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1、强化风险管理 促进合规经营在信用社（银行）案件专项治理公开处理大会上的讲话同志们：今天省联社召开千人大会的主要议题是公开处理违法违规违纪问题，部署下步工作。下面，我讲四个问题。一、精心组织，上下努力，案件专项治理工作取得了一定成效今年10月11日，全省农村信用社召开千人大会，公开处理违法违规违纪问题，处理了107人，拉开了全省自查自纠、案件专项治理的序幕。今年1月9日全省工作会议，做出了“掀起问责风暴，实行全员风险问责制，查处问题实行三批一随时”的决策，掀起自查自纠、案件专项治理的高潮。省联社6月12日召开市、县一把手会议，通报督查情况，提出深入开展自查自纠的具体要求，强力推进案件专项治理向纵
2、深发展。7月10日，全省组织104人、历时102天、检查100家信用社。这次检查面之广、时间之长、查出问题之多是全省农村信用社历史上的第一次。一年来，全省案件专项治理工作扎实推进，全面展开，工作方法有创新，查处问题有深度，违规处理有力度，整改落实有成效，基本实现了银监会提出的“一年初见成效”的阶段性目标。（一）案件专项治理具有鲜明特点。按照“三批一随时”的部署，全面深入推进案件专项治理工作，方式新颖，特点鲜明。一是领导重视，稽核部门倾注全部力量。各级联社、办事处成立了一把手为第一责任人的案件专项治理领导小组，层层落实任务；全省动用2400人次参与检查，稽核部门全力以赴，特别是省联社组织重点检查
3、人员克服种种困难，为自查自纠工作的深入开展做了大量卓有成效的工作。二是实行了“地毯式”检查，确保自查自纠不留死角。基层信用社认真自查，对贷款逐户逐笔核对，自查面达到100%；县联社对基层信用社逐个检查，检查面达到100%；层层进行承诺，承诺面达到100%。市联社、办事处对信用社的抽查面不低于30%。三是反复抓、抓反复，推动自查自纠向深度发展。省联社多次召开会议，调度各地自查自纠进度，督促层层落实；省联社党委、纪委多次组织工作组深入一线，现场督查，推动工作；市、县组织人员认真进行检查，发现问题及时整改，促进了案件专项治理工作向深度发展。四是坚持区别对待，尽最大努力挽回经济损失。在处理人员时，做到
4、“四个区别对待”。即：违规问题发生在省联社成立前和成立后区别对待；恶意违规和非恶意违规区别对待；直接责任和间接责任区别对待；违规没有损失和造成损失区别对待。把经济损失大小作为处理人的重要依据，尽量挽回经济损失。五是严格约束，创新检查方法。对检查人员提出严格的纪律约束，具体做到“八不准”：不准由被稽核单位安排住宿，不准接受被稽核单位安排的就餐和宴请，不准在被稽核单位报销任何费用，不准接受被稽核单位任何馈赠，不准参加被稽核单位安排的旅游、联欢等娱乐活动，不准向被稽核单位提出与稽核工作无关的要求，不准与稽核相对人私下接触，不准泄露稽核秘密。实行“免接待”制度，在稽核人员与被检单位之间建起了一道“防火
5、墙”，有效地排除了各种干扰，为检查工作顺利开展创造了有利条件。（二）案件专项治理取得了阶段性成果。全省实行“问责风暴”，大力查处违法违规违纪问题，收到了明显成效，达到了预期目的。一是违法违规违纪问题得到了有效查处。全省共查出问题43.5万笔，涉及金额80.4亿元。其中，市、县联社查出问题26.2万笔，涉及金额40.6亿元；省联社查出问题17.3万笔，涉及金额39.8亿元。全省共处理2067人，其中党纪处分12人，移交司法机关51人，纪律处分1787人，其他处理217人。这次省联社处理511人，其中党纪处分1人，移交司法机关4人，纪律处分 505人，其他处理1人。每次召开案件专项治理会议处理人的
