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1、南滨个人理财期末总复习之不定向选择题：（有的题是单选，有的题是多选）1.以下国内机构中，无法提供理财服务的是（ D ）。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所2.投资组合包括（ ACD ）个方面。A、投资时间组合 B、投资变现组合C、投资工具组合 D、投资比例组合3.个人理财的基本原则有（ACD ）。、快乐理财 、利率比较 、经济效益 、因人制宜4.某在校大学生，今年20周岁，根据生命周期理论，他应当优先选择（ B ）理财策略进行有效的理财。A、储蓄 B、风险投资 C、消费 D、准备应急基金5.下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是( C )。A、资产负债表可以显示一段时间的
2、家庭收支状况。B、资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。C、资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。D、资产负债表可以显示一个时段的家庭资产与负债状况。6.个人投资者可采用的房地产投资方式有（AC ）。、直接购房 、以租代购 、以租养贷 、买卖“楼花”7.以下教育规划的步骤排序正确的是（ D ）。A、估算子女教育费用规划教育投资组合设定教育投资规划目标执行与定期检查B、规划教育投资组合估算子女教育费用设定教育投资规划目标执行与定期检查C、估算子女教育费用设定教育投资规划目标规划教育投资组合执行与定期检查D、设定教育投资规划目标估算子女教育费用规划教育投资组合执行与定期检查8.教育储
3、蓄的优点不包括（ D ）。A、优惠利率 B、存期灵活 C、享受免税 D、数额不限9.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ A ）。A、银行存款、国债、公司债券、股票 B、股票、公司债券、国债、银行存款C、国债、银行存款、股票、公司债券 D、国债、银行存款、公司债券、股票10.一国的社会保障体系主要包括（ ABCD ）。、社会优抚 、社会保险 、社会福利 、社会救助11.目前国内黄金投资方式主要包括（ BD ）。A、定货交易B、纸黄金C、实物黄金交易D、黄金期权12.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ B ）。A、现金规划 B、退休规划
4、 C、投资规划 D、风险管理和保险规划13.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（ D ）。A、传统型寿险 B、分红型寿险 C、投资连接型寿险 D、万能寿险14.以下( B )不属于个人理财规划的内容。A、教育规划 B、健康规划 C、退休和遗产规划 D、房地产规划15.某人现年47周岁，事业蒸蒸日上，子女已读高中，根据生命周期理论，他应当属于（ C ）阶段。A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、退休期16.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ABD ）。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投
5、资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值17.以下属于股票和债券的共同特点是（C ）。、波动性 、流动性 、收益性 、偿还性18.个人现金流量表反映的是个人（ C ）的收入和支出情况。A、某一时点 B、上一年年末 C、某一时期 D、上一年度19.以下（B ）是设定理财目标的原则。、排列优先顺序 、现实可行性、量化目标 、外部一致性20.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以职工的（ C ）为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。A、储蓄存款 B、央行存款 C、公积
6、金存款 D、派生存款21.根据个人的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，在比例上合理搭配，这在投资规划中称为（ A ）。A、资产配置 B、证券选择 C、基本面分析 D、投资策略22.遗产规划工具主要有( ABC )。A、遗嘱 B、遗产信托 C、人寿保险 D、财产转让合同23.下列对“理财行为影响现金流量表”的分析正确的是（ ACD ）。A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少24.在人身
