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1、中国农业银行AGRICULTURAL BANK OF CHINA中国农业银行个人卡折存取款业务柜面作业规则编号：LS02主管部门：零售银行业务部信用卡中心运营管理部经 办人：夏志龙、杨亚辉、张云鹏、崔锡娟、董婕婷、王莹运营部审核人：罗林版本号：A/0生效日期：2015年10月6日5. 当客户及代理人提供居民身份证时，应根据系统提示进行联网核查，应通过证件鉴别仪（当配备时）识别证件真伪。（二）请客户进行柜外清信息交互确认。（三）根据系统提示配合完成授权。（四）交易成功后凭证处理。1. 打印个人业务凭证、存折（存折取款时打印）、过渡业务凭证（过渡取款时打印）。2. 核对打印内容是否正确。存折取时，
2、必须在存折上正确打印取款记录，严禁非法套打存折。3. 将个人业务凭证交客户并监督其签名确认。特别注意：一是要严格监督经办客户本人亲自在打印的交易凭证上签字确认（可按指纹印确认），严禁由非经办客户的其他人员或柜员代签；二是当客户事先已经填单签字时，仍然需要交客户再签字确认交易内容。4. 在个人业务凭证骑缝处加盖业务办讫章。左联作记账凭证，联网核查凭证和身份证件复印件及其它证明材料作记账凭证附件；右联作客户回单。（五）后续处理。现金取款时：经点钞机点验现金无误后，将现金实物、右联回单、卡（折）、身份证件等一并交取款人。过渡取款并转本人核销时：待核销完毕后，将过渡取款回单、全部核销交易回单、卡（折）
3、、身份证件等一并交取款人。过渡取款并转其他柜员核销时：将待核销过渡业务凭证、待核销原始凭证加盖个人名章后，与个人业务凭证一并交待核销柜员确认。确认后，请待核销柜员在个人业务凭证上加盖个人名章后收回个人业务凭证。待其他柜员核销完毕后,收回核销交易回单并交给取款人。四、重要事项1. 信用卡取现包括预借现金和提取溢缴款，取现时不得超过取现可用额度,不允许预借外币现金。贷记卡每日累计透支取现不得超过2000元人民币。2. 单位卡不能办理取现业务。第四节卡折转账卡折转账是指借记卡、准贷记卡、贷记卡和活期存折等活期产品本外币主账户之间的互转（不支持活期存折转贷记卡），以及人民币主账户转经办网点对公账户、外
4、币主账户转另一账户子账户的业务。一、业务受理应提供如下受理要件，并按基本规定和如下要求初审：（一）付款方及收款方的银行卡或存折。无卡存款和无折存款时收款方可不提供，无折存款时允许跨省存折。（二）客户填写的个人业务凭证。本业务实行免填单办理，但按照基本规定大额转账、无卡存款、无折存款、存折凭印鉴支取时必须提供。（三）客户本人及代理人有效身份证件。本要件一般不提供，但在大额转账、贷记卡取款、含凭证件支取、外币转入直系亲属账户时必须提供。属于直系亲属账户间资金划转时，还需要提供直系亲属关系证明和双方的有效身份证件，并留存其复印件。本业务允许代理办理，但按照基本规定在贷记卡取款、含凭证件支取时必须由客
5、户本人亲自办理、不得代理。大额转款标准为：50万元人民币或5万美元等值外币。二、业务审核活期存折支控方式含“凭印鉴”时，应严格审查个人业务凭证上加盖的印鉴章是否与预留银行印鉴一致。三、业务操作（一）执行20206卡折转账】交易1. 读取并校验转出账户信息。必须通过读卡器读取卡（账）号，核对读取值与印制卡号或打印存折账号是否一致;付款方为存折时，必须手工输入凭证号码。2. 请客户输入支付密码。3. 核对系统返显转出方户名与客户填写付款户名及提供证件姓名是否一致。4. 输入并校验转入账户信息。有卡（折）存款时，必须通过读卡器读取卡（账）号和凭证号码；无卡（折）存款时，根据客户填写的个人业务凭证内容
