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1、事业单位人员金融风险排查报告事业单位人员金融风险排查报告XX市金融风险防控工作情况汇报省金融办：根据市委、市政府“促发展，防风险”的决策部署，按照“主动防控、 预警到位、及时化解、妥善处臵”的原则，我们加大了对全市各类金 融风险的预警、监测和处臵工作。一、前期工作开展情况（一）加强机构建设，理顺工作机制。根据市委、市政府统一安排部 署，先后起草了关于成立XX市金融风险防控工作领导小组的通知关于完善金融风险防控工作机制方案、关于XX市金融风险防控 工作领导小组加挂XX市打击和处臵非法集资工作领导小组牌子并充 实成员单位的通知等文件，建立起由 33个相关部门组成的金融风 险防控工作领导小组，并对全
2、市金融风险防控工作进行了全面部署， 协调配合、共同应对。（二）加强监测预警，强化风险排查。建立了金融风险全方位监测预 警机制，市级层面实行监测预警信息月报送制度， 县级层面落实监测 预警“零报告”制度，银行机构重点监测本层级信贷组合风险和重点 客户风险，市、县两级领导小组办公室每月通报各归口管理部门提供 的风险信息。先后在全市开展了涉嫌非法集资风险排查活动和涉嫌非 法集资广告资讯信息排查清理活动。（三）制定应急预案，明确处置流程。完善了金融风险突发事件应 急预案，针对民间非法集资风险、企业资金链断裂风险、互联互保 风险、担保圈（链）风险等不同风险类型，分别制定了相应的处臵机 制和处臵流程。针对
3、涉及面广，影响重大的潜在风险隐患，制定了专 项应急预案。（四）分级化解风险，维护金融稳定。县市区层面，按照“谁主管、 谁负责”原则，对涉及本地企业的金融风险，由各县市区领导小组牵 头化解处臵；对涉及多个区域、社会影响面广、金额特别巨大的重大 风险案件，由属地领导小组上报至市领导小组协调处臵。（五）建立银行债委会，坚持多方联动。针对风险企业，由最大债权 银行牵头，及时组建债权银行委员会，建立起政、银、企沟通对话机 制，加强对企业信息的收集分析，全面把握其行业前景、管理能力、 经营活动、对外担保、关联交易、交叉违约和风险状况等重要信息， 协调各方统一行动，对风险进行有效管控和分类处臵，保护银行信贷
4、 资金安全和企业正常经营活动。二、全市金融风险状况分析截至目前，市县两级金融风险防控工作领导小组办公室共监测存在金 融风险点企业74家，重点监测企业58家，涉及金融机构28家，涉 及资金额xx亿元，不良贷款XX亿元。（一）全市金融风险分布情况。从风险类型来看，全市金融风险事件 xx起，主要涉及担保圈（链）、 资金链断裂、恶意逃废债、涉嫌非法集资等方面。其中，涉及资金链风险事件XX起，占52.5%,担保圈（链）风2险事件11起，占27.5%,恶意逃废债事件5起，占12.5%,涉嫌非法 集资风险案件xx起。从地域分布来看，经济发展较快、金融活跃的区域，金融风险频发。其中，XX市、XX市、XX市、X
5、X区、XX区金融风险事件共计XX起，占 全市金融风险事件的62.5%。金融风险事件具有普遍性，除 XXX等之 外，各县市区皆有金融风险事件发生。从行业属性来看，传统落后产业金融风险事件较多，主要集中在纺织、 机械、食品等行业，其中，纺织行业4起，食品行业6起，机械制造 13起，化工行业3起，合计占全市金融风险事件的 xx%。从金融机构分布来看，涉及金融机构较多，共计XX家，全市有XX家银行机构牵头成立了 XX个债权银行委员会，其中，以农业银行为主 任行的xx个, xx银行为主任行的4 个,以中国银行为主任行的xx个, 占全部债权委员会的83%。从化解结果看，全市共化解处臵金融风险事件xx起，其
