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1、2021年保险中介行业发展战略经营计划目录1.企业发展现状51.1保险中介企业发历程51.2保险中介企业文化61.3保险中介企业战略71.4企业主营业务分析72.保险中介行业格局82.1保险中介行业定义及产业链分析82.2保险中介市场规模分析92.3保险中介行业存在的问题112.3.1保险中介市场结构不够合理112.3.2专业保险中介机构的市场竞争力不强112.3.3营销员体制改革缓慢112.3.4兼业代理机构经营不规范112.3.5保险公司中介业务违规违法行为普遍112.3.6保险中介机钩的市场观念淡薄122.3.7供应链整合度低122.3.8产业结构调整进展缓慢122.3.9供给不足，产业
2、化程度较低132.4保险中介行业前景趋势142.4.1保险价值链重构驱动保险专业中介发展加速142.4.2保险中介从粗放式逐步向精细化发展模式转变142.4.3科技与创新是未来保险中介发展的核心因素142.4.4保险中介将打造核心能力以驱动长期发展152.4.5保险中介市场竞争将加剧152.4.6保险经纪市场结构、规模、功能将继续发生变化152.4.7专业代理人将调整升级、个人代理人将加快转型162.4.8保险公估行业的业务能力将有更大提升162.4.9将吸引更多人才加入保险中介行业173.保险中介企业发展战略173.1企业管理战略173.2企业产品战略183.3企业年度市场战略193.4企业
3、年度营销战略193.5企业年度竞争战略204.保险中介企业经营计划214.1企业经营目标214.2企业经营策略224.3企业推广策略234.4企业经营保障235.保险中介企业考核指标245.1企业年度管理指标245.2企业年度产品指标255.3企业年度市场指标265.4企业年度业绩指标276.保险中介企业存在风险分析296.1基础工作薄弱风险296.2管理效率低风险296.3盈利点单一风险306.4技术风险306.5管理风险316.6产品及法律风险321. 企业发展现状1.1 保险中介企业发历程“以互联网+经纪业务为创新”的战略发展思路，通过建立先进、高效的服务体系，增强企业核心竞争力，在积极
4、拓展基础设施建设、传统能源、绿色能源、金融、医疗等领域的传统保险经纪业务同时，依托股东力邦企业在全国范围内医疗机构的资源优势，利用互联网+保险经纪平台，为国内医疗机构、医生和患者提供专业、便捷、全面的医疗领域保险服务及健康风险管理咨询等服务。从2012年开始，公司长期致力于保险中介行业的产品研发，通过长期的产品创新，在行业的竞争中具备了较为明显的先发优势。从2015年开始，国家积极倡导行业开拓创新，政策利好不断，公司积极响应国家战略，逐步将保险中介产品与政策指引整合，实现产能创新。2018年开始，公司在行业各个方面都有了较大的市场份额，获得了较为稳定的资金回报，为保险中介产品的进一步提升提供了
5、资金保障。2021年之后，公司将会进一步优化产业结构，为保险中介行业提供产业赋能。1.2 保险中介企业文化在公司格局上，企业文化为“开拓创新、锐意进取”，通过产品与管理制度的不断创新，开拓新的服务与市场。在内部激励文化上，提倡建立锐意进取的团队和组织，实现不断突破、不断进取的企业精神。企业宗旨：让保险传递关爱，用创新放飞梦想企业使命：为客户创造价值、为员工搭建舞台、为企业赢得朋友 、为股东创造效益、为社会奉献责任。企业精神：不断开拓、勇于创新；顽强拼搏、追求卓越；精诚团结，敢于担当。企业愿景：令客户满意，使员工自豪，让社会尊重。企业作风：讲操守，重品行，明天的事情今天做，保持企业的灵活机动性。
