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1、项目尽职调查手册手册说明明 本手手册是为为了规范范我集团团担保业业务调查查工作，提提高调查查质量和和效率，同同时给予予一线业业务和风风控人员员切实指指导而制制定。 本手手册内容容分为三三部分。第第一部分分为调查查流程指指引，阐阐明了业业务操作作人员在在接受客客户担保保申请、收收集资料料、初步步筛选客客户、进进入现场场调查、撰撰写调查查报告的的各个环环节中，依依据的步步骤和程程序，同同时界定定了业务务操作人人员在项项目调查查中应承承担的职职责；第第二部分项目目调查重点点指引和和工具：项项目调查查重点提提炼出影影响企业业履约能能力的主主要信用用特征，抓抓住重点点、针对对性地展展开调查查，有利利于迅
2、速速把握企企业的共共性问题题。调查工工具包括括调查提提纲和客客户调查查问卷，调调查提纲纲中预先先设定了了重点和和异常问问题，可可以提高高现场调调查的效效率以及及抓住项目目的关键键问题，而而客户问问卷可以以将一些些基本信信息的收收集工作作转移到到客户身身上，减减轻业务务调查人人员的负负担；第三部分为为调查方方法指引引（附件件），详详细列举举了在项项目调查查中采取取的各种种方法和和技巧，运运用这些些方法和和技巧可可以较为为全面地地揭示客客户的资资信状况况。 在手册册的实际际运用中中，项目目调查人人员通过过阅读调调查流程程指引清清晰整个个项目调调查的操操作步骤骤和程序序：通过过阅读调调查方法法指引学
3、学习在企企业调查查中较为为全面的的知识和和技巧，在在上述的的基础上上调查人人员根据据具体项项目的特特点，在在发放给给企业的的调查问问卷回收收后，参参照项目目调查重重点问题题指引设设计针对对性的调调查提纲纲，然后后进入企企业进行行调查，最最终完成成调查报报告。目 录录第一部分分 尽尽职调查查流程指指引第一章 总则3第二章 尽职调查查人员职职责3第三章 项目受理理5第四章 项目现场场调查7第五章 调查结论论及上报报项目9附录尽职职调查流流程图12第二部分分 尽职职调查重重点及工工具第一章项项目调查查重点指指引133第一节 企业的基本情情况调查查14第二节 企业重重要事项项调查116第三节 企业行行
4、业及生生产经营营情况调调查177第四节 企业资资金需求求调查119第五节 企业财财务状况况调查220第二章项项目调查查工具设设计28第一节 项目调调查提纲纲28第二节 企业调调查问卷卷38附件项目目尽职调调查方法法指引.59第一部分分项目尽职职调查流程程指引项目尽职职调查流流程指引引第一章 总则 第第一条 为了进进一步规规范项目目调查工工作，明明确项目目调查人人员工作作职责，加加快工作作效率，提提高调查查质量，根根据本集集团各项项规章制制度，制制定本指指引。 第第二条 项目尽尽职调查查流程是是指业务务操作人人员在接接受客户户担保申申请、收收集资料料、初步步筛选客客户、进进入现场场调查、撰撰写调
5、查查报告、上上报项目目的各个个环节中中，依据据的步骤骤和程序序。 第第三条 鉴于各各地区运运营公司司经营环环境不尽尽相同，在在实际操操作中，在在遵守集集团颁布布的各项项规章制制度基础础上，对对指引中中的个别别条款，可可以结合合当地实实际情况况给予优优化和调调整。 第二章章 尽尽职调查查人员职职责 第第四条 完整的的调查过过程必须须落实双人调查制度度，包括括客户经理理及风险险经理的的调查工工作，调调查过程程及调查查结果要要形成书书面报告告和记录录。 第第五条 客户经经理是项项目调查查的主要要责任人人，必须须保证整整个项目目调查的的全面性性、真实实性、可可靠性，并并形成相相应的客客户经理理调查报报
