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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 单选题：关于保证收益理财计划的说法，不正确的是（）。A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B.可用于回避利率管制，导致不正当竞争C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险一定要由银行承担正确答案：D2. 单选题：商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B3. 单选题：受托人以（）为目的管理信托财产。A.受托人最大利益B.委托人
2、最大利益C.受益人最大利益D.社会利益正确答案：C4. 单选题：以下个人所得不免所得税的是()A.保险赔款B.国债利息C.军人转业费D.烈属所得正确答案：D5. 单选题：商业银行的自有资金不可以投资()。A.公司债券B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券正确答案：A6. 单选题：金融市场被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”是因为金融市场具有()。A.反映功能B.资源配置功能C.调节功能D.避险功能正确答案：A7. 多选题：下列属于客户信息中定量信息的是（）。A.家庭各类负债额度B.客户的期望和目标C.家庭储蓄额度D.家庭各类资产额度E.职业生涯发展状况正确答案：ACD8. 单选题：银监会
3、2011年8月28日公布了商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是()。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案：B9. 单选题：如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失
4、败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌()。A.集资诈骗B.非法吸收公众存款C.骗取存款D.隐匿财产正确答案：A10. 多选题：个人理财业务的相关主体包括（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构E.政府职能部门正确答案：ABCD11. 单选题：下列关于复利终值的说法，错误的是()。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，
5、以复利计算的投资期末的本利和正确答案：C12. 单选题：商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财顾问业务D.私人银行业务正确答案：B13. 单选题：投资规划中，进行资产配置的目标是()。A.风险和收益的平衡B.风险最小化C.效用最大化D.收益最大化正确答案：A14. 单选题：CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()。A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险正确答案：C15. 单选题：协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准
6、数量的金融工具的标准化协议是()。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约正确答案：B16. 单选题：【2015年真题】根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含()。A.法定代理B.指定代理C.合同代理D.委托代理正确答案：C17. 单选题：受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产正确答案：D18. 单选题：【2015年真题】根据中华人民共和国个人所得税法，下列外籍人士取得的所得中，可以免征个人所得税的是（）。A.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得B.外籍人士在我国境内取得的保险赔款C.来自同
7、我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息D.外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利?正确答案：B19. 单选题：商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、（）、有效性进行审核和测试。A.及时性B.完备性C.充分性D.统一性正确答案：C20. 单选题：下列关千基金赎回的说法中，不正确的是（）。A.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B.注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则C.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式D.投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未作选
8、择，则视同非顺延赎回正确答案：B21. 单选题：【2015年真题】一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金正确答案：B22. 单选题：基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（）A.正确B.错误正确答案：B23. 单选题：不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?（）A.货币型理财产品B.债券
9、型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品正确答案：A24. 多选题：在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为（）。A.活期存款B.定期存款C.基金定投D.股票投资E.房产投资正确答案：ABC25. 单选题：关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。A.与银行资产分开管理B.按照理财合同约定管理和使用C.进行正常的会计核算D.为每一个理财计划制作明细记录正确答案：B26. 单选题：下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.
10、商业银行只提供建议，最终决策权在客户正确答案：D27. 单选题：某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是（）。A.10美元B.20美元C.60美元D.180美元正确答案：A28. 多选题：以下属于产品开发主体信息的有()。A.产品发行人B.托管机构C.投资顾问D.产品客户E.产品标的物正确答案：ABC29. 多选题：关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是()。A.应设置风险管理机构B.应建立有效的规章制度C.应开展内部的审查D
11、.提供业务时，要向客户进行风险提示E.应开展内部的监督管理正确答案：ABCDE30. 单选题：【2015年真题】在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。A.升水B.贴水C.平价D.不变正确答案：B31. 单选题：假设有一个面额为100元、息票率6%的每半年付利息一次的债券，刚刚支付利息，还剩12年的期限。假若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入并持有到期?()A.118.91元B.119.02元C.120.35元D.124.56元正确答案：D32. 单选题：客户的其他理财特征不包括()。A.投资渠道偏好B.知识结构C.风险认知度D.个人性格正确答案：C33. 单选题：与理财顾
12、问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。A.正确B.错误正确答案：A34. 多选题：影响债券类理财产品收益的因素主要有()。A.税收待遇B.基础利率C.债券期限D.信用等级E.流动性正确答案：ABCDE35. 单选题：下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好正确答案：D36. 单选题：公司甲与公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则当市场利率低于协议利率时，()。A.公司乙支付利差给公司甲B.公司甲支付利差给公司乙C.公司乙支付本金和利差给公司甲D.公司甲支付本金和利差给公司乙正确答案：B37. 多选题：客
13、户信息收集的具体步骤包括()。A.理财师自己没有心理障碍B.引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息C.与客户面对面交谈收集一切信息D.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息E.制定系统性收集客户信息的框架正确答案：ABDE38. 多选题：【2011年真题】假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的有()。A.两个基
14、金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C.基金X的风险要大于基金Y的风险D.基金X的风险要小于基金Y的风险E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的正确答案：BCE39. 单选题：外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的应当一定的条件，下列（）说法不正确。A.提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上B.提出申请前在中华人民共和国境内开业5年以上C.提出申请前2年连续盈利D.需经经国务院银行业监督管理机构批准?正确答案：B40. 单选题：哪种客户你认为最有潜力()。A.营业执照在100万以上或员工15万以上B.拥有住宅100万以上(北京广州上海)或70万以上(沈阳/成都)或50万以上(成都/西安)C.知名的/
