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1、大连理工大学21秋商业银行经营管理平时作业二参考答案1. 利润分配表是下列哪种财务报表的附表( )。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务报表附注参考答案：B2. 商业银行自诞生以来，已经形成多种组织结构形式，根据分支机构之间的关系不同商业组织结构形式可以分为( )。A.单一银行制B.总分行制C.金融控股公司制D.连锁银行制参考答案：ABCD3. 银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险。( )A.正确B.错误参考答案：B4. ( )是并购银行依据市场价格直接购买目标银行的全部或部分资产以实现并购。A.现金并购B.股票换取并购C.零成本并购D.跨区并购参考答案：A5.
2、某银行拟向一客户发放一笔贷款，金额100万元，期限一年，采用抵押担保方式，风险补偿率2.3%，该行上年末资产的收益率是2%，该客户年平均存款余额为50万，企业存款的利率为0.99%，法定存款准备金率为6%，准备金存款利率为2.07%，备付金率为5%，该行加权平均资金成本为2.22%，贷款费用为贷款额的0.05%，试用客户盈利分析模型计算该笔贷款的利率r。参考答案：浮动上限6.12%(1-10%)=5.508%浮动上限6.12%(1+30%)=7.956%为客户提供服务发生的总成本：资金成本=1002.22%=2.22万元贷款费用=1000.05%=0.05万元贷款的违约成本=1002.3%=2
3、.3万元客户存款的利息支出=500.72%1=0.36万元总成本=2.22+0.05+2.3+0.36=4.93万元源于客户的总收入：贷款的利息收入=r100客户存款的投资收入=50(1-8.5%-5%)2%+508.5%1.89%=0.9453万元目标利润=1002%=2万元因为r100+0.94534.93+2，r5.985%所以这笔贷款的利率可在5.985%7.956%之间与客户协商确定6. ( )是指并购行为使重组后的商业银行获得健康发展而需要支付的长期运营成本。A.交易成本B.整合成本C.运营成本D.机会成本参考答案：B7. 下列有关信用证的说法不正确的是( )A.信用证专指国际信用
4、证B.这是一个有条件承诺付款的书面文件C.银行必须依照客户的要求和指示办理D.银行根据信用证相关法律规范的要求参考答案：A8. 在不同市场上的两种证券，若各个方面的特征基本相似，但收益有所差别，银行交换这两种证券，可以改善投资组合的收益。这是互换是( )。A.替代互换B.场间价差互换C.纯收益率拾得互换D.避税互换参考答案：B9. 下列属于民营银行的是( )。A.民生银行B.招商银行C.华夏银行D.中信银行参考答案：A10. 我国商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于( )。A.4%B.6%C.6.5%D.8%参考答案：D11. 在商业银行实务中，若资产负债偿还期的对称系数为( )，表明资
5、产运用过度。A.等于1B.小于1C.大于1D.小于或等于1参考答案：C12. 银行业面临的主要风险包括( )。A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.经营风险E.流动性风险参考答案：ABCDE13. 偿债能力比率主要包括( )。A.资产负债率B.流动性比率C.负债权益比率D.速动比率参考答案：ABCD14. ( )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调节经济的功能参考答案：A15. 在分析借款人的应收账款时，分析的重点包括( )。A.账龄长短B.是否有抵账C.对象分布D.应收账款总额参考答案：ABCD16. 如果购买了熊市存单，当股票指数上
6、升时，存款人会得到额外的收益。( )A.正确B.错误参考答案：B17. 下列职能中不属于代表处功能的是( )。A.扩大声誉B.公开营业C.调查信息D.宣传政策参考答案：B18. 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。( )A.正确B.错误参考答案：A19. 以下不属于内部欺诈的事件是( )。A.盗用财产B.性别/种族歧视事件C.伪造D.贿赂/会扣参考答案：B20. 汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是( )。A.电汇B.信汇C.票汇D.信用证参考答案：C21. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计
7、如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为( )时，银行可获最大利润。A.5%B.6%C.6.5%D.7%参考答案：C22. 信托业务的三方当事人包括( )。A.信任人B.委托人C.受托人D.受益人参考答案：BCD23. 商业银行从事国际业务所面临的最基本的风险是( )。A.信用风险B.流动性风险C.利率风险D.汇率风险参考答案：D24. 信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手
8、段的一种凭证。( )A.正确B.错误参考答案：B25. 信用卡具有( )的功能。A.储蓄B.透支C.汇兑D.结算参考答案：ABCD26. 决定某个商业银行贷款组合结构的首要因素是( )。A.特定的市场环境B.经营规模C.特定的经营理念D.承担的社会责任参考答案：A27. 在资本充足率的计算中，坟墓中市场风险资本要求前的系数是10.5。( )A.正确B.错误参考答案：B28. 商业银行向中央银行的借款不能用于( )A.调剂头寸B.放款C.证券投资D.资产应急调整E.补充储备头寸参考答案：BC29. ( )年，我国正式停止了一切场外债券交易，证券交易所成为国内唯一合法的债权市场。A.1981B.1
9、990C.1995D.1997参考答案：C30. 资产管理理论是在经历以下哪几个理论的基础上逐渐形成的( )A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.超货币供给理论参考答案：ABCD31. 在很多方面优先股更与债券相像，它是介于债券和股票之间的一种证券。( )T.对F.错参考答案：T32. 银行增发( )，原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。A.优先股B.资本期票C.资本债券D.普通股参考答案：D33. 商业银行经营管理的原则有( )。A.安全性B.流动性C.盈利性D.准备金比例参考答案：ABC34. 黄金价格的波动属于商品价格风险。( )A.正确B.错误参考答案：B35. 电子银
10、行业务与传统的商业银行业务在提供渠道、市场营销、成本管理、发展战略等方面有很大差异。以下各项中，不属于电子银行业务特点的是( )。A.以计算机技术为基础B.客户自助服务C.边际经营成本高D.业务综合性强参考答案：C36. 抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价之比。( )T.对F.错参考答案：T37. 现金流量表中的现金是指( )。A.现金B.股份C.三个月内到期的债券D.活期存款参考答案：ACD38. 什么是商业银行的贷款五级分类?它有何意义?简述每一类贷款的特征。参考答案：(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷
11、款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。(2)贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的
12、连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。(3)特征折叠正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。关注贷款尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠
13、其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。39. 1948年12月1日，在合并北海银行、西北农民银行、华北银行的基础上，于石家庄成立了( )。A.中国银行B.中国人民银行C.中央银行D.中国建设银行参考答案：B40. 由于不可预期的物价波动而使证券投资实际收入下降的可能性称为( )。A.信用风险B.市场风险C.通货膨胀风险D.利率风险参考答案：C41. 优先股的股息和次级债的利息都可以在税前支付，具有减税效应。( )A.正确B.错误参考答案：B42. 风险收益理论包括下列哪些组成部分?( )A.MM理论B.投资组合理论