6、手工输入账号，不能输入存折凭证号。如果为借记卡转跨省存折，则按无折存款办理，手工输入省市代号和账号，不能刷折读取账号。5. 核对系统返显转入方户名与客户填写收款户名，不一致时不能继续办理。6. 当系统提示预留收款方客户信息有缺陷且为客户本人亲自办理时，应按照相关规定联动修改客户信息。7. 根据客户要求输入转账资金信息，包括币种、钞汇标志、金额、附言等内容。8. 当系统提示需要输入证件信息时，输入客户本人或代理人证件信息。当提供二代证时，应选择自动读取并校验证件；确实无法读取的可选择手工输入。9. 当系统提示需要联网核查时，应按照相关规定联动进行联网核查。（二）请客户进行柜外清信息交互确认。（三
7、）根据系统提示配合完成授权。（四）交易成功后凭证处理。1. 打印个人业务凭证、存折（付款方为存折时打印）。2 .核对打印内容是否正确。3. 将个人业务凭证交客户并监督其签名确认。特别注意：一是要严格监督经办客户本人亲自在打印的交易凭证上签字确认（可按指纹印确认），严禁由非经办客户的其他人员或柜员代签；二是当客户事先已经填单签字时，仍然需要交客户再签字确认交易内容。4. 在个人业务凭证骑缝处加盖业务办讫章。将左联作记账凭证，联网核查凭证和身份证件复印件及其它证明材料作记账凭证附件。右联回单和卡（折）、客户证件等一并交客户。四、重要事项客户同时提供转出方和转入方银行卡时，必须通过本交易完成卡卡转账
8、，不得分拆过渡办理。第五节借记卡子账户内转借记卡子账户内转是指同一借记卡下同币种、同钞汇标志的活期主账户和活期子账户互转，以及人民币活期主账户转零整/教育子账户续存业务。一、业务受理受理要件-借记卡。二、业务操作（一）执行【20230借记卡子账户内转】交易1. 根据客户要求选择业务类型。2. 通过读卡器读取卡号，同时核对读取的卡号是否与卡面印制卡号一致。3. 请客户输入支付密码。4. 输入转出和转入账户序号。5. 根据客户要求输入转款资金信息，包括币种、钞汇标志、金额等内容。（二）请客户进行柜外清信息交互确认（三）交易成功后凭证处理1. 打印个人业务凭证。2. 核对打印内容是否正确。ft3.
9、将个人业务凭证交客户并监督其签名确认。特别注意：一是要严格监督经办客户本人亲自在打印的交易凭证上签字确认（可按指纹印确认），严禁由非经办客户的其他人员或柜员代签。4. 在个人业务凭证骑缝处加盖业务办讫章。将左联作记账凭证，右联回单和借记卡一并交客户。第六节当日存取款业务错账抹账当日存取款业务错账抹账 是指针对银行卡、存折和存单当日开户、存取款、销户、部提等业务进行错账调整。一、业务受理1. 抹账应仅限于银行内部经办人员在业务办理的操作有误时使用。2. 凡操作正确并记账成功，且系统打印内容与客户填写内容一致的的业务,严禁应客户的要求做抹账处理，此时若客户要求取消业务的，柜员应予以拒绝，并向客户做
10、出解释和要求客户主动联系收款人办理退款手续。二、业务操作（一）处理错误交易凭证。1. 对于免填单存取款业务，若出现记账串户、记账金额错、户名不符、资金反收付等差错，需办理抹账的，必须以客户是否已经签名确认为界限，区别情况进行处理：当发现差错时，客户尚未在出错的凭证上签名确认的，柜员可直接经运营主管审批同意后进行抹账，再操作正确交易。当发现差错时，客户已在出错的凭证上签名确认的，柜员必须要求客户在抹账传票上写上“同意取消”字样并签名确认，待收回客户回单后，柜员再进行正确交易操作。2. 对客户必须按规定填写个人业务凭证和提供有效身份证件的无折或无卡续存业务，交易成功后发现打印内容与客户填写内容不一
