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1、中国银行科技应用系统现状评估1介绍 （要函盖业务的内容）41.1文档编写目的41.2目标41.3范围41.4目标读者51.5假设51.6本文档编写过程中所使用资料清单52银行的中长期发展战略62.1银行的总体战略目标62.1.1成为质量、效益最好的银行62.1.2成为服务最优、效率最优的银行72.1.3立足特色，发展优势，逐步成为多功能的国际化商业银行72.2银行的市场定位82.2.1区域战略定位82.2.2客户战略定位82.2.3产品战略定位92.2.4分销渠道战略定位93银行面临的挑战103.1外部挑战103.1.1外部市场环境103.1.2行业发展及监管要求的趋势103.1.3竞争对手1
2、13.2内部挑战123.2.1内部管理的挑战123.2.2人员管理的挑战133.2.3技术方面的挑战134系统信息调查及访谈结果概要154.1系统信息调查154.2系统调查及访谈结果194.2.1银行IT系统调研结果204.2.2对银行分行系统的访谈结果205使用参照体系结构模型考察银行现行的应用系统225.1参照体系结构模型介绍225.1.1渠道层235.1.2渠道接口管理层245.1.3客户交互层245.1.4操作型客户管理层255.1.5分析型客户关系管理层265.1.6业务集成层.275.1.7产品引擎层285.1.8合作伙伴管理层295.1.9银行内部管理系统层305.1.10支付网
3、关层315.2基于参照体系结构模型的当前状态下系统组成框架图325.2.1银行当前状态下的系统组成框架图325.2.2银行完成DCC和MIS两大项目后的系统组成框架图366银行当前状态下的系统功能和相互关系图396.1核心运营体系的各系统的功能和相互关系图406.1.1帐务核算体系406.1.2个人金融产品的供应体系416.1.3对公司及金融同业的产品供应体系446.1.4外币资金清结算体系466.1.5本币资金的清结算体系486.2银行管理信息系统体系496.2.1管理会计及管理报表类型的信息系统体系496.2.2普通的企业管理信息系统506.3客户关系管理系统517银行当前主要应用系统的基
4、本状况的统计和分析527.1基本状况汇总527.2银行当前应用系统的统计分析577.2.1当前主要应用信息系统的使用时间577.2.2当前主要应用系统来源587.2.3开发语言及工具597.2.4数据库类型597.2.5硬件平台607.2.6操作系统617.2.7软件架构628总结 （结论部分要响应前述的业务战略和挑战，指出当前的不足之处）621 介绍 （要函盖业务的内容）1.1 文档编写目的本文档编写的目的在于为银行当前所使用的主要业务运营支持系统及管理信息系统进行评估与简单分析。本文档将作为其它交付成果的重要基础之一。 1.2 目标本文档的目标如下:q 建立银行当前主要IT系统状况的清单；
5、q 利用参照体系结构模型建立当前系统层次模型图；q 按照业务运营或业务管理的内在逻辑，将支持某种业务运营或业务管理的系统功能集中，完成当前的系统的逻辑关系图集，明确系统之间的联系和数据信息流动；q 简要列出银行当前IT系统的第三方供应商及开发工具；q 完成对银行的各类系统的统计分析工作。1.3 范围本文档要完成的工作如下：q 收集主要现有系统的信息； q 基于我们对主要系统的理解，绘制系统的逻辑关系及数据交换图；q 使用参照体系结构模型对系统进行划分以便进一步分析；q 明确银行总分行间主要系统的功能和系统接口。1.4 目标读者本文档的目标读者是IT管理人员和规划人员，在一定程度上比较了解银行的
6、系统现状。本文希望对银行的系统现状进行初步分析，并在此基础之上明确现有IT系统与目标状态之间的差距、做出IT转型计划。 1.5 假设 作为本评估的一部分，我们制定了一系列的工作假设，在此之上对银行提供的各种数据进行分析：q 各个IT系统的信息及其之间的联系是真实准确的；q 对每个系统的目的和功能的描述同实际情况完全相符；q 调研和访谈的结果同事实比较相符。1.6 本文档编写过程中所使用的建设银行资料清单（业务方面的参考资料）（前期项目的业务诊断报告名称）（国外银行业务体系架构及应用体系的最佳实践）q 汇总的分行计算机应用系统调查情况表q 开发中心正在开发、维护和升级的项目的情况调查表q 银行I
7、T项目小组此前完成的工作底稿，内容涉及34个主要系统的功能、数据数据输出、和其它系统的相互关系等内容q 22个主要应用系统的叫项目原始申报材料，内容涉及这些开发这些项目时所考虑的功能定位、概要的应用体系结构等内容q 2003各业务部门的系统开发请求汇总，共涉及35个系统的开发、维护和升级的需求q 数据集中工程应用总体设计基础框架q 湖北分行城市综合网介绍CBSq 浙江银行综合业务系统简介2 银行的中长期发展战略2.1 银行的总体战略目标根据银行的关于提高核心竞争力，扩大市场份额研究总报告，银行的战略目标是成为“最富有价值的银行”。而实现这一目标的根本途径是持续地提高盈利水平、资源产出效率、经营