6、企业观念：打造知识型员工，共创学习型企业，让员工与企业共成长。经营理念：为客户服务至诚至信，在专业领域精益求精。服务理念：客户的需求就是我们奋斗的方向，客户的满意就是我们工作的目标。人才理念：人适其位 、位适其人。1.3 保险中介企业战略本公司的企业战略为“产品争一流、服务争最优、管理争创新、技术争先进、企业争信誉”的“5争”战略，成为客户始终信赖的优质企业。1.4 企业主营业务分析保险中介行业的产品与服务的公司的主要营收来源，公司通过上下游产业链的不断扩展，完善在行业的“产销”能力。主营为保险中介行业相关产品，提供相关的服务作为增值产品，开拓保险中介行业的上下游产业链。2. 保险中介行业格局
7、2.1 保险中介行业定义及产业链分析保险中介是保险产业内部分工的产物，是介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。通常保险中介分为三大主体，分别是保险专业中介、保险兼业代理和保险专属代理。其中保险专业中介包含保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构。现代保险业中，保险中介包括：保险专业中介、保险兼业代理、保险营销员；而保险专业中介又包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。保险代理人受保险人的委托，在保险公司授权的范围内从事保险活动；保险经纪人分直接保险经纪人和
8、再保险经纪人；保险公估人站在独立的立场上，对委托事项做出客观、公正的评价，为保险当事人提供服务。我国保险中介行业在经过短暂的结构调整后，淘汰掉落后产能、筛选掉不合格企业，并且随着居民消费观念的转变和消费需求的提升，我国保险中介行业依旧会继续保持增长趋势，未来将会向高品质、高质量的方向发展，呈现品种增多、消费多元化等新趋势。中国保险中介产业链的参与主体不断丰富，产业生态逐渐健壮。中介机构数量众多，但除了头部的少数公司以外，整体专业水平不高，部分机构仅复制保险公司营销员的业务模式，未发挥作为中介机构客观中立和专业建议的优势。大型保险公司倾向于通过营销员模式获得对客户资源的直接把控，与中介公司合作虽
9、可帮助其短期提升保费，但无法建立与客户的直接联系，对专业中介的依赖也会导致佣金负担重。大型险企对与专业中介机构的合作选择相对谨慎。中小型险企自身的营销员队伍较小较弱，与专业中介渠道合作的意愿相对较强，但担心过于依赖专业中介机构而失去未来持续发展的主导权，因此在阶段和地区的选择策略上有所倾斜。从整体上看，保险营销员队伍仍以女性为主，占比为73%，而男性只占27%。其学历则以大专为主，约占40%，而本科及以上的营销员仅占到228%。保险营销员的工作地域主要集中在省会城市（43.4%），省会城市和直辖市共吸纳了66%的从业人员。从年龄上看，25-45岁的营销员占据主体地位，近80%。2.2 保险中介
10、市场规模分析随着国家政策的进一步利好，越来越多的需求将会被释放，保险中介行业将紧密结合产业上下游的资源，充分掌握用户需求变化，极大丰富行业应用场景。通过产品与服务质量的不断优化升级，推动保险中介产业应用的爆发式增长。目前，我国的保险中介行业发展尚处于起步阶段。2.3 保险中介行业存在的问题2.3.1 保险中介市场结构不够合理从保险中介行业的发展情况来看，保险中介行业的结构存在较为明显的失衡现象，即专业中介机构发展较为缓慢，而营销员渠道和兼业代理机构等非专业中介机构占据了主导地位，无论是贡献的保费收入还是业务收入，专业中介机构都只占了较小份额。2.3.2 专业保险中介机构的市场竞争力不强我国的保
