电子金融复习资料

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1、电子金融与安全复习题任课老师：王文宾/樊世清名词解释1、信用卡也称贷记卡，是银行向金融上可信赖的客户提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。2、银行卡也称金融交易卡，是由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，也是客户用以启动ATM系统和POS系统等电子银行系统，进行各种金融交易的必备工具。3、复合卡为方便客户，银行也发行一种兼具信用卡和借记卡两种银行卡性质的银行卡，这种银行卡称为复合卡，我国称之为准贷记卡。4、POSPOS系统包含有两方面意思：一方面，可把POS系统理解为带软件的一套物理设备和通信系统；另一方面可把POS系统理解为在商

2、业网点利用POS设备进行的一种交易活动，包括商品交易和相关的金融支付服务。5、电子银行电子银行是指通过因特网终端、电话、手机等电子设备渠道向社会提供的银行服务，具有信息查询、支付结算、投资理财等金融服务功能的新型银行。6、电子商务狭义定义电子交易，主要是指通过Internet进行的商业交易，包括企业与企业，企业与消费者，企业与政府之间的交易活动。广义定义包括电子交易在内的，运用Internet 进行的整个商业活动，包括从产品的生产到产品到达消费者的全过程。7、电子金融指运用计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段，改变金融业传统的工作方式，实现金融业务处理自动化、金融服务电子化、金融管理

3、信息化、金融决策科学化的全过程。8、电子支付是以金融网络化为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信为手段，将资金以电子数据形式存储在银行计算机系统中，并通过计算机网络系统的传送形式实现资金的流通与支付。 9、支付是在消费购买、金融投资、资金转移等经济活动中，将资金账户或货币付出的的一种过程，以实现交易主体间资金的划拨和转移。10、中国国家现代化支付系统中国现代化支付系统(CNAPS)是在国家级金融通信网(CNFN)上运行的我国国家级的现代化的支付系统，是集金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融服务系统。11、EFT系统以电子数据形式存储在

4、计算机中，并通过银行计算机网络来流动的资金，以其赖以生存的银行计算机网络系统称之为“电子资金转帐系统”，英文全称为“Electronic Funds Transfer System”，简称EFT系统。12、数据仓库是面向主题的、与时间相关联的、一致的和集成的数据仓储，主要用来在整个企业范围内提供决策支持的手段和工具。简答1、用信用卡交易中四个参与者持卡人商户银行处理中心地区性或全国性银行卡组织2、做跨行取款交易时，发生取款交易的主要条件描述是什么？属非本行客户要求提款；作为代理行，在信息发出前要先将其转换成系统规定的标准格式；ATM内必须有足够的现金；若发卡行同意事后清算资金，则代理行应支付款

5、项给持卡人；为资金安全，各项信息传送必须在控制的时间段内完成才有效；要符合系统规定的所有安全规则。3、发展网上银行服务的基础条件？1）企业的数字化和商业智能化2）安全的网上支付3）Internet的普及应用4）完善的网上银行服务的运行环境4、我国电子汇兑系统的网络框架结构我国在用的电子汇兑系统的网络结构框架，主要由1、中国金融卫星通信网2、中国金融数据地面通信骨干网3、各商业银行的全国数据通信网等系统组成。在这些金融数据通信网络系统里，运行着各种电子汇兑作业系统，它们是我国国民经济正常运行的大动脉和生命线。5、 ATM系统的不安全因素包括哪些？(1)持卡人的疏忽(2)银行的疏忽(3)蓄意作案(

6、4)暴力行为(5)软件缺陷(6)硬件故障6、从EFT系统发展成电子银行系统第一阶段：EFT系统面向单个银行产品，各自都进行账务处理，各EFT系统相互独立第二阶段：各EFT系统共用一个账务系统，各EFT系统进行联动处理，为客户提供综合业务服务第三阶段：从各种金融交易数据中提取有用的信息，向各类客户提供能增值的金融信息服务(不仅电子资金转账)EFT系统发展成电子银行系统，银行也从传统银行发展成电子银行7、用信用卡交易中四个参与者持卡人、商户、银行处理中心、地区性或全国性银行卡组织8、电子汇兑系统的特点(1)交易额大，风险性大。(2)对系统的安全性要求高于时效性要求：(3)跨行和跨国交易所占比例较大

7、。9、POS系统的组成部分？POS终端集线器或终端控制器通信网交换中心各银行主机系统和其他银行卡授权系统。10、说说银行密钥的种类有哪几种？主密钥、通信密钥、数据加密密钥11、从性质上分，银行卡可分为哪几种？从性质上分，银行卡可分为信用卡(Credit Card)、借记卡(Debit Card)、复合卡(Combination Card)和现金卡(Cash Card)四种。12、银行卡按信息载体分类？(1)塑料卡(2)磁卡(3)集成电路卡(IC , Integrated Card)(4)激光卡综合题1、画出本行持卡人在后方交换型网络结构的自有ATM上作交易时，在ATM系统内的数据传输过程图。2

8、、做跨行取款交易时，简述 其数据处理流程（第一层数据流程），（画出示意图或进行描述）3、三种不同类型电子银行系统的特点1自助银行服务系统采用银行卡作支付工具的ATM系统、EFT/POS系统和家庭银行系统，都是银行电子化后开发出来的新型的便民的第一线自助银行服务系统。这些系统主要面对社会公众覆盖面很广，界面非常友好。系统非常繁忙交易笔数非常大，但每笔的交易额小，实时性(也即系统的响应速度)要求非常高，通常每半分钟、至多12分钟内就必须完成一笔金融交易。2企业银行系统和电子汇兑系统主要顾客是企业，其次是政府机构，社会大众很少使用。 (1)交易额大风险性大。 (2)对安全性要求很高，其次才是时效性要

