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1、保险根底知识保险根底知识课程大纲课程大纲1、什么是保险、什么是保险2、寿险条款解释、寿险条款解释3、分红保险知识、分红保险知识一、什一、什么是保险么是保险书面定义：书面定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任，或当被其发生所造成的财产损失承担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或到达合同约定的年龄、保险人死亡、伤残、疾病或到达合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。法律的角度法律
2、的角度 合同安排合同安排风险管理角度风险管理角度 风风险管理的方法险管理的方法 或是一种风险或是一种风险转移的机制转移的机制经济的角度经济的角度 财务安排财务安排保险的定义财产保险财产保险人身保险人身保险人寿保险人寿保险健康保险健康保险意外伤害保险意外伤害保险死亡保险死亡保险生存保险生存保险两全保险两全保险保险的分类保险的分类商业保险商业保险社保社保养老保险养老保险工伤保险工伤保险失业保险失业保险保险保险医疗保险医疗保险生育保险生育保险疾病保险疾病保险收入补偿保险收入补偿保险医疗保险医疗保险意外意外疾病疾病保障保障理财理财保险保障保险保障意外伤害意外伤害意外伤害医疗意外伤害医疗重大疾病重大疾病
3、住院医疗住院医疗养老养老子女教育子女教育分红保险分红保险万能保险万能保险投资连结保险投资连结保险保险的分类保险的分类二、名词、条款解释二、名词、条款解释相关名词解释相关名词解释8标的标的保险责任保险责任保险期间保险期间责任免除责任免除犹豫期犹豫期投保人投保人保险人保险人被保险人被保险人受益人受益人代理人代理人保费保费保保额额生存生存金金现金价值现金价值分红分红寿险产品的五要素保什么保 险 责 任保多少保 险 金 额多少钱保 险 费保多久保 险 期 限谁能保投 保 条 件1 1、保什么保险责任、保什么保险责任生生存存 身故身故残残疾疾 重大疾病重大疾病住住院津贴院津贴意意外外非本意非疾病外来的突
4、发的非本意非疾病外来的突发的2 2、保多少保险金额、保多少保险金额保额：保险人承担赔偿或给付保险金责保额：保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额由投保人在投保时与保任的最高限额由投保人在投保时与保险人约定并在保险合同中载明，险人约定并在保险合同中载明，是保险人计算保险费的依据！是保险人计算保险费的依据！3 3、多少钱保险费、多少钱保险费保险费的计算：保险费的计算：保险金额保险金额保险费率保险费率 保险费的缴纳保险费的缴纳分期交付分期交付一次交清趸交一次交清趸交4 4、保多久保险期间、保多久保险期间保险期间即保险保障的起讫时间保险期间即保险保障的起讫时间定期定期终身终身合同生效合同生效追溯至保
5、险公司承保、签发保险合同并且客户交追溯至保险公司承保、签发保险合同并且客户交纳的保险费通过银行转帐进入保险公司账户的次纳的保险费通过银行转帐进入保险公司账户的次日零时起日零时起1、被保险人年龄限制；、被保险人年龄限制；2、被保险人身体情况；、被保险人身体情况；3、被保险人职业类别、被保险人职业类别3、投、被保险人的关系。、投、被保险人的关系。5 5、谁能保投保条件、谁能保投保条件投保年龄以周岁年龄为准投保年龄以周岁年龄为准某男，某男，19751975年年1212月月1919日生，周岁年龄是：日生，周岁年龄是：某女，某女，20042004年年2 2月月2525日生，周岁年龄是：日生，周岁年龄是：
6、37379 9年龄计算年龄计算年龄误告的处理规定：年龄误告的处理规定：有权解除合同二年以上除外有权解除合同二年以上除外缴费少于规定缴费补缴保费缴费少于规定缴费补缴保费+利息利息 缴费多余规定缴费无息退还缴费多余规定缴费无息退还投、被保险人的关系投、被保险人的关系1、本人、本人2、配偶、父母、子女、或法律所认可的其他、配偶、父母、子女、或法律所认可的其他人人3、存在法律认可的继承、赡养、抚养或监护、存在法律认可的继承、赡养、抚养或监护关系关系4、存在行政隶属关系或雇佣关系、存在行政隶属关系或雇佣关系5、存在债权、债务或赠与关系、存在债权、债务或赠与关系保险金的申请保险金的申请几个时间段的解释几个
