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1、银行业专业人员资格考试公司信贷 -31（ 总分： 100.00 ，做题时间： 90 分钟 ）一、单项选择题 （ 总题数： 10，分数： 25.00）1. 关系管理因素，相对于其他银行和债权人，银行愿意提供给借款企业的 和关系盈利能力。（分数： 2.50 ）A. 贷款利率B. 贷款数额 VC. 贷款币种D. 贷款期限解析： 解析 贷款授信额度决定因素之一的关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借 款企业的贷款数额和关系盈利能力。2. 以下属于贷款审查事项中非财务因素审查的是 。（分数： 2.50 ）A. 借款用途的合法合规性B. 借款人基本会计政策的合理性C. 借款人的财务管理分析
2、 VD. 借款人申报资料的真实有效性解析：解析在贷款审查事项中，A项属于信贷业务政策符合性审查，B项属于财务因素审查，D项属于贷款资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查。3. 以下关于贷款期限审批的说法，不正确的是 。（分数： 2.50 ）A. 应符合相应授信品种有关期限的规定B. 应控制在借款人相应经营的有效期限内C. 应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配D. 贷款期限应与担保人的资产转换周期相匹配V解析： 解析 在贷款审批中，贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应 控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的
3、到 账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。4. 信贷授权的类型不包括 。（分数： 2.50 ）A. 直接授权B. 转授权C. 临时授权D. 无限期授权 V解析：解析信贷授权大致可分为以下三种类型：直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信 业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。 转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门 和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权 机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批
4、贷款，不得越权审批。临时授权，是指被授权者因故不 能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自 动收回。5. 下列关于信贷部门“整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度”的说法正确的是 。（分数： 2.50 ）A. 现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度B. 接着是“完成最后的授信评审并提交审核”C. 整合现存所有的有效授信额度，不包括正在申请批准的信贷额度VD. 这是银行信贷部门确定贷款授信额度时的最后一项工作内容解析： 解析 银行信贷部门应按照以下流程来确定授信额度：通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借
5、款原因和借款需求。讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能发生 的特殊情况。通过评估借款原因，明晰了短期和长期借款存在的理由。进行信用分析去辨别和评估关 键的行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。进行偿债能力分 析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量。整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，包括现存 所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后的授信评审并提交审核。6. 是银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。（分数： 2.50 ）A. 信贷审查B. 信贷授权 VC. 贷款审批D. 审贷分离解
6、析： 解析 信贷授权是银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务 权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金 融机构表内外授信业务。7. 以下不属于审贷分离形式的是 。（分数： 2.50 ）A. 地区分离B. 部门分离C. 岗位分离D. 权责分离 V解析： 解析 审贷分离的形式有地区分离、部门分离和岗位分离三种形式。8. 以下不属于信贷调查岗的职责的是 。（分数： 2.50 ）A. 负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效B. 审查授信资料是否完整，包括授信客户贷款卡等信息资料VC. 对借款人申请信贷业务的合法性、安
7、全性、盈利性等进行调查D. 办理核保、抵 （ 质） 押登记及其他发放贷款的具体手续解析： 解析 信贷调查岗的职责包括： 积极拓展信贷业务， 搞好市场调查， 优选客户， 受理借款人申请；对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查；对客户进行信用等级评价，撰写调查报告，提出贷款的期限、金额、利率（费率）和支付方式等明确意见；办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续；贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理；督促借 款人按合同约定使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责配合催收风险贷款；负责信贷档案管理，确 保信贷档案完整、有效；信贷调查岗位人员提交贷前调查报
8、告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后 管理不力的责任。B选项属于信贷审查岗职责中的完整性审查。9. 是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。（分数： 2.50 ）A. 对内适度授权B. 转授权C. 对内合理授权 VD. 权责一致解析： 解析 对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。授信授权对于有效实行一级法人体制，强化银行业金融机构的统一管理与内部控制，增强银行业金融机构 防范和控制风险的能力都有重要意义。10. 是银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。（分数： 2.50 ）A. 借款企业授信额度 VB. 单笔贷款授信额度C. 集团贷款企业额度
9、D. 承诺贷款额度解析： 解析 一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。借款企业的授 信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。二、多项选择题 （ 总题数： 15，分数： 37.50）11. 信贷授权的载体可以是 等书面形式。（分数： 2.50 ）A. 部门职责 VB. 授权书 VC. 岗位职责 VD. 协议合同E. 规章制度 V解析： 解析 信贷授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较 规范、正式，也较为常用。授权的有效期限一般为 1 年。12. 以下对审贷分离的实施要点说法正确的有 。（分数： 2.50 ）A. 审查
10、人员无最终决策权 VB. 不得逆程序审批授信业务 VC. 实行集体审议制 VD. 授信审批应该减少程序审批E. 待审会委员会必须是双数解析： 解析 审贷分离实施要点： 审查人员与借款人原则上不单独直接接触。 审查人员无最终决策权。 信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。审查人员应真正成为信贷专家。实行集体审议机 制。我国商业银行一般采取贷款集体审议决策机制， 多数银行采取设立各级贷款审查委员会 （ 以下简称贷审 会） 的方式行使集体审议职能。贷审会委员不能过多，也不能过少，且必须为单数。审议表决应当遵循“集 体审查审议、 明确发表意见、 绝对多数通过”的原则。 按程序审批。 授信审批应
11、按规定权限、 程序进行， 不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务。13. 借款人主体资格及基本情况审查的内容有 。（分数： 2.50 ）A. 借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围之内VB. 借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度C. 借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序VD. 借款人股东的实力及注册资本的到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结构是否健全VE. 借款人银行及商业信用记录集法定代表人和核心管理人员的背景、 主要履历、品行及个人信用记录 V 解析：解析借款人主体资格及基本情况审查：
12、借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围之内。借款人股东的实力及注册资本的到位情况，产权关系是否明晰，法人 治理结构是否健全。借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序。借款人银行及 商业信用记录集法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行及个人信用记录。B选项属于信贷业务政策符合性审查内容。14. 银行业金融机构实行审贷分离的意义有 。（分数： 2.50 ）A. 信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性VB. 信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能 方面的不足，减少信贷决策失
13、误 VC. 银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能 力D. 有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化E. 对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现 实意义 V解析：解析 审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门 （岗位）与负责贷款审查的管理部门 （岗位） 相分 离，以达到相互制约的目的。其意义有三点：信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性 和科学性；信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业 分析技能方面的不足，减少信贷决策失误；从全局角度
14、来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管 理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。C、D 项是银行业金融机构信贷授权管理的意义。15. 固定资产贷款在发放和支付过程中， 借款人出现以下 情形时， 贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（分数： 2.50 ）A. 项目进度落后于资金使用进度VB. 资金周转困难C. 不按合同约定支付贷款资金 VD. 信用状况下降 VE. 违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付V解析： 解析 固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷 款发放和
15、支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：不按合同约定支付贷款资金；项目 进度落后于资金使用进度；信用状况下降；违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。16. 广义上的贷款审批要素包括 。分数： 2.50 ）A. 贷款用途VB. 贷款币种VC. 授信对象VD. 还款计划安排 VE. 贷后管理要求 V解析： 解析 贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容， 具体包括授信对象、 贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排 及贷后管理要求等。17. 审贷人员的信贷判断基础内容包括 。（分数： 2.50 ）A. 客户经理提供的资料 VB. 日常积累的信息 VC. 国民经济信息 VD. 行业信息 VE. 实践经验 V解析： 解析 审查人员应真正成为信贷专家。 审查人员应具备经济、 财务、信贷、法律、税务等