6、中，县市区牵头化解XX起，市级层面牵头化解XX起，重点化解了 XX、XX、XX等 一批全市重点企业的金融风险事件。尚有 10起金融风险事件正在化 解中。（二）应重点关注风险点。通过对我市金融风险事件全面分析，目前， 应重点关注以下问题：一是重点关注落后产业转型升级问题。 前期经济高速运行过程中，纺 织、机械、化工等传统行业存在严重的投资和产能过剩，而当前经济“新常态”下，宏观经济政策倒逼产业转型升级，产能落后、市场需 求减少、融资渠道单一等导致传统行业经营困难，资金链紧张，极易 引发资金链断裂、担保圈风险3 扩散等金融风险。二是重点关注恶意逃废债行为。不少企业在市场不景气、自身经营混 乱、资不
7、抵债的情况下，选择转移资产、脱壳经营、法人跑路等，同 时，由于社会信用体系不健全，银行无序竞争导致多头开户，贷款审 查不严格、过量放贷，为恶意逃废债行为提供了可乘之机，而恶意逃 废债行为有极强的突发性、隐蔽性，打击难度大。三是重点关注个别县市潜在区域风险。截至目前， XX市XX家贷款余 额5000万元以上的客户，在各家银行贷款余额 XX亿元，其中贷款列 入关注的31家企业涉及xx亿元，分别占比21.2%和11.26%,贷款纳 入不良核算的14家企业涉及XX亿元，分别占比5%和3.88%。且随着 担保圈（链）的延伸，有可能逞扩散趋势。四是重点关注大额欠税企业。根据国税局、地税局反馈信息来看，截
8、至3月末，全市共有拖欠税款5万元以上企业84家，主要集中在房 地产、纺织、机械、化工等行业，拖欠税款100万元以上的企业9家, 其中5家企业属于房地产开发企业，下步工作中，要加强对房地产企 业和传统行业风险信息的监测，抓早抓小，有效避免风险事件发生。 五是重点关注非法集资风险问题。目前，金融犯罪活动方式、手段变 化多样，有的非法组织打着正规金融机构、农民合作社的名义，通过 承诺支付高息为诱饵，非法吸收社员存款；新型网络借贷平台、理财 平台纷繁复杂、真假难辨，网络金融犯罪方式隐蔽、地域范围广，而 网络金融风险监管体系不成熟，难以进行有效监管和打击。4三、下步工作打算一是引导企业科学发展防范金融风
9、险。 从我市金融风险事件发生的原 因来看，不少企业贪大求快、盲目扩张、管理落后、融资方式单一等 是导致金融风险发生的主要原因。 在经济新常态下，要大力引导企业 准确把握市场规律，完善现代企业管理制度，立足本业、合理摆布资 金，提升整体战略规划，实现发展的梯度性和持续性，从源头上减少 风险。二是进一步完善金融风险处置机制。从前期处臵金融风险事件的成功 经验来看，及时掌握信息、把握处臵时机，银行、企业、政府加强合 作对有效处臵金融风险十分重要。要继续完善金融风险监测预警机 制，完善应急预案和处臵流程，加强各方协调合作，确保风险发生后 及时、有效处臵。三是创新金融风险处置的政策工具。 加大小微企业贷
10、款风险补偿资金 的补偿力度，由xx集团组建政策性金融资产运营公司，配合处理银 行不良贷款。推进市县两级担保公司增资扩股， 做强做大政府引导的 担保公司；充分发挥市再担保集团职能，建立和完善再担保机制，逐 步以专业担保机构融资担保替代企业之间的互保联保关系。四是严厉打击恶意逃废金融债务行为。认真落实市政府全市银行业 借款纠纷案件处臵推进工作专题会议纪要（第xx期）要求，联合司法部门，在全市开展集中处臵银行业借款纠纷案件行动。加强金融机构行业自律，完善管理制度，加强资产流向监管。提咼金融机构风险 防范意识，完备抵押、质押手续，降低放贷风险。健全社会信用体系， 增大恶意逃废债的违法成本。五是做好金融
11、风险防范宣传工作。继续开展金融风险防范5第二篇、保险公司风险排查结果报告事业单位人员金融风险排查报告阜阳中心支公司风险排查结果报告分公司人事行政部：按照按照保监局【皖保监办发，xx?30号安徽保监局关于开展案件风 险排查工作的通知】文件以及幸福寿皖发，xx?26号关于开展案件 风险排查工作的通知，我中支通过认真学习研究文件精神，现将有 关风险排查结果情况汇报如下。一、认真学习，增强风险防范意识接到文件之后，阜阳中支立即对文件进行研究和学习， 同时第一时间 将文件向各四级机构进行转发，要求各机构认真学习文件精神，结合 自身工作实际，岗位职责，对可能产生的风险点，提高责任意识，对 风险做到早发现、
