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1、2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷带答案1. 单选题 风险监管的核心步骤是（）。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 无解析2. 单选题 信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和固定信托。( )1 对解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。3. 多选题 制定流动性应急计划的主要内容包括（）。A 弥补现金流量不足的工作程序B 提高流动性的预见性C 流动性危机管理战略D 通过金融市场控制
2、风险E 建立多层次流动性屏障答案 A,C解析 巴塞尔委员会关于银行流动性管理的稳健原则规定，银行应制定应急计划，包括流动性危机管理战略以及在紧急情况下弥补现金流量不足的程序。BDE三项属于商业银行应当高度重视的流动性风险管理的要点。4. 多选题 下列关于风险管理策略的说法正确的是()。A 风险分散不能完全消除非系统性风险B 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险D 根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人E 风险规避策略的局限性在于它
3、是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略答案 B,C,D,E解析 A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种风险分散策略完全消除。5. 单选题 在其它条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。2010年5月真题A 越小B 越大C 无法判断D 不受影响答案 B解析 一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。久期
4、分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。6. 单选题 下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是()。A 该指标是一个静态指标B 该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C 该指标衡量了商业银行风险变化的程度D 该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率答案 A解析 A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。7. 判断题 久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债的影响越大，对其流动性的影响也越显著。()A 错B 对答案 B解析 久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感.银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最
5、终面临的利率风险也就越高，对其流动性的影响也就越显著。8. 判断题 国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）A 错B 对答案 A解析 国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。具备条件的银行一般可以建立国别风险压力测试方法和程序，定期测试不同假设情景对国别风险状况的潜在影响，以识别早期潜在风险，并评估业务发展策略与战略目标的一致性。9. 单选题 关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是()。A 信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露B 日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的
6、信息披露监督C 法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大D 为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任答案 C解析 C项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，也就越有可能提供真实可靠的信息数据。10. 判断题 使用专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析都能够直接估计出客户的违约概率。()A 错B 对答案 A解析 违约概率模型分析属于现代信用风险计量方法。与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概
7、率模型能够直接估计客户的违约概率。11. 多选题 下列银行活动中，存在汇率风险的有()。A 为客户提供外汇即期交易B 为客户提供外汇远期交易C 为客户提供外汇期货交易D 进行自营外汇交易E 吸收外币存款答案 A,B,C,D,E12. 判断题 财务指标中的营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率、运营效率等指标。()A 错B 对答案 A解析 客户风险的内生变量包括两大类指标：基本面指标和财务指标。基本面指标包括三类：品质类指标;实力类指标;环境类指标。财务指标包括四类：偿债能力指标;盈利能力指标;营运能力指标;增长能力指标。运营效率不属于营运能力指
8、标，它属于基本面指标中的实力类指标。13. 单选题 在风险偏好设置与实施过程中.需要注意的内容不包括()。A 将风险偏好与战略规划有机结合B 向业务条线和分支机构传导C 持续地监测与报告D 充分考虑股东的期望答案 D解析 D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不是仅仅考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信用评级机构。14. 判断题 商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分配、授信决策和战略规划。()A 错B 对答案 B15. 判断题 我国商业
9、银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案。()A 错B 对答案 A解析 我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种。16. 多选题 违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。关于违约风险暴露的种类，下列说法正确的有()。A 金融机构风险暴露是指对金融机构的债权，分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露B 股权风险暴露包括但不限于普通股、优先股(特别股)、权证、可转换债券等金融工具C 购人应收账款可分为合格购人公司应收账款和合格购入零售应收账款D 资产证券化风险暴露是指银行在参与资产证券化交易过程中形成的信用风险暴露
10、E 公司风险暴露包括银行对金融机构的债权答案 A,B,C,D解析 E项，公司风险暴露是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。17. 单选题 A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年末两个方案的终值相差约( )元。2015年10月真题A 348B 105C 505D 166答案 D18. 单选题 （ ）是指权利人对自己的不动产和动产，依照法律的规定享有占有、使用、收益和处分的权利。A 所有权B 用益物权C 担保物权D 抵押权答案 A解析 所有权是指权利人对自己的不动
11、产和动产，依照法律的规定享有占有、使用、收益和处分的权利。19. 单选题 商业银行的最高风险管理/决策机构是()。A 股东大会B 董事会C 高级管理层D 监事会答案 B解析 董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任;监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对股东大会负责;高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策。20. 单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户，销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A 风险匹配B 公平C
12、效用最大化D 风险中性答案 A解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。21. 单选题 下列关于国别风险的表述，正确的是()。A 在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B 国别风险仅存在于国际资本市场业务中C 转移风险是国别风险的主要类型之一D 资产被国有化不会引发国别风险答案 C解析 A项，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴;B项，国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由
13、境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中;D项，国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。22. 单选题 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。A 开证行不同B 开证行所承担的付款责任不同C 开证申请人不同D 受益人不同答案 B解析 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。23. 多选题 ()说明商业
14、银行流动性风险高。A 现金头寸指标低B 贷款总额与核心存款的比率小C 易变负债与总资产的比率大D 贷款总额与总资产的比率高E 大型商业银行的大额负债依赖度为50%答案 A,C,D解析 B项，贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小;E项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常。24. 单选题 个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。A 偿还房贷、筹教育金B 量入节出、存自备款C 求学深造、提高收入D 收入增加、筹退休金答案 C解析 探索期年龄层为15 24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。25. 单选题 对于核心存款，商业银行可将其()投入流动资产。A 20%B 15%C 25%D 10%答案 B解析 核心存款，除了极少部分外，几乎不会在一年内提取。商业银行可将其15%投入流动资产。26. 多选题 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有(
