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1、在逆境中寻找机遇2008年以来，美国华尔街危机不仅迅速波及全球金融市场， 而且已由虚拟经济向实体经济蔓延，目前主要经济体经济增速下 滑，世界经济衰退迹象明显。由于美国、欧洲等海外市场需求减 弱，中国经济也面临很多困难，需求不足、产能过剩、企业效益 下降，经济增速明显放缓。银行业作为与宏观经济联系最为紧密 的行业，正在经历金融动荡和实体经济下滑的双重考验，银行业 的“冬日”已经来临。目前，金融危机对于实体经济的影响，已经越来越多地反 作用于银行，国内银行正面临着不断加大的风险、经营与盈利压 力。从业务拓展看，在经济下行、市场趋冷、信心受挫的情况下， 银行作为社会融资中介、支付中介和财富管理中介的
2、职能发挥受 到很大抑制，无论是公司信贷、个人信贷和贸易融资等一般性贷 款业务，还是公司负债、同业负债等对公负债业务；无论是POS 消费、代理服务、托管受托、结算清算等支付类业务，还是QDII、 外汇投资、结构性产品等财富管理业务，市场拓展都更为艰难； 从风险防范看，在全球金融危机和国内经济下行的叠加作用下， 银行面临的风险不断呈现出系统性、连锁性和突发性的特征与趋 势，包括行业风险、信用风险、利率汇率风险、流动性风险、操 作风险、合规风险和声誉风险等在内的各种风险相互交织、相互 作用，银行稍有不慎，就有可能陷入深渊；从盈利情况看，在有 效信贷需求趋于减弱、存贷利差持续缩窄、利息支出成本逐渐上
3、升、中间业务增长乏力、风险资产逐步增多、拨备支出显著增大 等因素的共同作用下，今年乃至今后一段时期银行净利润增速将 明显放缓，过去那种超常增长的局面将难以再现。正是在这样一 个“逆境”中，长沙银行湘西村镇银行成立了。作为一个新兴的商业银行，我行既没有工、建、农、商等银 行的殷实家底，也没有得天独厚的人脉资源，加之金融危机的影 响，人们的金融信贷的不信任，开展相关业务所谓是寸步维艰。一旦身处逆境，最重要的是要有信心，有恒心，有勇气，有 毅力，有实干精神，即使眼看山穷水尽，仍要想到会峰回路转， 柳暗花明。自古以来，所有能成就一番大事业的人无一不是脚踏 实地、努力奋斗的人。临渊羡鱼，不如退而结网。唉
4、声叹气不是 办法，幻想憧憬不是办法；只有信心十足地去干，才能走出困境。 英国作家布瑞杰说过，“中文的危机分为两个字，一个意味着危 险，另一个意味着机会。”确实如此，危机总是与机遇相伴随， 危中有机，只要善于发现，善于把握，牢牢抓住“危呻之“机”， “危机”就会成为“转机”。从事物发展规律看，任何事物都是矛盾 统一体，而矛盾双方的力量会随着形势变化而此消彼长，主次地 位也会出现逆转，由此发生质的转变。所谓“祸兮福所倚，福兮 祸所伏”讲的就是这个道理。对于我行来说，我们要充分发展自身特色，结合自身特点， 提供特色产品和服务，才能抓住机遇，摆脱困境。首先，我行是长沙银行针对湘西自治州成立的一个银行，
5、湘 西州作为西部大开发对象之一，有着国家在政策和经济上的大力 支持。村镇银行在规模上虽然是小机构，但由于属于一级独立法 人，具有决策链条短、信贷审批和发放贷款快、经营机制灵活的 独有优势。贷款利息比农村信用社、邮政储蓄银行低。而且我行 的芙蓉借记卡免年费、免全国ATM机跨行取款手续费。转帐手 续费比其他银行便宜。我们要抓住这一便利条件，明确界定自己 的目标客户群体和目标市场，形成自己的特色定位，探寻适合自 己的发展空间。其次，我行地处旅游城市一一凤凰县。我们要塑造自己的特 色品牌，针对旅游人群与当地居民的实际情况，通过特色品牌的 塑造来赢得客户和市场的信赖。对于我所从事的信贷工作，做为新成立的
6、银行我们肩头的任 务是艰巨的。目前吸收存款已经成为村镇银行发展所面临的最大 难题。首先，湘西人民对村镇银行的认识存在偏见，由于村镇银 行是湘西政府扶持、长沙银行发起设立并控股，长沙银行和我州 多家企业共同出资，不少人将其视为有钱人开的私人银行，加之 有过去农村基金会的教训，湘西人民2008年遭受的融资事件， 导致人们不敢把钱存在村镇银行。其次，村镇银行属于新生事物， 品牌和声誉还相对较弱，再加上网点少，客户自动上门的自然增 长存款几乎为零。多数人仍然愿意将钱存在历史较久、实力相对 比较雄厚的国有银行和农村信用社。因为存在误解，认为我行是 私人银行，所以很多人认为贷款要求没有其他银行要求严格，认
7、 为可以有变通之举，所以总是出现违规的行为，并且对工作人员 的处理结果存在误解。针对上述两个问题，我们要纠正大家的错 误观念，增进双方沟通，消除存款、贷款障碍。同时我们要加强 我行的宣传工作，我们要有强烈营销意识，用我行优势来宣传我 们的银行，用我们的服务来感动湘西人民，让人们认可它，支持 它。因为很多人对贷款方面的知识还不是很了解。我们要向大家 说明贷款条件、程序和违规之后要负的责任。在宣传过程中我们 还要要侧重宣传国家对湘西地区的政策扶持，保证广大人民能感 受到我行在贷款上的优惠。卢梭曾说过：“一只雄鹰在练习飞行时，总是随风而飞，如 果遇到危险就转过头来逆风而飞，反而飞得更高。”人们最好的 工作往往是在处于逆境情况下做出的。在经济危机的困境中，对 我行来说，更多的是机遇。我行就像一个新生的孩子，它充满朝 气，斗志昂扬，我们一定能在逆境中突破重围，获得成功。