6、告。在在尽职调调查阶段段，客户户经理承承担的主主要职责责如下： （一一）负责责与客户户接洽、业业务受理理、资料料信息传传递等工工作，合合理安排排调查时时间、地地点、方方式等各各项事宜宜。 （二二）承担担对客户户书面资资料的收收集与核核实工作作（在核核实复印印件后须须加盖核核对章），对对资料的的完备性性、真实性性、合法法性负责责。 （三三）应该该利用与与客户口口头、书书面沟通通，生产产、经营营现场考考察，第第三方查查证等多多种方式式，力求求调查的的全面性性。 （四四）对风风险经理理、评议议会、评评审会提提出的问问题，解解释不清清的，有有责任再再次进行行调查取取证。 （五五）根据据调查的的客观事事
7、实，在在调查报报告中全全面地披披露客户户资信状状况，对对主要及及异常问问题要重重点阐述述，并附附上可靠靠的书面面资料佐佐证。 第第六条 风险经经理在客户经经理受理理项目后后，随同同客户经经理进入入客户经经营场所所考察，在在项目调调查中和和客户经经理形成成互为补补充又相相互监督督的作用用，并形形成相应应的审核核报告。风风险经理理承担的的主要职职责如下下：（一） 调查方面面侧重于于客户资资信状况况真实性性的披露露。应采采取合理理、有效效的调查查方式，客客观记录录调查过过程，如如实反映映调查采采取的方方式和依依据，并并对调查查工作的的有效性性和可靠靠性负责责。（二） 对关键资资料现场场审核，对对审核
8、过过资料的的真实性性负责。对项目其他资料承担形式上合法、完备的审核责任。（三）现现场调查查后，对对客户提提供的资资料、客客户经理理形成的的书面报报告做整整体审核核，并发发表独立立的明确确意见（包包括是否否同意操操作、操操作条件件等），形形成相应应的风险险经理审审核报告告。第八条项目目调查人人员应秉秉持客观观、公正正、诚信信原则，独独立履行行职责，在尽职调查过程中不受人为的外部因素干扰。第三章 项目受受理 第九条 在在接到客客户的业业务申请请意向后后，客户户经理应应将我司司业务操操作的基基本要求求及条件件告知对对方，并并将委委托担保保申请书书、企企业基本本情况表表模版版、基本本资料清清单传给给客
9、户。第十条 在收到到客户填填好的委委托担保保申请书书、企企业基本本情况表表、基基本资料料后，客客户经理理须对该该客户做做出初步步判断和和筛选，是是否符合合我司业业务受理理条件，决决定能不不能进一一步操作作，并在在一个工工作日内内回复客客户。判判断的主主要依据据如下：（一）客客户作为为借款主主体是否否具备完完备的主主体资格格，或存存在明显显的法律律障碍。（二）该该客户从从事的行行业是否否是国家家支持的的、或明明令禁止止、限制制的行业业，或者者是否符符合我司司业务操操作的相相关行业业指引。（三）客客户能否否能按规规定提供供必要的的反担保保措施。（四）客客户提出出业务要要求和条条件是否否与我司司的规
10、定定差距较较大。（五）客客户的资资信情况况是否存存在明显显的不足足与缺陷陷。在客客户初步步筛选中中，应充充分利用用网络信信息调查查客户的的资信状状况，包包括查阅阅当地信信用网、工工商网、法法院系统统网站等等了解客客户的诉诉讼、纠纠纷、处处罚或其其他不良良记录，以以及查阅阅是否有有其他负负面消息息和新闻闻。第十一条条 在确确认客户户符合我我司业务务受理的的条件后后，客户户经理应应发给客客户正式式的业务务受理函函，告知知其义务务及责任任，并附附带相应应的调查查问卷。具具体调查查问卷的的设计可可以在原原有模版版中灵活活增删，应应充分体体现企业业自身的的经营特特点和行行业特征征。第十二条条 客户户经理
