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1、 Copyright 2012 Global InfoTech.银行根底知识讲解银行根底知识讲解高伟达软件股份高伟达软件股份ConfidentialSide 2目录目录目录目录银行起源及发展银行起源及发展13名词及概念介绍名词及概念介绍银行基础业务介绍银行基础业务介绍ConfidentialSide 3现代银行起源现代银行起源现代银行起源现代银行起源第一家银行：威尼斯银行1171年最早的股份制银行：英格兰银行1694年关于央行：关于央行：美联储：美联储：1913年依据年依据?联邦储藏法联邦储藏法?成立；由联邦储藏委员会、联邦储藏银行、成立；由联邦储藏委员会、联邦储藏银行、联邦公开市场委员会组成
2、；联邦公开市场委员会组成；中国人民银行：中国人民银行：1948年年12月月1日，在华北银行、北海银行、西北农业银行的日，在华北银行、北海银行、西北农业银行的根底上合并而成，根底上合并而成，1983年正式行使中央银行职能。年正式行使中央银行职能。ConfidentialSide 4货币货币货币货币政策与工具政策与工具政策与工具政策与工具三大传统货币政策工具：三大传统货币政策工具：存款准备金率再贴现率公开市场操作货币政策主要包括信贷政策和利率政策财政政策主要包括税收政策和财政支出政策ConfidentialSide 5中国金融体系的变革中国金融体系的变革中国金融体系的变革中国金融体系的变革第第1阶
3、段阶段80年代年代第第2阶段阶段90年代中期年代中期第第3阶段本世纪初阶段本世纪初市场竞争机制布局市场竞争机制布局79年农行恢复、84年工行、人行分家，中国银行、外管局分家，87年交通银行重组为第一家国有股份制商业银行，同年招商银行成立，中信、深发展也在87、88年成立。:市场竞争机制基本建立市场竞争机制基本建立94年农业发展银行从农行分离、国家开发银行从建设银行分离，中国进出口行成立，其他股份制行（民生、华夏）纷纷成立。多元化市场竞争格局形成多元化市场竞争格局形成01年加入WTO，02年中国银联成立，大额支付系统上线，03年银监会成立，农信改革，海南发展银行倒闭，06年外资行介入人民币业务，
4、1104工程实施，07年新会计准则实施，08年金融危机。中国金融改革历经30年，中国的金融部门结构发生了深刻变化：一行三会领衔的金融管理部门；商业银行，政策性银行、邮政、农商、农信、农合、财务公司、信托、金融租赁公司、金融消费公司、资产管理公司等众多金融主体；清算中心、银联、农信银、城商清算中心等金融辅助机构；上述这些共同构成了整个中国金融体系，竞争性市场机制和市场体系根本形成，产权多元化的趋势明显。随着?人民银行法?、?商业银行法?、?监管法?反洗钱法?的公布，中国的金融体系正在迅速走向成熟和完善。ConfidentialSide 6中国金融机构的构成中国金融机构的构成货币当局货币当局中国人
5、民银行监管当局监管当局中国银行业监督管理委员会国有商业银行国有商业银行工、农、中、建政策性银行政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业开展银行股份制商业银行股份制商业银行交行、招行、中信、浦发、民生、光大、兴业、华夏、广发、深发、渤海、恒丰、浙商、城市商业银行城市商业银行城市商业银行北京银行、上海银行、平安银行、江苏银行、南京银行等140余家农村商业银行农村商业银行北京农商、上海农商、重庆农商、武汉农商等100余家农信、农合农信、农合农信各省一个，北京、上海、重庆除外，农合行200余家村镇银行村镇银行外资银行外资银行财务公司财务公司信托公司信托公司金融租赁公司金融租赁公司汽车金融公司汽
6、车金融公司。ConfidentialSide 7目录目录目录目录银行起源及发展银行起源及发展13名词及概念介绍名词及概念介绍银行基础业务介绍银行基础业务介绍ConfidentialSide 8商业银行业务知识简介商业银行业务知识简介商业银行业务知识简介商业银行业务知识简介按照商业银行的传统业务和开展情况，商业银行的业务分为资产业务、负债业务和中间业务三大类。一、资产业务一、资产业务二、负债业务二、负债业务三、中间业务三、中间业务ConfidentialSide 9一、资产业务一、资产业务一、资产业务一、资产业务资产业务是商业银行通过运用其自有资金及负债或银行信用自有资金及负债或银行信用转变而成
7、的业务；商业银行的资产业务代表了银行对其营运资金的运用，也是商业银行赖以取得收入的重要业务；主要包括现金资产业务、证券投资业务、贷款业务、固定资产业务和其他资产业务等类型。我们重点介绍一下贷款贷款业务业务和证券投资业务和证券投资业务。ConfidentialSide 10贷款业务贷款业务贷款业务贷款业务1按期限分：短期贷款、中期贷款和长期贷款；2按贷款方式分：信用贷款、担保贷款保证、抵押、质押和票据贴现贷款三种；3按贷款的经济责任分：自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。ConfidentialSide 11证券投资业务证券投资业务证券投资业务证券投资业务商业银行的投资业务是指银行购置有价证券的活
8、动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。目前我国商业银行证券投资的可供选择有：国库券、国家建设债券、国家投资债券、国家特种债券、金融债券、企业债券、央行票据、回购协议和银行承兑票据。ConfidentialSide 12二、负债业务二、负债业务二、负债业务二、负债业务负债业务是商业银行通过各种方式组织和筹集资金，形成其资金来源的业务。它是资产业务的前提和条件，是商业银行资产业务和中间业务的根底。商业银行的负债业务，主要包括自有资本、存款业务和借入资金业务三大项。ConfidentialSide 13自有资本自有资本自有资本自有资本银行开业、经营和开展的前提条件，是必须拥
9、有一定数额的资本，或称自有资本。银行资本包括银行成立时所筹集的资本、储藏资本和未分配利润。ConfidentialSide 14存款存款存款存款商业银行存款按不同分类的标准，有不同划分方式；按存款人的性质不同，可划分为个人存款，公司存款和政府存款；按照存款方式的不同，可划分为活期存款、定期存款和储蓄存款。ConfidentialSide 15活期存款活期存款活期存款活期存款活期存款是商业银行的传统存款业务，不规定存取期限，存户可随时提取，银行有义务随时兑付的存款。由于活期存款可用支票随时提存，存取数量大，流通速度快，国外商业银行对活期存款一般不支付利息，而且要收取一定的手续费。Confiden
