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1、国家助学贷款调查报告【调查背景】【调查参数】【调查分析】【调查结论】【调查建议】【调查统计】00五年十一月中国地质大学（北京）学生工作处李章程国家助学贷款调查报告【调查背景】国家助学贷款是指银行向学生发放的由国家财政贴息，用于借款学生在国内高等学校就读所需、住宿费和生活费的助学贷款。在中国境内就读的全日制普通高等学校中经济困难的本、专科学生（含高职生）、研究生和第二学位学生均可以申请国家助学贷款。国家助学贷款作为一种政策性的金融项目，从1999年开始启动，到2003年全国大部分银行停办，2004年重新启动，现在正一步步走向成熟。自助学贷款计划实施初期，就有人提出如何保证还款的问题，2003年，
2、当首批贷款学生的还款日期到来的时候，还款率不高的事实让国家助学贷款计划的实施再次受到质疑，全国大部分银行停止接受高校的贷款申请。时至今日，虽然国家助学贷款计划已经重新启动，全国大部分银行已经重新开始接受高校的贷款申请，但是，有关贷款学生还款率低的问题一直存在。针对这一问题，不少人认为主要是由于贷款学生的信用可靠度不高，还款责任心不强引起的，并由此提出了当代大学生存在诚信危机的观点，得到大多数人的认同。为了更全面的了解贷款学生不能如期还款的原因，我们对中国地质大学（北京）已申请国家助学贷款的在校学生进行了本次调查，调查主要以问卷形式进行，辅之以座谈交流等其他形式。主要调查的是已申请助学贷款学生的
3、家庭状况，在校期间的学习生活状况，他们对国家助学贷款的认识以及毕业后的打算等于国家助学贷款有关的问题。【调查单位】中国地质大学（北京）学生工作处【调查对象】中国地质大学（北京）已申请国家助学贷款的在校生（包括本科生、专科生,研究生以及第二学位学生）【调查时间】2006年10月【调查方式】问卷调查【调查参数】本次调查共发放调查问卷500份，回收问卷490份，回收率为98%。【调查数据统计】请见统计表格（附录）【调查分析】通过对本次所回收问卷数据的统计，并结合所统计的数据，我们做出如下分析:一、申请助学贷款学生的家庭经济状况：他们主要来自农村地区，家庭经济状况较差，负担较重，绝多数人的家庭曾经或正
4、在因为子女上学而借钱。这一状况本来是申请国家助学贷款学生应该具备的客观条件和资格，因此并没有意外之处，但这也是申请国家助学贷款学生需要面对的客观事实。调查显示：在申请国家助学贷款的学生中，72%的学生来自农村，67%的学生认为自己的家庭经济状况差或者很差，83%的学生表示自己的家庭曾经或者正在因为子女的上学而借钱。58%的人表示自己申请国家助学贷款是因为家庭经济状况较紧张必须申请，33%的人把家庭经济状况一般但希望贷款可以缓解经济压力”作为自己申请国家助学贷款的理由。二、申请国家助学贷款学生在校期间的学习及经济状况：申请国家助学贷款以后，他们在经济上的困难再一定程度上大大减小，学习动力更足、，
5、但是他们依然面临着相对巨大的经济压力，学习方面压力也很大，学习成绩不容乐观。被调查者中，47%的学生表示如果没有国家助学贷款，自己会因为经济原因而辍学，说明了国家助学贷款队他们的重要性；59%的人认为在成功申请国家助学贷款以后自己的学习动力更足了，但同时有50%的人认为自己的学习压力增大了；在被问及学习成绩状况时，只有35%的人认为自己的成绩属于上有水平，多达54%的人认为自己的成绩处于在中游徘徊,11%的人认为自己的成绩处于下游。三、申请国家助学贷款学生在校课余时间的分配及交际状况：课余时间主要用于勤工俭学或者在外做兼职，参加校园活动和主动交际的积极性一般。在调查中，我们发现，65%的申请国