11、险专业中介机构的资本金、业务收入、技术水平、服务能力等方面都还处于起步阶段，市场竞争力还比较弱。2.3.3 营销员体制改革缓慢现行的营销员体制对于促进我国保险行业的发展发挥了重要的作用，但是其固有的弊端也逐渐显现，包括市场创新能力十分有限、难以有效承接保险公司的营销需求等，从而成为改革创新进程中的一个无法回避的制约因素。2.3.4 兼业代理机构经营不规范兼业代理机构经营不规范现象较为严重，主要是在追求速度和规模的同时却忽视了规范化发展的要求，出现了经营不规范的问题。2.3.5 保险公司中介业务违规违法行为普遍保险公司中介业务违法问题严重，是保险市场秩序混乱的根源，主要体现为保险公司与保险中介机
12、构在业务财务等方面不合法、不真实、不透明的合作关系，主要存在保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金，而这些违规操作的直接后果就是损害保险消费者利益。2.3.6 保险中介机钩的市场观念淡薄导致社会公众对其认知度和接受度较低。同时，我国保险中介从业人员，特别是保险经纪和公估从业人员人数少、经验缺乏、技术水平低，与业务发展要求相距很远。2.3.7 供应链整合度低 保险中介行业供应链及服务流程复杂。小型企业难以为继，初期投入过大，很难打价格战。 保险中介行业产品标准化程度太低，导致生产周期长且成本高。2.3.8 产业结构调整进展缓慢近年来,尽管我国政府颁布了有利于保险中介的资源
13、环境税收政策和消费税的结构调整政策,但是由于这两种税收的作用对象狭窄,因而对保险中介主要服务和产品的生产及推广使用收效不大。可喜的是,企业所得税的两税合一,内外资企业同等待遇解决了多年来我国内外资企业面临的两套税制问题。两套税制把大量的税收优惠给与了外资企业,而未能按国家的宏观政策导向建立税收优惠。这种税制安排不仅造成了内外资企业的税负不公,而且对国家鼓励的保险中介行业发展,对行业的高效率利用都是极其不利的。此外,我国的进口税收政策也存在类似的问题,亟待解决。2.3.9 供给不足，产业化程度较低由于基础设施匮乏、技术缺陷且积累不足、产业制度不规范等历史原因，导致保险中介行业起步较晚。产品质量和
14、服务不到位，行业供给不足，产业化程度较低等。这导致了用户需求难以得到及时的满足。行业亟需提高产品及服务质量，优化基础资源配置，夯实产品技术更新迭代能力，解决用户迫切的需要和痛点。2.4 保险中介行业前景趋势2.4.1 保险价值链重构驱动保险专业中介发展加速保险行业强监管背景下，产销分离是大势所趋。序幕开启：原保监会在2010年颁布关于改革完善保险营销员管理体制的意见，鼓励保险公司加强与保险中介开展合作，建立稳定的专属代理关系和销售服务外包模式。大力推进：原保监会在2015年发布关于深化保险中介市场改革的意见，大力推进“产销分离”，促进保险中介更好发挥对保险业的支持支撑作用。逐步完善：原保监会在
15、2016年颁布中国保险业发展“十三五”规划纲要，指明要稳步发展保险中介市场，建立多层次、多成分、多形式的保险中介市场服务体系。2.4.2 保险中介从粗放式逐步向精细化发展模式转变由于准入门槛过低，保险销售队伍素质参差不齐，销售误导频发，且保险公司对营销员缺乏有效约束手段，管理粗放，导致行业专业度和市场认可度偏低。去粗存精，全面提升专业素质和服务水平势在必行。随着监管日益趋严，同时保险消费市场日趋理性，保险销售不再是人海战术的竞争，而是更需要凭借扎实的保险专业能力和良好的职业道德水平，为客户真正解决保险需求，优胜劣汰进程将会逐步加快。2.4.3 科技与创新是未来保险中介发展的核心因素在信息科技时代，营销员能有效利用大数据、人工智能等技术，以更方便、更低价、更高效的方式了解和把握消费者的真实需求，并做出及时响应，从而有效推动以用户为中心的服务理念，以智能管理方式优化客户体验，不断提升服务能力和水平。2.4.4 保险中介将打造核心能力以驱动长期发展碎片化和标准化的产品容易被客户理