10、tialSide 16定期存款定期存款定期存款定期存款客户与银行事先约定期限，到期才能支付的存款。这种存款一般凭存单提取，存单可分为可转让和不可转让两种。具有稳定性，均给予较高的利息。ConfidentialSide 17储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款存款人为了积蓄货币和取得利息而开立的帐户，可分为活期和定期两种。商业银行对其支付利息。ConfidentialSide 18其他存款其他存款其他存款其他存款通知存款。存款人在提取存款时，提前几天将资金使用数额和使用时间通知银行，以便银行提前准备资金存款的支付，其利息一般低于定期存款。同业存款。其他金融机构存入商业银行的存款。其他存款，商业银行为
11、适应客户需要而开立的存款形式。ConfidentialSide 19借款借款借款借款同业拆借。同业拆借。金融机构之间发生的短期或临时性的借贷活动。向中央银行借款。向中央银行借款。中央银行作为最后贷款人，向其发放的贷款，以解决商业银行融通资金的需要。其他借款。其他借款。商业银行向其他金融机构借款，向国际金融市场借款等其他各种筹措资金的方式。ConfidentialSide 20三、中间业务三、中间业务三、中间业务三、中间业务商业银行的中间业务是指银行为客户办理收付和其他委托代理事项提供各种金融效劳的业务。银行在办理这类业务时既不是债务人也不是债权人，而是处于受委托代理的地位，以中间人的身份进行各
12、项业务活动。银行的中间业务是效劳性质的，它既满足了经济社会对商业银行的需求，又能吸引更多顾客，增加商业银行的利润。ConfidentialSide 21中间业务分类中间业务分类中间业务分类中间业务分类一、支付结算类中间业务二、银行卡业务三、代理类中间业务四、担保类中间业务五、承诺类中间业务六、交易类中间业务七、基金托管业务八、咨询参谋类业务九、其他类中间业务ConfidentialSide 22一、支付结算类中间业务一、支付结算类中间业务一、支付结算类中间业务一、支付结算类中间业务支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。Confidenti
13、alSide 23结算工具结算工具结算工具结算工具结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。1.银行汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。2.商业汇票是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。3.银行本票是银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。4.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。ConfidentialSide 24结算方式结算方式结算方式结算方式
14、主要包括同城结算方式和异地结算方式。1.汇款业务汇款业务，是由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算业务。汇款结算分为电汇、信汇和票汇三种形式。2.托收业务托收业务，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式。3.信用证业务信用证业务，是由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。ConfidentialSide 25其他支付结算业务其他支付结算业务其他支付结算业务其他支付结算业务包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算，利用银行内外部网络实现的转账等业务。Conf
15、identialSide 26二、银行二、银行二、银行二、银行卡业务卡业务卡业务卡业务 银行卡是由经授权的金融机构主要指商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或局部功能的信用支付工具。ConfidentialSide 27银行卡业务的分类方式银行卡业务的分类方式银行卡业务的分类方式银行卡业务的分类方式银行卡业务的分类方式一般包括以下几类：1、依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。借记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡。2、依据结算的币种不同，银行卡可分为人民币卡业务和外币卡业务。3、按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡。4、按载体材料
16、的不同，银行卡可以分为磁性卡和智能卡IC卡。5、按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为金卡和普通卡。6、按流通范围，银行卡还可分为国际卡和地区卡。7、其他分类方式，包括商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行联名卡/认同卡。ConfidentialSide 28三、代理类中间业务三、代理类中间业务三、代理类中间业务三、代理类中间业务代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融效劳并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行银行卡收单业务等。ConfidentialSide 29代理类中间业务分类代理类中间业务分类代理类中间业务分类代理类中间业务分类1、代理政策性银行业务，指商业银行接受政策性银行委托，代为办理政策性银行因效劳功能和网点设置等方面的限制而无法办理的业务，包括代理贷款工程管理等。2、代理中国人民银行业务，指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务，主要包括财政性存款代理业务、国库代