6、家助学贷款学生将自己的课余时间主要用于再做兼职或勤工俭学，只有15%的被调查者表示自己主要将自己的课余时间用于学习，这说明他们面临的经济压力依然很大，需要用课余时间去寻找经济补充，同时，课余时间不能用于学习也是他们在学习方面成绩不是很突出的一个重要原因。虽然78%的被调查者表示自己在大学期间有亲密的朋友，但是有62%的人表示自己不积极参加或者不参加校园问题活动，客观上限制了他们的交际范围。四、申请国家助学贷款学生对还款问题的认识：认为应该严格遵守及时还款的合同规定，对能如期还款充满信心，愿意克服困难返还银行贷款，对还款方式和时间由很多自己的想法。调查数据显示，96%的被调查者表示自己毕业后能正
7、常还款，99%的被调查者表示在自己有还款能力时，愿意履行还款义务，95%的被调查者表示即便自己毕业后的比较低，仍然打算按期还款。这些数据表明，已申请助学贷款的学生普遍具有较强的还款意识，责任心强。在还款时间方面，82%的人表示在毕业后一年内开始还款比较合适，在被问及毕业后几年内还清助学贷款最合适的问题时，33%人认为是4年，41%的人认为是6年，17%的人认为8年最合适，9%的人认为8年以上最合适，由于具体经济状况的不同，所以他们对具体还款日期的期望值不一样。五、申请国家助学贷款学生毕业以后的发展方向：大部分人表示自己愿意继续接受更高层次的教育，多数人认为已经申请的国家助学贷款会影响自己的继续
8、深造；表示愿意毕业以后继续工作的同学主要是考虑到经济原因，在就业选择时大都具有较高的期望值。在被调查对象中，75%的人表示自己在大学毕业以后愿意继续直接接受更高层次的教育，是53的人认为已经申请的国家助学贷款影响他们作出是否应该直接继续接受更高层次教育的决定；在选择直接就业的学生中，69%的人是为了尽早寻求经济上的独立，帮助家庭减轻经济负担，或者是由继续上学经济压力太大，家庭无力承担的原因决定的。他们中间，51%的人表示自己愿意接受的薪水是每月20003000人民币，29%的人表示是月薪3000人民币以上，只有不到五分之一的人表示愿意接受每月2000元以下的月薪。六、申请国家助学贷款学生主要面
9、临的非经济方面的困难：大部分人认为自己缺少社会实践的机会，缺乏适应社会的能力，最需要的帮助并不是来经济方面，但是仍有相当部分的人认为自己目前最需要经济资助。根据调查所统计的数据，60%的人认为自己直接参加工作主要缺乏适应社会的能力，26%的人认为自己主要缺乏专业知识，说明他们的专业学习效果还有待进一步提高；46%的被调查者表示自己现在最缺少社会实践的机会，13%的人认为自己最需要心理指导，22%的人认为自己最需要技能培训，不过同时仍有33%的人表示自己最需要接受的还是经济资助。通过本次调查和以上的数据分析，我们可以将已经申请国家助学贷款学生的基本情况及各种情况之间的逻辑关系作如下简单总结：申请
10、助学贷款以后，他们在经济上面临的困难减轻了，但是经济压力依然存在，所以要花大量的课余时间进行勤工俭学或者参加社会兼职以缓解依然存在的经济困难，随之而来的是学习时间和交际时间受到影响，结果大部分受助学生学习状况一般，参与校园文化活动的积极性在客观上也大受限制，这样就在一定程度上影响了他们的正常学习生活。在毕业后的发展方面，由于需要还款的原因，部分学生在选择时受到影响。选择继续直接接受更高层次教育的学生，由于学业任务繁重，加之继续接受要与所需要承担的经费，没有能力再规定期限能返还国家助学贷款。而选择就业的学生，一方面，由于急于摆脱经济困境，渴望获得较高的薪水；另一方面，又因为在校期间的学习成绩一般