7、保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（ A ）。A、受益人 B、保险经纪人 C、保险人 D、投保人25.下列理财目标属于短期目标的是（ B ）。A、税务负担最小化 B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金 D、投资股票市场26. 人寿保险是以人的( D )为保险标的的保险。A、身体 B、死亡 C、生命 D、生命或身体填空题：1、财商是与 智商 、 情商 并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。2、投资可以根据投资的对象分为 债券投资 和 经营投资 两大类。3、外国货币，包括 美元 和 欧元 等。4、消费信贷的种类分为 封闭式信贷 和 开放式信贷 。5、根据投资者对风险的态
8、度，可以把投资者分为 风险喜好者 、 风险厌恶者 和 风险中性者 三种类型。6、黄金按性质可以分为生金 和熟金 两种；“盎司”是国际上通用的黄金计量单位，一盎司=28.350 克。7、基金是一种 利益共存 、 风险共担 的集合证券投资方式，其优点主要在于 投资小 、 费用低 、 由专家运作 、分散投资、控制风险；以及 流动性强 。判断并分析说明题：（不少于600字）为了降低投资风险，有人说“不要将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”，你认为这话对吗？当你只有个鸡蛋时会如何做决策呢？为什么？请分析说明理由。答: 投资界有一句至理名言“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。说的是投资需要分解风险，以免孤注一掷失败之
9、后造成巨大的损失。投资风险是指对未来投资收益的不确定性，在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。为获得不确定的预期效益，而承担的风险。它也是一种经营风险，通常指企业投资的预期收益率的不确定性。只要风险和效益相统一的条件下，投资行为才能得到有效的调节。其实，如果广义的对投资进行理解的话，所有合作或交易都可以视为投资，也都适用这句经典名言。市场风险是投资者不能回避的，这解释了为何当大市全面下挫时，一家盈利良好及管理完善的公司的股价亦可能跟随市况下跌。非市场风险属个别投资项目特有的风险，投资者可通过分散投资，达到减低非市场风险的目标。所谓的“分散投资”，就是将资金投放于不同类别的资产上。所以不
10、要把鸡蛋放在一个篮子上。这应该要看财富的多少，以及如何分配级分配理念。财富少的，要想创造财富，必定倾其所有，决定攻下一件事，财富多的，因为忧虑重重，为了以后的生活，必定不会一个篮子放完很容易理解,有人会不赞同多元化投资的观点,认为多元化投资只是起到了保护无知的作用。更有人通过计算机模拟证券投资组合,告诉我们只有集中投资,才有更大的机会战胜市场。比如说,十个篮子有五个要摔,把十个鸡蛋分散放在十个篮子里,最后只有一半的鸡蛋是好的。要是把所有的鸡蛋都放在某一个不摔的篮子里,那么就可以有十个完好无损的鸡蛋。这样做不是更好吗?但问题是,谁都无法事先知道哪个篮子会摔,哪个不会摔。万一全放在了要摔的篮子里,
11、岂不是要全军覆没?与高收益相对应的是高风险,与低收益相对应的是低风险,放鸡蛋当然也逃不过这个最基本的投资规律。如果你想要十个完好的鸡蛋,那你就要冒十个鸡蛋全碎的风险；如果你愿意接受五个鸡蛋的损失,那你就可以得到剩下的五个好鸡蛋。有没有办法使集中投资的风险收益关系好于整个市场的风险收益关系呢?投资者对行业、对公司的研究越深入,对所选择公司的信用、经营和财务等方面的了解越透彻,就越能把握公司的特殊风险,在这样的股票上进行集中投资,就越有可能获得比市场平均水平更好的投资收益。这是积极的投资策略,是建立在深入的个股研究的基础之上的。不要把鸡蛋放在一个篮子里,并不是投资者必须遵循的铁律,而是一种风险管理
12、上的选择。这是每个投资者在事实面前都无法回避的选择。二、名词解释1、理财 对于财产的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。2、投机投机指根据对市场的判断，把握机会，利用市场出现的价差进行买卖从中获得利润的交易行为。3、偷税偷税是指纳税人以不缴或者少缴税款为目的，采取各种不公开的手段，隐瞒真实情况，欺骗税务机关的行为。4、投资规划投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮
13、助客户实现理财目标的过程。 5、投资三分法投资三分法就是指把全部的资产用三分之一存入银行,三分之一买入债券,三分之一用来购买股票的投资方法.6、个人理财 个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。 7、证券投资基金 即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。8、外汇 外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。9、财商 财商就是指一个人与金钱（财富）打交道的能力。10、养老保险 所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或