11、致的，柜员可直接经运营主管审批同意后办理抹账，并收回客户回执，然后按客户要求为客户办理正确交易。但在办理抹账后，若客户要求取消办理存款业务的，柜员必须要求客户在原个人业务凭证上注明“取消存款”字样并签名确认。3. 柜员事后发现存、取款交易操作错误或现金收付差错时，客户已经不在现场，经查明属实的，除记账串户、少记存款或多记取款金额的，可以不用追回客户回单或存折，直接进行抹账处理。对于其他差错，柜员则应通过错账冻结方式冻结客户资金后，及时通知客户前来办理错账处理，并妥善保管该笔业务的录像,待客户前来时，当面向客户做好解释，再经运营主管审批后，通过抹账方式进行处理，注意应要求客户在抹账传票和正确交易
12、传票上签名确认。4. 在原交易凭证上用红字备注差错类型及原因说明。出错类型包括记账串户、记账金额错、户名不符、资金反收付等。5. 请客户在出错的原交易凭证上写上“同意取消”字样并签名确认（当免填单办理且客户己在原交易凭证上签名确认时）。（二）执行63200抹账】交易。1 .请运营主管原交易凭证上审批签字后，输入源交易码（后台）、原交易日志号、原交易传票号进行抹账交易。（三）交易成功后凭证处理。1 .打印业务凭证。2 .核对打印内容是否正确。3 .收回的客户回单加盖作废章后作抹账交易凭证附件。第七节隔日卡折存取款业务错账冲正隔日卡折存取款业务错账冲正是指针对借记卡的活期账户及零整/教育子账户、准
13、贷记卡活期账户、存折活期账户、零整/教育账户的存取款业务隔日错账及其计息积数的调整，包括本年度错账冲正和以前年度错账冲正。本交易可将冲补分开操作，也可将冲补合二为一，冲补合一时冲销账户与补正账户的币种、钞汇标志、储种必须相同。账务调整可采取全额冲补、差额冲补两种方式。错账冲正须经运营主管现场审核、审批和全程监督业务办理，并登记运营主管工作日志，同时还要经远程主管授权。错账冲正时，必须坚持“更改有据、处理及时的原则。一、查证原始凭证翻查原始凭证，确认错账原因类型。错账原因包括存款金额多存、存款金额少存、取款金额多付、取款金额少付、收款账户串户、付款账户串户等类型。如果相关原始凭证已经集中上缴的，
14、应由运营主管登录事后监督系统查阅其凭证影像。二、批注原始凭证的打印或复印件确认后，复印原始凭证或打印其影像件作为冲账交易凭证原始附件，并在复印或打印件上用红字批注“因XXX错账原因，于X年X月X日申请冲正，存款冲销/取款补正XXX账号户名XXX元，存款补正/取款冲销XXX账号户名XXX元。对方账号及户名（对方账户非卡折账户时填写）。经办人：XXX”等字样。经办柜员签字确认并交运营主管审批签字后，再凭以执行错账冲正交易。三、业务操作（一）执行20207错账冲正】交易1. 确定被冲账户种类，包括借记卡、准贷记卡、活期存折、零存整取等。2. 根据原始附件批注错账原因准确地选择业务类型、方式。对应关系
15、如下表:错账原因类型冲账类型1.存款金额多存存款冲销（差额冲销多存的金额）2.存款金额少存存款补正（差额补正少存的金额）3.取款金额多付取款冲销（差额冲销多付的金额）4.取款金额少付取款补正（差额补正少付的金额）5 .收款账户串户存款冲销+存款补正，或存款冲补合一6 .付款账户串户取款补正+取款冲销，或取款补冲合一注意：系统不支持跨账户种类进行冲补合一，如果错账交易是跨账户种类的组合交易需要拆分为冲销和补正两只交易处理。3. 根据原始附件批注内容输入冲账金额、错账日期、错账传票号（4位柜员号+4位传票号）等相关要素。（二）配合运营主管现场审批（三）配合完成远程授权（四）交易成功后凭证处理打印A5业务凭证一式两联，审核无误后加盖业务办讫章。其中，第一联作记账凭
