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1、资料范本本资料为 word 版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载手机支付的方式、特点与实现环节地点：时间：说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与 义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时 请详细阅读内容手机支付内容简介：手机支付是一种允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的 商品或服务进行账务支付的第三方支付方式。手机支付主要通过手机账单或从与手机号码关联的银行账号或信用卡号进 行支付，具有可随时、随地支付、使用便利等特点。完成一个手机支付，需要具备支付账户、支付载体、支付环境等三个环节；目前实现手机支付的技术手段主要有NF
2、C、RFID-SIM和SIMpass等三种。国内手机支付市场经过十年左右的沉淀，于2009年步入快速发展阶段，并 呈现出诸多发展特点。2009 年中国手机支付市场规模将达到19.74亿元，预计 到2010年，我国手机支付市场规模将达到28.45亿元。中国手机支付市场虽高速发展，但它还是全新的行业。信息安全、信用制 度、政策法规、结算标准的不统一、渠道终端的普及和消费观念的转变等问题 都将制约着我国手机支付市场的发展。目前，中国银联、中国移动、中国联通、中国电信、支付宝、财付通等多家企业都已经进入手机支付市场，开展手机支付业务。一、第三方支付在了解手机支付之前，有必要了解一下什么是第三方支付。第
3、三方支付，就是与各大银行签约、并具备一定 HYPERLINKhttp:/ t _blank 实力 和 HYPERLINK http:/ t _blank 信誉 保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购 HYPERLINK http:/ t _blank 商品 后，使用第 三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货； 买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。这 种消费模式之所以能够一直存在，是因为有第三方在替你买单，替产品或服务 的提供商支付费用。这种经济模式又被称为“第三方（者）买单”。目前第三方支付主要有
4、：电子支付、手机支付和电话支付三种。电子支付 是基于 HYPERLINK http:/ t _blank 互联网 ，利用诸如“财付通”、“支付宝”等第三方支付工具实现买卖；手机 支付、电话支付则是通过手机、固定电话发出语音或数字化支付指令，实现货 币支付的行为。二、手机支付手机支付也称为 HYPERLINK http:/ t _blank移动支付（Mob ile Paymen t）,交易双方为了某种商品或者服 务、使用手机作为支付载体、通过移动通信网络完成的一种支付行为。简言 之,就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务 进行账务支付的一种服务方式。客户可以通过短信、W
5、AP、客户端等多种形式，利用手机号码、支付卡、银 行卡等多种支付账户,提供账单支付、手机充值、公用事业费缴费、订购商品 服务、自助金融、刷手机消费等手机自助支付服务。三、手机支付的方式及特点1、手机支付的主要方式（1）第一种途径：费用通过手机账单收取，用户在支付其手机账单的同时 支付了这一费用，在这种方式中，移动运营商为用户提供了信用，但这种代收 费的方式使得电信运营商有超范围经营金融业务之嫌，因此其范围仅限于下载 手机铃声等有限业务；（2）第二种途径：费用从用户的银行账户（即借记账户）或信用卡账户中 扣除，在该方式中，手机只是一个简单的信息通道，将用户的银行账号或信用 卡号与其手机号联接起来
6、。2、手机支付的主要特点基于手机的移动支付在世界范围内持续升温，其应用得到移动运营商、服 务提供商的高度重视。手机支付的优势在于：手机支付具有庞大的潜在用户群 体；手机的便携性为开展各种手机支付业务提供了基础；同时，借助移动通信 网络，手机支付可随时、随地进行，跨越了时间和地域的限制。以智能卡技术 为基础，智能卡与手机结合在一起，具有交易安全、迅速的特点，是目前手机 支付技术的发展方向。四、手机支付的实现环节完成一个支付，必须要具备的有：支付账户、支付载体、支付环境。1、支付账户是手机支付体系中最为重要的环节。可以说，这个账户的建立 和拥有，就决定了手机支付体系的控制者。手机支付账户的拥有者除
7、了通过账 户来达到介入用户的掌控外，还可以通过账户的发生信息来对用户进行行为的 分析。目前中国手机支付的主要账户是在银行，因此，支付的重要控制环节是 银行，或者说是银联。而在互联网支付方面，已经出现了第三方支付，这些支 付方建立了独立于传统银行的账户，通过这些账户来拥有了用户。2、支付载体是用户用来完成支付操作的工具。比如传统银行的储蓄卡、信 用卡，包括一些机构自己发放的消费卡，都是支付的载体，支付载体的重要性 相对于账户来说是要弱一些。所以，手机支付如果只是把手机作为一个简单的 支付载体，那么运营商在手机支付上是永远也不会主导的，因为，载体是随时 可以被替换的，只要使用方便。3、支付环境是一