11、，综合素质拓展在客观方面受到限制，在就业中竞争力不强，难以找到理想的工作，在还款方面也面临较大的压力。所以，尽管他们有较强的还款意识，对能如期还款充满信心，在严峻的现实情况面前，要做到如期还款，依然困难重重。综合以上的分析，我们可以较为明确的得出如下的结论：当前存在的借贷学生还款率不高的现象是由一系列符合原因引起的，而由于各种原因引起的就业难、收入不高或者由于接受更高教育引起的暂时没有收入的状况是造成还款率不高的直接原因。诚然，由于我国目前正处于一个社会转型期，借贷学生的诚信意识受到来自各个方面的考验，是一个值得关注的焦点问题，但是我们不能一味地将现存的还款率不高的状况完全归结于大学生诚信意识
12、出了问题，更应该从一个整体的角度，以一个动态的思维全面把握背后深刻的复合原因，并从这些复合的原因入手，采取配套措施，以更加科学的管理办法和体制帮助他们履行自己在贷款合签署的郑重承诺。根据以上的分析，围绕借贷学生毕业后不能如期还款问题存在的种种矛盾和现实情况，我们提出如下建议：一、进一步完善针对贫困学生的奖助勤学贷”资助体制。在帮助他们减小经济困难方面做出更大的努力，尽最大努力减小他们在校期间的经济压力，让他们有更多的时间，将更多的精力投入到学习中去，投入到大学生涯的全面发展中去，让他们在一个相对宽松的环境中，提高自己的学习成绩，全面发展，为他们在以后提高就业竞争力积极创造条件。二、进一步加强对
13、贫困大学生的心理辅导和技能培训。调查显示，只有15%的学生将自己的课余时间主要用于学习，这中间固然有经济压力的因素，心里负担较重也是一个重要原因，加强对他们的心理辅导，有利于锻炼他们克服困难的意志力，增强他们搞好学习的信心；而加强对他们的技能培训，则可以提高他们参与兼职工作的能力和效率，进而减少他们盲目的将自己的课余时间全部交给廉价的兼职工作”。三、进一步加强针对借贷学生的诚信教育。诚信教育对每一位大学生来说都是重要的，尤其是对于将要接受诚信考验，需要在毕业后如期还款的学生来说，诚信教育就更加显得必要。增强他们的诚信意识，有利于激励他们在艰难的求学环境中更加发奋图强，增强他们如期履行自己还款承
14、诺的能力，也有利于提高他们如期还款的强烈责任心。四、进一步完善针对贫困生的借贷方式和机制。建议对于毕业后愿意继续接受更高层次教育的学生，可以允许他们申请适当延长还款时间，以鼓励他们接受更高层次的教育。同时，对于毕业后愿意直接工作，但是工作确有困难，收入状况不佳的学生，可以允许在出具相关单位的证明之后缓期归还贷款。五、进一步拓展借贷学生的就业渠道，尽力帮助他们找到属于自己的理想工作。从根本上来说，找工作时每一个人自己的事情，但是仅仅依靠贫困毕业生自己的努力还远远不够，就业是一个摆在所有毕业生面前的严峻话题，对于贫困毕业生来说就显得更加的困难，因此，需要来自外力的帮助。一份收入可观的工作是保证借贷
15、学生如期还款的直接动力，因为，只有一定收入的存在，才会让借贷学生如期还款，履行承诺成为可能。综上，就是本次调查的结论分析和报告。需要特别指出的是，以上对贫困生在校的现状所作逻辑分析的对象只是大部分的贫困学生，并不是每一个贫困学生都必然面对和必然经历的发展过程。因为在现实中，有很多的贫困大学生在艰苦的求学环境中选择了更加的奋发向上，以出色的表现取得了比其他学生更加优异的成绩，有不错的发展前景。事实上，大部分借贷学生都能如期还款，不能如期履行合同的毕业生毕竟只是少数。同时，还需要特别说明的是，我们进行本次调查并得出当前国家助学贷昆还款率低的主要原因并不是因为借贷学生缺乏诚信”的结论，没有丝毫为那些有能力偿还但是拒不偿还的毕业生辩护的意思，我们真诚地希望各界（包括银行）能够从整体上全面把握部分大学生不能如期还款的原因，并通过学校、银行、社会和大学生本人等各个方面的共同努力，在帮助贫困生完成学业、实施国家助学贷款计划的过程中迈出更大的步伐，从源头上分析、解决还款率不高的现实问题。贫困大