7、时间段的解释19保险责任，到底何时开始保险责任，到底何时开始?生效时间：转帐成功当日生效时间：转帐成功当日24时时 9/19/1签约缴费签约缴费 9/9/3 3转账成功转账成功9/9/2 2 保险事故保险事故签单日犹豫期(犹豫期10天)犹豫期结束回执签署日生效日21什么是宽限期什么是宽限期?为何要有宽限期为何要有宽限期?宽限期(宽限期间 60天)保费应缴日宽限期终了不按时交纳保险费对合同的影响不按时交纳保险费对合同的影响宽限期自约定交费日期的次日起60日合同效力中止中止其间合同会暂时失效合同效力恢复两年内合同效力终止解除合同、合同到期23合同效力的恢复复效条件：1、合同效力中止后2年内提出复效
8、申请 2、需要提供健康声明书或体检报告书 3、补交保费和利息60天保费应缴日宽限期终了复效2 2年年复效时限：2年条款重点内容列举共同共同条款条款所有条款中内容相同的局部所有条款中内容相同的局部既往症或保险单中特别约定的除外疾病；既往症或保险单中特别约定的除外疾病；投保人或受益人的成心行为；投保人或受益人的成心行为；被保人成心犯罪、拘捕或成心自伤；被保人成心犯罪、拘捕或成心自伤；被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；被保人在合同生效或最后复效之日起两年内被保人在合同生效或最后复效之日起两年内自杀；自杀；被保人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶被保
9、人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；无有效行驶证的机动交通工具；被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间；被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间；战争、军事行动、暴乱、武装叛乱或恐怖活动；战争、军事行动、暴乱、武装叛乱或恐怖活动；核爆炸、核辐射或核污染核爆炸、核辐射或核污染保险公司不允许倒闭保险公司不允许倒闭三、分红险解析三、分红险解析 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红险具有保障和理财双重功能分红险具有保障和理财双重功能+保险保障保险保障保险保障保险保障保值增值保值增值保值增值保值增值北美北美80%德
10、国德国85%香港香港90%分红险优势分红险优势 分红保险1776年最早产生于英国，距今已有200多年的历史。分红保险给客户带来的抵抗通货膨胀、使货币保值增值的好处使分红保险在全世界各国风行，形成寿险产品的主流趋势。分分红红保保险险万能保万能保险险投投资连结资连结保保险险分红怎么分分红怎么分可分配可分配赢余赢余未分配未分配赢余赢余不不低于低于70%70%的部分的部分作为年度红作为年度红利利预预留作为平滑准留作为平滑准备备年年度度总总盈盈余余利差益：利差益：实实际投资回报率与预定利率际投资回报率与预定利率之间差异形成的损益之间差异形成的损益死差益：死差益：实实际死亡率与预定死亡率之际死亡率与预定死
11、亡率之间差异形成的损益间差异形成的损益费差益：费差益：实实际费用率与预定费用率之际费用率与预定费用率之间差异形成的损益间差异形成的损益 三差分红三差分红 银行协议存款银行协议存款 国债、金融债券、国债、金融债券、AA+AA+企业债券企业债券国家大型建设工程，比方南水北调、西气国家大型建设工程，比方南水北调、西气 东输、高速公路，三峡电站等东输、高速公路，三峡电站等参与证券投资基金的发行与二级市场交易参与证券投资基金的发行与二级市场交易国务院规定的其他资金运用形式国务院规定的其他资金运用形式保险公司投资渠道保险公司投资渠道 分红的复利累计生息分红的复利累计生息第一年：保费第一年：保费分红率第一年红利分红率第一年红利第二年：前两年保费第一年红利第二年：前两年保费第一年红利 分红率第二年红利分红率第二年红利第三年：前三年保费前两年红利第三年：前三年保费前两年红利 分红率第三年红利分红率第三年红利两种收益计算方式两种收益计算方式:复利和单利复利和单利假设甲乙二人同样存假设甲乙二人同样存1万块钱万块钱甲单利甲单利10；乙复利乙复利10。看看：看看：60年以后，各拿多少钱？年以后，各拿多少钱？一个实例带来的思考一个实例带来的思考:甲领取本利和：甲领取本利和：7万元万元乙领取本利和：乙领取本利和：3044800元元 谢谢 谢谢 !
