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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 单选题：【2011年真题】在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失是指()。A.方差B.变异系数C.标准差D.VaR正确答案：D2. 单选题：下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）。A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上正确答案：D3. 单选题：影响个人理财业务的社会环境因素不包括()。A.社会文化环境B.养老保险制度C.
2、就业率D.人口环境正确答案：C4. 多选题：【2015年真题】下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有()。A.土地所有权应与土地附着物一并抵押B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保D.不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力E.物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律正确答案：BCDE5. 单选题：关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不合适的是（）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68%.，债券占11%B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债
3、劵占41%C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%正确答案：B6. 单选题：下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得正确答案：A7. 单选题：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工
4、具。A.正确B.错误正确答案：A8. 多选题：以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他融机构也为个人客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。正确答案：ACD9. 多选题：根据信托建立的方式分类，可以将信托业务分为()。A.法人信托B.法定信托C.个人信托D.任意信托E.动产信托
5、正确答案：BD10. 单选题：2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素正确答案：A11. 多选题：【2013年真题】根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有（）。A.国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得C.保险赔偿D.因严重自然灾害造成重大损失的E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金正确答案：ACE12. 单选题：【2012年真题】属于反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。A.现金流量表
6、B.损益表C.利润分配表D.资产负债表正确答案：D13. 单选题：【2015年真题】根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该作（）处理。A.作出不利于提供格式条款一方的解释B.按照通常理解予以解释C.作出利于提供格式条款一方的解释D.按照字面理解予以解释?正确答案：A14. 单选题：下列关于商业银行境外理财投资的说法，不正确的是()。A.境内托管人应当根据审慎原则，按照风险管理要求以及商业惯例选择境外机构作为其境外托管代理人B.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务C.
7、境内托管人必须为不同的商业银行设置一个托管账户D.境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户正确答案：C15. 多选题：保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（）。A.有足够多的代理额度B.有足额代理费用C.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内D.具有保险兼业代理许可证E.经过相应培训正确答案：CDE16. 单选题：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人和行为人负连带责任D.被代理人和第三人负连带责任正确答案：B17.
8、 单选题：【2013年真题】某投资组合含有60%股票、30%债券、l0%货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正确答案：B18. 多选题：下列关于金融市场的理解中，正确的有()。A.是金融资产进行交易的有形和无形的场所B.反映了金融资产供应者与需求者之间的供求关系C.包含了金融资产的交易机制D.包含的交易机制中，最重要的是结算机制E.其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制正确答案：ABC19. 单选题：金融市场的基本要素包括主体、客体和（）。A.供求关系B.价格机制C.中介D.供应者正确答案：C20. 单选题：下列选项中，不属于委托代
9、理终止情形的是()。A.代理人死亡B.代理人丧失民事行为能力C.代理人遭遇意外伤害D.代理期间届满或者代理事务完成正确答案：C21. 单选题：如果市场价格已经反映全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案：B22. 单选题：下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案：C
10、23. 多选题：紧急预备金的来源包括了()。A.活期存款B.短期定期存款C.中长期债券D.货币市场基金E.贷款额度正确答案：ABDE24. 多选题：下列关于客户信息分类的说法，正确的是()A.客户信息可以分为财务信息和非财务信息B.客户家庭收支状况属于财务信息C.客户的发展目标和预期目标属于财务信息D.客户财务方面的信息属于定量信息E.客户的个人兴趣爱好，属于定性信息正确答案：ABDE25. 单选题：下列不属于价格机制的是()。A.利率机制B.汇率机制C.证券的价格机制D.结算机制正确答案：D26. 单选题：【2015年真题】在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，流
11、动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元。税务支出为3万元保险费为20万元。主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为（）万元。A.494B.645C.525D.404正确答案：A27. 单选题：【2013年真题】兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议正确答案：C28. 单选题：假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是A元人民币，n年后可获得V元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。A.B.(V-A)/nC.V-AD.无法计算正确答案：A29. 多选题：对投
12、资者来说，债券赎回的不利体现在()。A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率正确答案：ABCDE30. 单选题：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则正确答案：B31. 单选题：在金融市场上最大的资金供给者是()。A.中央银行B.企业C.居民D.政府正确答案：C32. 多选题：关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正确的有()。A.两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财产的一种行为B.个人理财业务只涉及到客户和商业银行两
13、方;信托是委托人、受益人和受托人三方之间的关系C.个人理财业务的权利和义务均由客户承担;而信托是所有权和利益分离，收益归受益人所有D.个人理财业务依据合同法产生，商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金;而信托是依据信托法产生，受托人以自己的名义管理和处分财产E.个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互独立;而信托中财产需与受托人的财产严格区分的正确答案：ABCE33. 单选题：商业银行应该按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度正确答案：B34. 单选题：根据银行业从业人员职业操守
14、中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息正确答案：C35. 单选题：下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是()。A.保障收益的原则B.转移风险的原则C.量力而行的原则D.分析客户保险需要正确答案：A36. 单选题：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。A.正确B.错误正确答案：B37. 单选题：某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股01元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是（）。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D
