 单选题 某增长型永续年金明年将分红1. 30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是( )元。 2015年10月
11、真题A 25B 30C 26D 20答案 C15. 单选题 金融资产的（）是根据历史成本所反映的账面价值。A 公允价值B 名义价值C 市场价值D 内在价值答案 B解析 名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。16. 判断题 风险等于损失？A 错B 对答案 A解析 风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低17. 判断题 期权和期权性条款都是在对期权卖方有利而对期权买方不利时执行。（）A 错B 对答案 A解析 一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者（买方）有利时执行。18. 多选题 下列选项中属于
12、挪用资金罪的行为的有( )。A 必须利用在本单位中所担任的职务上的便利B 挪用资金归个人使用或者借货给他人，数额较大，超过三个月未还C 挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D 挪用资金进行非法活动的E 将本单位资金归自己所有答案 B,C,D解析 挪用资金的行为可以分为三种情形：挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还;挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的;挪用资金进行非法活动的。A项，属于挪用资金罪的客观表现;E项，属于职务侵占罪的客观表现。19. 判断题 保证人是否愿意履行责任以及保证人是否完全意识到由此可能产生的一系列风险和责任都在对贷款的保证
13、人进行考察的范围之内。()A 错B 对答案 B20. 多选题 商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有()。A 国内市场行情数据B 外部评级数据C 外部损失数据D 行业统计分析数据E 客户在本行的信用记录答案 A,B,C,D解析 外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据;内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据，一般通过商业银行内部的业务数据仓库获得。E项属于内部数据。21. 多选题 关于中央银行的产生，下列说法正确的有( )。A 是集中统一银行券发行的需要B 是统一票据交换及清算的需要C 是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D 是对金融业统一管理的需要
14、E 是充当支付中介的需要答案 A,B,D解析 中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要，是统一票据交换及清算的需要，是“最后贷款人”的需要，是对金融业统一管理的需要。c项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务;E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。22. 单选题 下列关于税务规划的表述有误的是( )。A 税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B 理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C 能够实现客户的各项财务目标、财务自由D 是税务会计师的工作答案 D解析 在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。23. 判断题 声誉危机管理规划只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有声誉危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。()A 错B 对答案 A解析 无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这