11、应应督促客客户及时时填写调调查问卷卷及提供供相应的的资料。在在客户提提交调查查问卷和和相应资资料后，客户经理在一个工作日内对客户的资信情况做出书面的审核，并通过电话、传真等方式和客户初步沟通，撰写调查提纲，列举重点及异常问题，与客户确定现场调查时间。 （一一）客户户经理应应对客户户提供资资料的完完备性和和相关性性进行审审核及判判断，对对遗漏资资料要求求客户及及时补充充，并对对资料的的真实性性做形式式上的判判断。 （二二）对于于在现场场调查前前可以解解决的问问题，客客户经理理应加快快工作效效率，通通过网络络查询、电电话沟通通、书面面资料传传递等方方式给予予解决，无无法解决决的问题题列入调调查提纲
12、纲。第十三条条 风险险经理在在接到上上级指派派的项目目后，应应主动和和客户经经理联系系，商定定调查时时间和方方式，并并熟悉项项目资料料，拟定定调查的的重点问问题。第四章 项目现现场调查查 第十四四条 项项目现场场调查地地点包括括但不限限于企业业生产、经经营场所所，抵、质质押物所所在地，企企业控制制人住所所，企业业关联方方、主要要上下游游客户经经营场所所等。 （一一）担保保业务申申请人为为公司的的，必须须现场调调查其生生产、经经营场所所。 （二二）担保保业务申申请人为为自然人人的，除除其控制制的经营营实体外外，还须须现场核核实其住住所。 （三三）必须须现场查查核主要要抵、质质押物。 （四四）如果
13、果关联方方对企业业的经营营有重大大影响的的，须走走访关联联方。 （五五）走访访对企业业的发展展或经营营有重大大作用的的上下游游客户，或或战略合合作伙伴伴，不具具备条件件的进行行电话沟沟通或函函证。 （六六）企业业的经营营、建设设等关键键问题涉涉及到政政府部门门的，须须咨询、走走访相关关政府职职能部门门。第十五条条 现场场调查主主要人员员是客户户经理和和风险经经理，原原则上客客户经理理、风险经经理同时时进入项项目现场场进行调调查，客客户经理理、风险经经理在调调查过程程中可采采取分工工合作的的方式。如如果抵、质质押物需需要我司司专业评评估师评评估的，评评估师可可一同前前往。第十六条条 现场场调查时
14、时间一般般需要半半个工作作日至一一个工作作日。对对于大型型或复杂杂的项目目在客户户的配合合下，可可以延长长调查时时间和增增加调查查次数。第十七条条 现场场调查的的方式包包括但不不限于企企业生产产、经营营现场的的观摩、现现场资料料的查阅阅、主要要经营人人员的访访谈等。（一）对对生产现现场进行行观摩，了了解产品品生产工工艺和流流程，留留意生产产线的饱饱和度、机机械设备备的维护护情况等等；留意意工作人人员的工工作面貌貌和情绪绪；在查查看库存存时留意意是否有有滞销产产品和积积压原料料；查看看企业是是否有安安全隐患患或环保保等问题题。（二）考考察企业业的各项项内部控控制制度度，生产产工作现现场是否否井然
15、有有序，部部门配置置是否健健全、合合理，是是否有公公示的各各项制度度。（三）对对企业财财务的核核实及调调查中，须须对企业业账务真真实性做做一个表表面的测测试，对对当期财财务进行行账帐、账账表、账账实的核核对，确确认各会会计科目目、余额额相符。然然后再根根据调查查提纲对对重点、疑疑点问题题详细调调查取证证，调查查过程中中须对重重要资料料进行复复印，并并经过客客户签章章确认。（四）对对企业生生产、经经营现场场，拟提提供抵、质质押物进进行摄影影，有条条件的可可以利用用DV、录录音等多多媒体手手段进行行记录。（五）在在与企业业相关人人员沟通通中，至至少应包包括以下下人员：企业实实际控制制人、总总经理、财财务负责责人、技技术