6、时候，我都很感慨。去年处理了107人，咱们是2万人，这个比例是0.54%，今年处理了2067人，比例是10%。在党委、政府系统，这样处理是从来没有过的。我的心情很沉重，出了这么多问题，处理了这么多人，我们当领导的并不光彩，也是省联社的一种耻辱。但是，我们没有退路，没有办法，不将这些腐朽的东西清除出去，就会进一步危及整个生命。为了全省农村信用社的生存、健康发展，保住2万员工的饭碗，并且能够逐步吃得更好一些，我们只能这么做，我们没有别的选择。二是新发案件得到了有效遏制。对违法违规违纪问题的严厉查处，形成了强大的威慑力，一些人员主动纠正问题，积极还款，完善贷款手续，化解了潜在风险，扼制了新案的发生。
7、截止今年10月末，发生案件37起，新案只有2起，占5.4%。三是挽回了一定的经济损失。全省案件专项治理工作开展以来，共挽回经济损失20.9亿元，其中各市、县检查期间收回违规资金17.5亿元；省联社重点检查期间收回违规资金4,000万元；自查自纠阶段主动偿还违规资金3亿元左右。四是依法合规的经营风气正在逐步形成。全省各级信用社查处违规问题态度坚决，旗帜鲜明，重拳出击，及时惩处，使全体员工的责任意识、风险意识、自律意识、道德意识明显增强，内控制约机制得到逐步完善，员工对企业的忠诚度明显增加，新的风险文化理念逐步形成。一年来的案件专项治理工作查出了问题，扭转了风气，挽回了损失，考验了高管，特别是各级
8、稽核人员深入一线，排除干扰，坚持原则，克服困难，忘我工作，使全省案件专项治理取得阶段性成果。对此，省联社党委给予充分肯定。（三）案件专项治理存在不可忽视的问题。我们必须清醒地看到，案件专项治理工作具有长期性、艰巨性，外部环境的复杂对银行业工作人员的要求会更高。所以，规范整治任重而道远，必须持之以恒。中国银监会提出案件专项治理要“一年初见成效，三年大见成效”。就是说，还要治理3年。我省的案件专项治理在全国看来，是开展比较早，走的比较快。主要是早动手、排除问题、快发展，这对我们本身的工作是有好处的。第一，高管人员认识不到位，怕得罪人的思想较为严重。一是对风险形势的认识不到位。风险偏好决定风险程度。
9、当前全省农村信用社正处于快速发展时期，业务规模迅速扩张，风险也将随之增加，在这个发展阶段中，必须加大力度管理风险，适应业务规模快速发展的需要。这是所有高管人员不可回避的现实。谈到风险偏好问题，作为银行业来讲，你是想冒一点风险、大踏步前进，还是绝对审慎经营、慢慢发展，这是银行的两个选择，势必要带来更大的风险。那么我们吉林省农村信用社怎么选择？主要看我们现在处在什么发展阶段。现在的主要问题是发展规模小、历史包袱重、各种欠账多。在这种情况下，如果我们仍选择原来那种每年存款增加20-30亿元，贷款增加20-30亿元，将永远走不出困境。经过几年来的探索，省联社党委果断地选择了我们现在应有的风险偏好：在享
10、受国家政策的几年内，要迅速扩大业务，扩大规模，加速发展，提高效益，在发展中解决历史包袱，壮大经济实力，改善资产状况，提高员工的素质和能力。实现持续、稳定、健康发展，这是我们唯一的选择。从我个人利益出发，我应当选择风险偏低，稳步发展，利益不少得，工作不太累，也不得罪人。但是省委、省政府将这项事业交给我们，我们必须上对党和政府负责，下对2万员工负责。面对农村金融面临的稍纵即逝的挑战和机遇，面对2万职工的根本利益，我们只能义无反顾，放手一搏。当然，随着规模的扩大、效益的提高、问题的处理，在充分用足政策、解决生存危机后，将风险偏好逐步调整到审慎经营、稳步发展上来。现在我们既然选择了这样的风险偏好，我们
11、就必须不断地提高管控风险的能力、驾驭风险的能力、防范风险的能力和化解风险的能力。高管人员在这个时候必须要提高这些方面的能力和水平，看你到底能不能把它控制住，很多人也提出了很多疑问，从我们的案例分析看，90%以上的风险是我们内部人作案或内外勾结。只要我们管住自己的人，我认为全省高管人员，上下共同努力，风险是能够控制住的，所以，我们目前对风险偏好的选择，要求我们必须加大风险管控的力度。二是对风险管理的认识不到位。银行业经营者必须学会与风险共舞。银行业就是经营风险的行业，对于风险只能是管理和控制，不能试图消灭。消灭风险等于消灭利润。我们必须跳出过去那种“一管就死、一放就乱”的怪圈。三是对员工道德状况