8、效率、风险管理能力以及持续发展的推动能力。这一目标的具体涵义可以归纳如下：2.1.1 成为质量、效益最好的银行建行要成为效益最佳银行，必须通过优化调整收入结构来实现经营效益稳步增长，并且依据利率市场化改革的进程，抓紧成本核算和管理会计工作，严格控制成本，从而使建行依据国际会计准则，在同等规模商业银行中保持资产收益率、资本收益率（股本回报率）的领先地位。另外，建行要成为质量最优的银行，就必须建立适应市场发展的资产负债管理体系和完善的风险管理体系以保证资产流动性、安全性和收益性的高度协调。这包括两方面工作，一方面大力调整优化资产结构，提高有效盈利资产比重，按照年均增长30%以上的速度加快消费信贷和
9、中间业务的发展。另一方面争取在3-5年内建立和完善风险控制体系，从而切实提高信贷资产质量，严格控制新增贷款质量，使新增贷款不良率控制在1%以下，同时压缩不良资产，争取2006年把全行不良贷款率控制在10%以内。但在控制风险的同时，还必须平衡风险和盈利的关系，不能一味强调风险，失去市场机会。2.1.2 成为服务最优、效率最优的银行银行需要具备强大的客户需求采集和分析能力，明确目标市场和客户，同时建立强大的产品研发能力，从而在服务创新、满足客户需求方面领先同业，在批发、零售、结算领域树立核心品牌，并拥有大批稳定的优质客户基础，成为服务最优的银行。同时，建行必须坚持不懈的优化资源配置结构以成为效率最
10、优银行。一方面，在人力资源管理上要有效裁减冗员，同时根据业务发展的需要和重点，转移无法裁减的冗员，对留存人员进行专业化的人才培训，加大考核奖惩力度。另一方面，需要大力提高集约化经营水平，提高单位资源产出率，构建起前后台分离、职责清晰、协调统一的运作模型。从而使建行在人均营业收入，人均利润、人均经营规模处于同业领先地位。2.1.3 立足特色，发展优势，逐步成为多功能的国际化商业银行建行要建成以城市为主体的、网络范围覆盖全国、延伸全球主要发达国家和金融中心的多功能、国家化商业银行。这就要求银行在发挥中长期信用、评估分析、审价咨询、住房信贷等领域的特色与优势的同时，大力发展票据、财务顾问、资产管理等
11、新兴业务。另外，建行要前瞻性的在人员技术上为混业经营作好准备，从而保持大型商业银行的有效规模优势。2.2 银行的市场定位根据银行的总体战略发展目标， 在确保资产业务、负债业务、中间业务均衡发展，坚持中心城市行发展战略的基础上，银行的市场定位重点如下： 三类重点区域：长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区 三类重点客户：优质公司类客户、机构类客户、高中端个人客户 三类重点产品：中长期信用、住房和汽车消费信贷、结算产品 三类重点渠道：综合性精品网点、电子银行、客户经理2.2.1 区域战略定位区域战略定位将依据资源投入产出最大化的原则，进一步改进和完善中心城市行优先发展战略，重点扶持长江三角洲及东部沿海
12、地区、珠江三角洲和东南沿海地区、环渤海地区，不断提高有效市场份额；有区别、有重点地发展中部、西北、西南地区以及东北地区，配合国家西部大开发的财政政策；稳步拓展海外市场，以香港为桥头堡，以亚太地区为重点，关注欧洲市场。2.2.2 客户战略定位客户战略定位的核心思想是以“客户为中心”，重点发展优质公司类客户、机构类客户和高中端个人客户。零售业务中的高端个人客户是银行今后业务发展的重点，包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人投资顾问等，银行个人业务要逐步达到40% 到50%。在追求较高数量的高端客户的同时，按照多元化发展的原则，不断扩大中端客户份额， 通过对不同的客户群体提供差别性服务，调整、优化低端
13、客户结构。另外，在巩固国有企业客户的基础上，加强对民营企业和外资企业的市场开拓。同时，加强客户有效需求的采集、分析，建立差别化的客户评价模型，及时准确的选择目标客户，并确定与之对应的销售渠道和产品种类。2.2.3 产品战略定位在产品定位方面，银行将根据比较优势，重点发展市场潜力巨大、收益明显的三类业务（中长期信用、住房和汽车消费信贷、结算产品），同时保持银行的特色业务（工程审价、资金清算），并培育有增长潜力的新兴业务（信用卡、投资银行、票据业务、个人理财）。在产品研发方面，坚持需求导向原则，明确产品研发流程，在总行和分行建立两级产品研发中心，从而具备对市场进行迅速反应的能力。在整体产品管理方面
14、，加强产品定价管理，建立高效、灵活的定价机制。同时，建立产品评级体系，推进产品经理制，强化对业务产品的专业管理，并在此基础上，进行产品整合，创建核心品牌，实现产品的个性化、系列化和一体化，降低业务运营成本。2.2.4 分销渠道战略定位渠道的市场定位主要是集中在综合性精品网点、电子银行、客户经理三大类。网点方面，主要通过加快传统网点的功能改造和职能调整，实现传统网点精品化、集约化发展。同时重点发展电子银行，加快发展新兴分销渠道，实现销售方式多元化。另外，注重建立一支以客户经理为主体的高素质分销队伍，逐步实现专业化和产业化。3 银行面临的挑战基于中国银行提出的总体战略以及市场定位和中长期发展目标，毕博认为银行要想提高其核心竞争力，应对同业竞争，完成中长期的经营目标，必须充分认识其所面临的各种挑战，概括地说，主要包括外部的市场环境、行业环境和竞争形势的挑战和内部的管理、人员和技术的挑战。3.1 外部挑战3.1.1 外部市场环境加入WTO和国有经济的战略性调整，将使一些比较优势不明显、长期受到政策保护的行业受到很大的冲击，比如电信、电力、民航等垄断行业的改制，涉及建行资产业务占比近40，这对主要以国有企业为客户对象的建行带来巨大挑战。另外，从整体上看，我国的金融市场发育不健全，没有建立起有效的社会信用体系