9、求。 (3)跨行和跨国交易所占比例较大。3、网上银行系统网上银行服务的所有信息是在完全公开的互联网上传送，服务的对象也不确定，身份检验和电文检验都要复杂得多。4、汇兑系统有哪几个类型？每种类型有什么特点？1通信系统 (Communication System) 这类系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行接收到这种信息后，若同意处理，则将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。 这种系统的典型实例，就是国际环球同业财务电信系统SWIFT。通过该系统，可把原本互不往来的金融机构全部串联起来。 2资金调拨系统 (Payment S

10、ystem 这类系统是典型的汇兑作业系统，它们的功能较齐全。这类系统有的只提供资金调拨处理，有的还具有清算功能。 在这类系统中，有代表性的系统如在美国的CHIPS、Fedwire和日本的全银系统。我国各商业银行的电子汇兑系统、中国人民银行的全国电子联行系统也都屑于这类系统。3清算系统 (Clear System)这类系统主要提供清算处理。当汇人行接受汇出行委托，执行资金调拨处理，导致行际间发生借差或贷差时，若汇人行与汇出行之间又无直接清算能力，则需委托另一个适当的清算系统进行处理。5、POS终端机与银行的联系方式有哪两种，论述：其一，联机方式。商户终端机每天以批处理方式，将其收入的POS交易的

11、款项输入开户银行的账户上(由银行主机转账)。南非就是采用这种方式。其二，脱机方式。即通过一张或几张商户卡(依据业务量的不同而异)，先在商店POS机上将持卡人款项从IC卡转进商户卡，然后再将商户卡送到开户银行，将卡中款项转进商户账户。印度尼西亚采用这种方式。这种电子存折式的IC现金卡，在采用脱机方式交易时可节省交易处理时间和费用。但需提高对POS终端机的保密性要求。案例分析案例1罗小姐十分喜欢旅游，很快就到五一了，她正在寻找好玩的地方。前两周，她打开自己的电子邮箱时发现一封来自旅行社的广告邮件，邮件中陈列了很多优惠的旅游线路。其中一条旅游线路让她怦然心动，点击详细信息后，却发现这是一家注册在境外

12、的旅游公司，而且这条旅行信息并没有任何的可行性。更让罗小姐郁闷的是，在她点击了这条信息的同时，她的电脑已经被植入了木马病毒，而她浑然不知。直到上周，她一张专门用于网上购物的银行卡丢失了1000多元，她才发现电脑中了病毒。就在银行卡内钱被划走的前一天，她刚用网银买了两本书。没想到不法分子通过电脑病毒，就掌握了她的网银资料，并窃取了她的现金。“为了防止不法分子窃取我的个人资料作案，我用于网上购物的银行卡内的钱一般不超过2000元。”罗小姐感到自己很庆幸。案例2蔡先生是上海一家美资软件公司的总经理，在上海工作多年。2005年，建行的客户经理推荐他办理了一张白金理财卡。在IT行业工作的蔡中对网络非常熟

13、悉，早在建行刚开始有网上银行业务的时候就在使用了，后来蔡先生成了签约客户，再后来又办理了数字证书，之后他就经常通过网上银行购物、缴费、转账。 2007年3月10日，蔡先生上网查看自己银证通账户情况。然而，令人意想不到的是，原本16余万元的账户资金只剩下36.62元，蔡先生赶紧登录建行网上银行，但是连续出错，无法查询。通过拨打客服电话查询，卡内钱款果然被人转走了。两个账户共计被转走163204.5元(含转账手续费)。当天，蔡先生向卢湾分局报案，卢湾警方接报后，迅速成立专案组，展开案件侦查工作。在分析案情和银行反馈信息并向被害人了解上网情况后，侦查员进行了综合判断，认为被害人的电脑极有可能被黑客侵

14、入，从而导致账号内存款被盗。侦查员通过查询银行转账记录，查出被盗资金全部转入一个开户在云南昆明的建设银行活期账户内，并已被人取走。警方迅速派员赶往云南昆明开展侦查工作，在云南警方的大力协助下，侦查员查明犯罪嫌疑人的大致身份，以及实施网上盗窃的地点。2007年3月28日晚上，专案组在云南警方的配合下，顺利抓获犯罪嫌疑人白某和葛某，并查获了作案用的电脑和部分赃物。 案例3近日清远市清城区人民法院获悉，谭某等7名被告人利用网络技术窃取网上银行客户资料盗窃存款一案经该院一审后，已于近日二审终结，7名被告人分别被判处1年至14年不等有期徒刑，并处罚金。据了解，谭某、梁鹏、黄风、黄俊、曾航、蔡某、骆某7人

15、均是20岁左右的年轻人，彼此通过互联网QQ相识。去年1月，黄俊通过QQ发给梁鹏一个“香港某集团”的网址，告知梁鹏内有许多网上银行客户资料，要求梁入侵该网站， 下载数据库资料，想办法将别人的银行存款拿出来。梁鹏发现了该网站的漏洞，破坏了该网站的服务器，并上传某病毒程序下载了该网站数据库，取得了上万个网上银行客户的资料，然后与黄俊两人通过QQ分别将客户资料提供给谭某、蔡某、骆某、黄风、曾航等人密谋盗窃。7人主要通过远程操控他人电脑在网上转账，或利用假身份证办理银行信用卡取款的方法盗取存款。7人共作案9次盗得他人存款85万多元。持卡人发现账户上资金被他人转走，当即报案。经公安侦查，上述7人先后被抓获归案。答案参考课件，发挥创新，无标准答案。