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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 【单选题】下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【正确答案】B2. 【多选题】【真题】按股票持有者分类，股票可分为（）。A.流通股B.社会公众股C.法人股D.国家股E.限售股【正确答案】BCD3. 【单选题】基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚
2、成立不足六个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【正确答案】A4. 【单选题】商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是指()。A.综合理财服务B.理财计划C.个人投资规划D.理财顾问服务【正确答案】D5. 【单选题】下列关于资产配置的说法中，正确的是()。A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C.要根据宏观经济的变化调整资产配置D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品【正确答案】C6. 【单选题】【真题】商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、
3、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（）。A.5年B.15年C.20年D.10年【正确答案】B7. 【单选题】对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C.商业银行根据需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【正确答案】A8. 【单选题】【真题】以下市场不属于资本市场的是（）。A.债券回购市场B.中长期借贷市场C.股票市场D.公司
4、债券市场【正确答案】A9. 【单选题】下列关于货币市场在个人理财中的运用说法错误的是（）A.购买时，投资者可根据产品各自的特点，选择适合自己的理财组合，在确保安全性、流动性的基础上获得投资收益的最大化B.货币市场基金、人民币理财产品以及信托产品安全性较高、收益稳定，适合投资者投资C.人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买D.大额可转让定期存单具有良好的流动性，收益高于定期，是储蓄的良好替代品【正确答案】D10. 【单选题】以下关于年金的说法，错误的是_。A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C.递延年金是
5、普通年金的特殊形式。D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。【正确答案】D11. 【单选题】根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中正确的是()。A.商业银行允许一品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时。对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理【正确答案】D12. 【多选题】投资者购买债券时能直接看到的债券要素是（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率【正确答案】ABCD13. 【
6、单选题】单利和复利的区别在于_。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【正确答案】D14. 【单选题】金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是()。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【正确答案】A15. 【单选题】投资者购买以下（）理财计划承担的风险最大。A.固定收益B.保证收益C.保本浮动收益D.非保本浮动收益?【正确答案】D16. 【单选题】按照资金融资方式不同，金融市场可分为（
7、）。A.直接市场和间接市场B.一级市场和二级市场等C.货币市场和资本市场等D.有形市场和无形市场【正确答案】A17. 【单选题】国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【正确答案】C18. 【多选题】【真题】下列行为中，不属于违反银行业从业人员职业操守保护商业秘密与客户隐私的有()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率C.某银行工作人员持其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在
8、办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利润E.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理【正确答案】ABDE19. 【单选题】【真题】银行理财产品按运作方式可分为两类，即(?)。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【正确答案】B20. 【多选题】下列关于银行承兑汇票特点的表述，正确的有（）。A.出票人是第一债务人B.主债务人是银行C.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑D.可以拿到中央银行贴现，灵活性好E.以银行信用为基础，信用风险较低【正确答案】BDE21. 【多选题】
9、电话沟通的优点通常有（）。A.工作效率高B.营销成本低C.计划性强D.方便易行E.电话频率高【正确答案】ABCD22. 【多选题】【真题】根据发行主体不同，债券可划分为()。A.贴现债券B.公司债券C.国内债券D.政府债券E.国际债券【正确答案】BD23. 【多选题】外汇市场的主要功能与作用包括()。A.充当国际金融活动的枢纽B.调剂外汇余缺，调节外汇供求C.不同地区间的支付结算D.运用操作技术规避外汇风险E.形成外汇价格体系【正确答案】ABCDE24. 【多选题】商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。A.“纸黄金”B.金币C.黄金基金D.金矿E.条块现货【正确答案】ABC
10、E25. 【单选题】下列关于基金赎回的说法，不正确的是()。A.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回C.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式D.投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回【正确答案】D26. 【单选题】商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向（）申请代客境外理财购汇额度。A.国家发展与改革委员会B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.中国银监会【正确答案】C27. 【单选题】下列关于证券投资基金与
11、证券投资信托的说法，正确的是()。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【正确答案】C28. 【单选题】银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是()。A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具【正确答案】B29. 【单选题】关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的
12、区别，下列表述错误的是（）。A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金【正确答案】D30. 【多选题】衡量消费者收入水平的指标主要包括()。A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.财政收入E.个人可支配收入【正确答案】ABCE31. 【多选题】基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）。A.附送实物B.抽奖销售C.以低于成本价销售D.认
13、购费打折E.附送基金份额【正确答案】ABCDE32. 【多选题】【真题】不同风险偏好的人对风险的承受能力不同，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者进行分类，将客户的风险承受能力和投资风格进行细分。下列()不属于银行对于客户的理财风格的分类体系。A.进取型B.保守型C.风险厌恶型D.稳健型E.风险中立型【正确答案】CE33. 【单选题】客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。A.基本信息B.财务信息C.定性信息D.人生规划【正确答案】B34. 【多选题】财务比例分析主要包括以下哪些指标()。A.偿付比例B.负债总资产比例C.负债收入比例D.储蓄比例E.投资与净资产比例【正确答
14、案】ABCDE35. 【单选题】关于金价与美元的关系，说法正确的是()。A.如果美元升值，金价将上升B.如果美元升值，金价将下降C.如果美元升值，金价将不变D.如果美元贬值，金价将下降【正确答案】B36. 【单选题】现金规划的核心是（）。A.在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划B.建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定C.为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案D.有效控制和妥善处理风险所致的损失【正确答案】B37. 【单选题】下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）。A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上【正确答案】D38. 【多选题】下列关于中国特色社会主义法律体系，说法正确的有()。A.以民法为统帅B.以法律为主干C.行政法规是重要组成部分D.地方性法规是重要组成部分E.由多个法律部门组成【正确答案】BCDE