8、个长期建立的过程。没有完善和广泛的支付环境，就相当 于有了武器却没有战场一样。而支付环境的建立不是一蹴而就的，是一个长期 发展的过程。比如我们已经习惯的银行卡刷卡消费，如果没有广泛的 POS 机的 安装，那么这些银行卡也就不会发挥出作用来，同理，如果手机支付没有便利 的支付环境，其作用同样发挥不出来。五、手机支付实现的技术手段整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联 等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡 供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。目前移动支付技术实现方案主要有三种：NFC、RFID-SIM和SIMpass，其中 后两
9、种是目前在国内应用较多的方案。1、NFC(Near Field Communication)，nfc即近距离无线通讯技术，是由飞利浦公司和索尼公司共同开发的nfc 是一种非接触式识别和互联技术，可以在移动设备、消费类电子产品、PC和智 能控件工具间进行近距离无线通信。NFC提供了一种简单、触控式的解决方 案，可以让消费者简单直观地交换信息、访问内容与服务。NFC将非接触读卡器、非接触卡和点对点（Peer-to-Peer）功能整合进一 块单芯片，为消费者的生活方式开创了不计其数的全新机遇。这是一个开放接 口平台，可以对无线网络进行快速、主动设置，也是虚拟连接器，服务于现有 蜂窝状网络、蓝牙和无线
10、 802.11 设备。这种方案将非接触式智能卡技术与手 机结合，将射频芯片集成到手机主板上，实现手机与POS机或读卡器之间的通 讯。但这种手机支付方案具有天生的缺陷用户使用手机支付业务必须更换 为运营商特制的手机，不仅给运营商和用户带来较高的 HYPERLINK http:/ t _blank 成本 ，更由于为保持透传信号的强度，手机后盖不能使用金属，多用塑料材 质。手机的美观性受到限制，用户也不能随意更换自己喜欢的手机类型。正基 于此，这个方案尽管推出时间较早，也只有日本和韩国的一些运营商推广。中 国的手机用户习惯频繁更换手机，这种方案显然很难接受。2、RFID-SIMRFID-SIM卡是双
11、界面智能卡（RFID卡和SIM卡）技术向手机领域渗透的产 品，是一种新的手机SIM卡。RFID-SIM卡既具有普通SIM卡一样的移动通讯功 能，又能够通过附与其上的天线与读卡器进行近距离无线通信，从而能够扩展 至非典型领域，尤其是手机现场支付和身份认证功能。RFID-SIM支持接触与非接触两个工作接口，接触接口负责实现SIM卡的应 用，完成手机卡的正常功能，例如：电话、短信功能等。于此同时，非接触界 面可以实现非接触式消费、门禁、考勤等应用。并且由于支持空中下载相关规 范（0TA和WIB规范），RFID-SIM卡的用户能够通过空中下载的方式实时更新 手机中的应用程序或者给账户充值，从而使手机真
12、正成为随用随充的智能化电 子钱包。3、SIMpassSIMpass技术融合了 DI卡技术和SIM卡技术，或者称为双界面SIM卡。 SIMpass是一种多功能的SIM卡，支持接触与非接触两个工作接口，接触界面 实现SIM功能，非接触界面实现支付功能，兼容多个智能卡应用规范。利用SIMpass技术，可在无线通信网络及相应的手机支付业务服务平台的 支持下，开展各种基于手机的现场移动支付服务。使用 SIMpass 的用户只需在 相应的消费终端前挥一下，即可安全、轻松完成支付过程。SIMpass的应用是一项系统工程，包括支持SIMpass的手机、商家提供的 消费终端、SIMpass应用系统结算平台、移动
13、运营商提供的通信网络、银行业 务平台等多个方面的配合。SIMpass 在应用系统环境支持下可开展多种具体的智能卡应用系统。具有 多方面的优势：（1）以手机作为支付工具，不用专门携带智能卡；（2）以非 接触方式交易，交易速度快，适应于人流量大的影院、公共汽车、轨道交通等 应用；（3） SIMpass支持一多用，可用于购水、购电、购气等多个应用，应 用间具有防火墙，各应用可具有独立的安全策略及文件系统；（4） SIMpass使 用灵活，可使用SIM卡提供的OTA功能进行卡端应用的更新；（5）支持DES、 RSA等安全算法，可根据应用需要建立相应的安全体系；（6）SIMpass兼容性 强，兼容现有城
14、市一卡通 DI 卡应用环境，这非常有利于在城市一卡通应用中推 行手机支付。SIMpass 应用领域：（1）公共交通、电子入场券等城市一卡通应用领域。 可用于公共汽车、轨道交通、出租车费支付；可用于电影院、剧场、公园、娱 乐场所等的购票。（2）小额支付。SIMPASS具有电子钱包功能，可开展各种手 机小额支付服务。六、国内手机支付市场的发展情况1、国内手机支付市场的几个发展阶段通过手机短信接入方式支付，是中国最早的手机支付，这种方式从 2001 年 运营商就开始推广，很多手机用户都体验过。比如，我们在网上购物一款电脑 杀毒软件，其中就有手机支付方式，输入手机号码后确认付款后，手机会收到 一个短信
15、密码验证，输入后就完成交易。目前这种支付方式还是使用最为广 泛。但是这种方式只能是小额支付，大金额的支付运营商并不支持，而且功能 也比较简单。第二种手机支付方式是手机 WAP 网站，购物后通过手机来支付。很多 WAP 上的商家通过自己的支付方式与手机用户完成交易。但是这种方式发展也比较 缓慢，主要制约因素是当时 2G 通信网络比较慢，用户会失去耐心。第三阶段则是最近一两年发展起来的远程支付和近端交易。远程支付的典 型应用则是通过手机里面的交易平台完成远程交易转账或付款。近端交易的典 型应用则是刷卡手机，各大运营商都在推广。2、国内手机支付市场发展迅速早在 1999 年，业界对手机支付的尝试早已开始：当年中国移动就与中国工 商银行、招商银行等金融部门合作，在北京、广东等地开始进行移动支付业务 试点。但一直以来，受限于技术、政策、商业模式等原因，手机支付发展缓 慢。但自 2004 年下半年以来，若干主要的第三方移动支付运营商的业务有放量 增长的趋势，使得移动支付业务