12、早报告、早处置。二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查(一) 阜阳中支要求各部门及四级机构对辖区各个方面风险进行一次全面排查。重点从以下几个方面进行了重点排查。(1) 排查单证使用方面风险情况针对重控单证使用存在的风险。近期阜阳中支结合保监会数据真实性 检查要求，对各部门及四级机构单证使用情况进行了一次全面检查， 从检查结果来看，各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面 较为规范。但发现个别机构单证管理较为松懈，对于此行为，中支公 司已经进行了纠错和整改。同时在中支范围内下发通知，要求各机构 严格执行公司单证管理要求，避免由此带来的潜在单证使用风 险。（2）排查保险合同方面风险保险合
13、同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面，在近期业务 检查中，我们着重针对出单环节，条款加盖骑缝章、投保单、批单、 签字盖章等方面进行重点检查，确保保险合同的有效性，合法性，维 护合同双方利益，对于个别机构存在的问题，要求其严格整改，同时 中支公司将此项检查工作作为常态化， 进行系统抽查，同时配合现场 检查。（3）排查非正常退保风险我司每天对退保业务数据进行系统监控，尤其要求各代理机构对于退 保业务重点沟通，对于数据异常现象，要求其查找原因，提供分析报 告，避免因处理不当导致事态扩大化，造成不良社会影响。（4）排查数据真实性方面风险系统数据真实性方面仍面临一定的风险，需要不断加强数据真实性检
14、 查，如投保资料真实性、保单填写的准确性、投保人签字的真实性等， 需要重点关注。我们一是通过加强出单培训，不断提高出单员整体素 质，减少人为风险的产生，二是做好日常监督、检查，对于不认真履 行出单职责，玩忽职守的人员给予处罚、清理等。（5）排查反洗钱方面目前人民银行专门成立了反洗钱管理部门， 负责对金融机构进行反洗 钱进行检查，要求对大额交易、代刷卡等可疑交易进行日常登记、排 查。在近期业务检查中，我们将反洗钱登记相关表格，打印置于前 台，要求出单员对每笔可疑交易和大额交易做好登记及客户资料收 集，配合银行打击反洗钱行为。（二）阜阳中支采取的风险监测手段（1）运用报表数据进行数据日常抽查。一方
15、面主要是通过保单清单 数据，对近期发生的业务进行系统内逐单核实， 通过查看影像资料等 手段，对于保单要素进行检查。另一方面是加强日常指导，要求出单 员对所出单证进行系统回传确认，定期抽检。（2）随机抽查。一是通过到随时抽查的形式，对机构单证使用情况、 承保资料情况进行检查。二是要求各部门、四级机构负责人，定期对 辖区进行检查和指导。（3）严格按照分公司人事行政部门的监管要求，对相关案件风险情 况进行排查，做到早发现、早报告、早处置。（三）风险监测与定期评估目前主要是通过运营出单、个险展销、印章管理、单证管控等重点有 风险的目标进行监测、分析，对异常情况重点关注，加大跟踪。二是 定期向各个部门进
16、行检查。三是各个部门及四级机构定期向中支公司 汇报合规情况报告。做到早报告、早处置，确保不发生区域性风险。三、风险应急预案体系（1）应急预案对象：重大群体客户投诉事件、单证管控事件、财务印章管理、行政处罚事件。（2）组织管理：阜阳中支公司从工作 xx年下半年，成立了由综合部牵头的案件风险排查小组，负责在中支公司案件风险排查情况 进行检查监督，对突发的应急事件进行处置。（3）现场控制：当有重大事件发生时，中支公司将第一时间向分公 司报告，时间、地点、单位、事故的简要情况、事件性质、初步经济 损失和已采取的应急措施等。同时对事件进行现场调查，协调处理， 做好现场控制。（4）调查取证：做好现场取证工作，对相关人员进行询问，对现场 痕迹
