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1、中级银行从业资格考试个人理财考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案1. 单选题：征税对象又称之为课税对象，是指课税的目的物，即对什么征税。A.正确B.错误正确答案：A2. 单选题：在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.厘清客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标正确答案：C3. 多选题：法定继承人继承顺序的特征包括（）A.法定性B.强制性C.排他性D.限定性E.固有性正确答案：ABCD4. 多选题：理财规划书的开场白应该包括的内容有（）。A.一封给客户的信B.理财规划书的封面C.理财规划书的关键字D.理财规划书的摘要E
2、.目录正确答案：ABDE5. 单选题：李某1-12月每月取得工资收入4500元，如年终奖18000元到年底一次性发放，李某全年应缴纳的个人所得税是（）。A.1740B.540C.360D.900正确答案：D6. 单选题：任何理财咨询专业服务的必然条件是（）。A.理财师的专业能力B.深入了解客户C.理财师的沟通能力D.完善的理财制度体系正确答案：B7. 多选题：下列对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的是()。A.债券的票面利率越低，波动性越大B.债券的票面利率越低，波动性越小C.债券的期限越长，波动性越大D.债券的期限越长，波动性越小E.债券的到期收益率越小，波动性越大正确答案：ACE8.
3、单选题：国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑，这时，理财师要首先了解客户的（）。A.家庭成员B.基本情况C.最初需求D.财务状况正确答案：C9. 单选题：在客户家庭信息收集过程中，理财师需要注意的工作方法不包括（）。A.信息收集来源和方法B.比较好的信息来源C.考虑先按要求分门别类地收集客户家庭财务相关的材料D.事先应该向客户说明和保证这些信息和资料属于客户的私密情况正确答案：C10. 单选题：资产配置中，战略性资产配置主要是指以（）为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。A.不同资产类别的收益情况与投资者
4、的风险偏好、实际需求B.风险和收益特征C.市场的短期变化D.风险特征正确答案：A11. 单选题：王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元,那么这10年的平均通货膨胀率是（）。A.6%B.6,2%C.7%D.7,2%正确答案：D12. 单选题：假定一个投资组合在过去5年内的月平均收益率为16%，值为0.8，且无风险资产的平均收益率为6%。一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，值为1.0，且无风险资产的平均收益率为6%。该投资组合的詹森指数为（）。A.1.25%B.8%C.3.6%D.2.5%正确答案：C13. 单选题：纳
5、税人应当自转让房地产合同签订之日起（）内向房地产所在地主管税务机关办理纳税申报。A.3日B.5日C.7日D.10日正确答案：C14. 单选题：套利价格理论的假设不包括（）。A.投资者有相同的理念B.投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化C.单一投资期D.市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑正确答案：C15. 多选题：代为继承的条件有（）A.需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实B.被代位人需是被继承人子女及其直系卑亲属C.被代位人需具有继承权D.代位人需为被代位人的晚辈直系血亲E.代位人需满18岁正确答案：ABCD16. 单选题：个人所得税税务规划的目标是少缴税或延迟缴纳，
6、实现整体税后经济利益最大化。A.正确B.错误正确答案：A17. 单选题：危机情况解除之后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。A.正确B.错误正确答案：A18. 单选题：代位继承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女正确答案：C19. 多选题：客户关系维护或营销要注意以下几点（）。A.必须建立数据库B.直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平C.公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D.以特定手段将客户分级或分类E.提高忠诚客户的比例正确答案：ABC20. 单选题：车辆损失保险责任中的
7、碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案：A21. 单选题：我国法律规定的第一顺序继承人不包括（）。A.配偶B.子女C.父母D.兄弟正确答案：D22. 多选题：下列属于保险合同的存在形式的是()。A.投保单B.暂保单C.批单D.保险协议书E.保险缴费单正确答案：ABCD23. 单选题：（）是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。A.有效集B.最有投资组合C.可行集D.无差异曲线正确答案：C24. 单选题：万能保险的“万能”之名主要来源
8、于其交费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点（）A.正确B.错误正确答案：A25. 单选题：商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。A.4；2；2B.5；3；2C.5；2；3D.6；3；3正确答案：A26. 单选题：保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是()。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益正确答案：B27. 单选题：()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一
9、种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案：A28. 单选题：下列说法不正确的是（）。A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则。B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需
10、要继续深造的时候资金不足的情况正确答案：A29. 单选题：遗产必须符合的特征不包括（）A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是实际的资产正确答案：D30. 多选题：专项结余包括()。A.基金定投B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费E.还贷本金正确答案：ADE31. 单选题：下列关于企业所得税税率说法错误的是()A.比例税率：25%B.符合条件的小型微利企业，减按20%的税率征收企业所得税C.高新技术产企业，减按15%的税率增收企业所得税D.微型企业和高新技术企业，减按15%征收企业所得税正确答案：D32. 单选题：计算个体工商户生产经营所得的
11、应纳税所得额时，不允许扣除的项目是()。A.以经营租赁方式租入固定资产的费用B.采购原材料的成本C.缴纳的营业税税金D.个体工商户业主每月领取的工资正确答案：D33. 单选题：依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹正确答案：D34. 单选题：在退休规划安排时，通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越低。A.正确B.错误正确答案：B35. 单选题：在理财规划书的制作过程中，客户财务状况分析要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭财务信息表格，二是分析的结果。
12、A.正确B.错误正确答案：A36. 单选题：从狭义上讲，风险仅指()。A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性正确答案：B37. 单选题：下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权正确答案：D38. 单选题：职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。A.正确B.错误正确答案：B39. 多选题：一份标准专业的理财规划书应具备的主要特点包括（）。A.可读性B.实用性C.完整性D.专业性E.真实性正确答案：
13、ABCD40. 多选题：制定收入预算的过程中，理财师应关注（）。A.尽量对比较确定的收入项目进行预测B.尽量囊括所有的收入项目C.对收入的增长率抱谨慎态度D.关注收入现金流人的时间点E.关注收入现金流人的来源正确答案：ACD41. 单选题：下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案：B42. 单选题：有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称谓客户，让客户感到很亲切。A.第一人称“我们”B.第二人称“你”C.第二人称“您”D.客户姓名正确答案：C43. 单选题：以下关于城市维护建设税及教育费附加税率的说法错误的是（）A.纳税人所在地区为市区的：7%B.纳税人所在地为县城、镇的：5%C.纳税人所在地为县城、镇的：7%D.纳税人所在在不在市区。县城或者镇的：1%正确答案：C44. 多选题：下列关于家族信托的说法，正确的有（）。A.家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式B.家族信托资产的所有权与收益权相分离C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期D.根据我国信托法规定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人正确答案：ABCE45. 单选题：家族信托的优势不包括（）A.财富灵活传承B.财产安全隔