12、的认识不到位。一些高管人员对员工的诚实度过于乐观。面对大千世界的种种诱惑和人性本身的欲望冲动，仅仅靠道德约束员工的行为是远远不够的。道德风险是个无底洞，员工今天的忠诚并不代表永远忠诚。当道德无效的情况下，必须用法律去执行，用规章去约束。部分高管人员对案件专项治理心存顾虑，怕查案件、怕处理人、怕得罪人的思想严重，有的也怕“拔出萝卜带出泥”，对自查自纠工作等待观望，应付了事，影响了案件专项治理效果。过去一些政治家用人的观点是：用人不疑，疑人不用。刘明康主席在全国高管人员第二次培训班上讲了一个观点：对于银行业来说，用人要疑，疑人也要用，现在对银行业员工的诚实度，不要高估，要对队伍现状有个清醒的认识，
13、这个现状也不只是指农村信用社。有的人说农村信用社的信用度低，我很不愿意听这话，并不是我当农村信用社的理事长我就不愿意听，吉林省银行业系统比较看，我觉得农村信用社的高管和员工也不一定是最差的。第二，重检查、轻处理的问题还一定程度存在。有的地方对查出的问题，该处理的没处理，该严肃处理的没处理到位。个别地方施之以宽，没有起到应有的震慑作用。这次省联社对有些地区处理人员多，主要是本应在市、县级处理的没有得到有效处理，对违法违规违纪问题没有形成人人谴责的氛围。第三，部分人员心存侥幸，企图蒙混过关。长期以来，违法违规违纪问题一直没有得到有效查处，一些人认为省联社实行“问责风暴”是走过场，猜疑省、市联社能不
14、能查？能不能查到位？查出问题能不能严肃处理？有的地方是在这次省联社检查组进入被检单位后，才主动暴露问题，偿还资金。有些地区在看到省联社动真格的后，才开始“补课”。说明心存侥幸，企图蒙混过关的思想在一些地方还是比较严重的。去年10月11日开的会，到今天正好是一年零一个月，也是在这里开的会，省联社部署完后，今年5、6月份检查，有的县联社根本没动，在等待观望，看省联社到底能不能查，能不能真查，查出问题能不能处理，存有侥幸心理。刚才中玉同志通报中讲到，咱们查100家信用社，大部分有问题，只是程度不同，有的是违法，有的是违规，有的是违纪，有些问题是在工作中可以克服的。第四，问题暴露不够充分，个别地方走了
15、过场。虽然经历了市、县两级检查，省联社也给了政策，但问题暴露得仍然不够充分，省联社组织了“百人百天百社”大检查，查出仍然存在问题的有87个社，占87%，有的问题还相当严重。具体表现为“四多四少”：一是过去的问题暴露多，新的问题暴露少。涉及2004年5月份以前的违规问题23.9万笔，占55%；2004年5月至今年10月的违规问题15.7万笔，占36%；今年10月以后的违规问题3.9万笔，占9%。一些带有普遍性的问题，屡禁不止、顶风作案现象要引起反思。二是高管交流的单位暴露的问题多，没有交流的暴露的问题少。对高管交流或调整前的问题暴露的充分，没有交流的问题暴露的不充分，虽然也查出一些问题，但主要是
16、省联社查出来的，如果省联社不组织检查，有些问题还不会得到暴露。三是前任的问题多，现任的问题少。涉及前任的问题33万笔，占76%；现任的问题11万笔，占24%。四是涉及信贷方面的问题多，其他问题少。信贷方面的问题20万笔，占46.4%，涉及金额58.8亿元，占73%。除信贷违规外，其他违规问题没有得到充分暴露。（四）案件专项治理必须抓好的几项工作。案件专项治理是一项长期的系统性工作。按照中国银监会的要求，明年的案件专项治理还要加大力度。各地要继续发扬成绩，改进不足，将案件专项治理深入持久地开展下去。一是开展自查自纠回头看。各地要认真落实省联社提出的处理意见，切实做好整改工作，落实违规资金的清收责任，最大限度地挽回损失。要深入开展自查自纠回头看，特别是存在问题比较突出的地方，要抓紧时间解决。到明年2月末，能够自查、暴露、解决的问题，省联社仍然可以从轻或不做处理。明年3月份省里再组织检查，主要是追查各级高管不作为的责任。今年我们在检查过程中发现，稽查局后进入的一些地区，补
