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1、信用社考考试资料料（基础础知识）一、负债管理 1、存款业业务管理理的原则则坚持持统一规规范、分分级管理理、分工工协作的的原则。统一规规范是指指全省信信用社必必须遵守守国家有有关法律律法规和和规章，按按照业务务管理制制度，服服务标准准和指导导性工作作目标开开展存款款业务活活动。分分级管理理指省联联社负债债管理部部，县级级联社负负债业务务部门依依据本级级职能承承担相应应的存款款业务管管理工作作。分工工协作指指各级信信用社负负债，信信贷，结结算等部部门应根根据各自自的专业业性质和和特点，按按照职责责分工，、相互配配合，做做好组织织资金工工作。2、存款人人是指指在中国国境内开开立银行行结算账账户的单单
2、位、个个体工商商户和自自然人。3、储蓄存存款的种种类按存存期长短短划分，可可分为活活期储蓄蓄存款、整存整整取储蓄蓄存款、零存整整取储蓄蓄存款、存本取取息定期期储蓄存存款、教教育储蓄蓄、通知知存款和和经银监监会批准准开办的的其他种种类的储储蓄存款款。4、存款人人基本存存款账户户、一般般存款账账户、专专用存款款账户和和临时存存款账户户（11）基本本存款账账户是存存款人的的主办账账户。存存款人日日常经营营活动资资金收付付及其工工资、资资金和现现金的支支取。可可以申请请开立基基本存款款账户：企业法法人；非非法人企企业；机机关、事事业单位位；团级级（含）以以上军队队、武警警部队及及分散执执勤的支支（分）
3、队队；社会会团体；民办非非企业组组织；异异地常设设机构；外国驻驻华机构构；个体体工商户户；居民民委员会会、村民民委员会会、社区区委员会会；单位位设立的的独立核核算的附附属机构构；其他他组织。（2）一一般存款款账户用用于办理理存款人人借款转转存、借借款归还还和其他他结算的的资金收收付。该该账户可可以办理理现金缴缴存，但但不得办办理现金金支取。存款人人申请开开立一般般存款账账户，应应向银行行出具其其开立基基本存款款账户规规定的证证明文件件、基本本存款账账户开户户登记证证和下列列证明文文件：存款人人因向银银行借款款需要，应应出具借借款合同同。存存款人因因其他结结算需要要，应出出具有关关证明。（3）存
4、存款人的的专用账账户用于于办理各各项专用用资金的的收付。对下列列资金的的管理与与使用，存存款人可可以申请请开立专专用存款款账户：基本建建设资金金；更新新改造资资金；财财政预算算外资金金；粮、棉、油油收购资资金；证证券交易易结算资资金；期期货交易易保证金金；信托托基金；金融机机构存放放同业资资金；政政策性房房地产开开发资金金；单位位银行卡卡备用金金；住房房基金；社会保保障基金金；收入入汇缴资资金和业业务支出出资金；党、团团、工会会设在单单位的组组织机构构经费；其他需需要专项项管理和和使用的的资金。（4）临临时存款款账户用用于办理理临时机机构以及及存款人人临时经经营活动动发生的的资金收收付。有有下
5、列情情况的，存存款人可可以申请请开立临临时存款款账户：设立临临时机构构；异地地临时经经营活动动；注册册验资。5、存款人人哪些情情形可在在异地开开立有关关银行结结算账户户?（11）营业业执照注注册地与与经营地地不在同同一行政政区域（跨跨省、市市、县）需需要开立立基本存存款账户户的。（22）办理理异地借借款和其其他结算算需要开开立一般般存款账账户的。（3）存存款人因因附属的的非独立立核算单单位或派派出机构构发生的的收入汇汇缴或业业务支出出需要开开立专用用存款账账户的。（4）异异地临时时经营活活动需要要开立临临时存款款账户的的。（55）自然然人根据据需要在在异地开开立个人人银行结结算账户户的。6、单
6、位从从其结算算账户支支付给个个人银行行结算账账户的款款项，每每笔超过过5万元元的，应应提供哪哪些付款款依据?（11）代发发工资协协议和收收款人清清单。（22）奖励励证明。（3）新新闻出版版、演出出主办等等单位与与收款人人签订的的劳务合合同或支支付给个个人款项项的证明明。（44）证券券公司、期货公公司、信信托投资资公司、奖券发发行或承承销部门门支付或或退还给给自然人人款项的的证明。（5）债债权或产产权转让让协议。（6）借借款合同同。（77）保险险公司的的证明。（8）税税收征管管部门的的证明。（9）农农、副、矿产品品购销合合同。（110）其其他合法法款项的的证明。7、办理挂挂失手续续的操作作手续储
7、户户存单、存折如如有遗失失，必须须立即持持本人居居民身份份证明，并并提供姓姓名、存存款时间间、种类类、金额额、账号号及住址址等有关关情况，书书面向原原储蓄机机构正式式申请挂挂失止付付。储蓄蓄机构在在确认该该笔存款款未被支支取的前前提下，方方可受理理挂失手手续。挂挂失时一一般填写写一式三三联挂失失申请书书，第一一联储蓄蓄机构留留存，凭凭以登记记挂失登登记簿；第二联联随当日日传票送送事后监监督部门门；第三三联加盖盖公章后后交储户户，凭以以领取新新存单、存折，领领取新存存单、存存折后由由储户在在该联签签章后，交交事后监监督部门门，作会会计档案案永久保保管。经经办员受受理挂失失，应在在各联挂挂失申请请
8、书上盖盖章，并并根据挂挂失申请请书在该该存款账账页上用用红字注注明“某某年某月月某日挂挂失止付付”字样样。挂失失七天后后，根据据存款人人的意愿愿，储蓄蓄机构可可以重新新开出新新存单、存折，或或支付存存款本金金和利息息。存款款人不能能及时挂挂失，可可委托他他人代为为办理挂挂失手续续，但被被委托人人要出示示其身份份证明。如储户户不能办办理书面面挂失手手续，可可以受理理电报、电话、信函挂挂失，但但须在挂挂失五天天内补办办书面挂挂失手续续，否则则挂失不不再有效效。若存存款在挂挂失前或或挂失失失效后已已被他人人支取，储储蓄机构构不负责责任。若若储户要要求撤销销挂失时时，应出出示原挂挂失证明明，由储储户在
9、挂挂失申请请书上批批注“某某年某月月某日注注销挂失失”字样样，并收收回挂失失申请书书；挂失失用函电电形式要要求撤销销挂失申申请的，不不予受理理。8、存款人人申请开开立个人人结算账账户应出出具的证证明文件件存款款人申请请开立个个人结算算账户应应向银行行出具下下列证明明文件：（1）中中国居民民，应出出具居民民身份证证或临时时身份证证。（22）中国国人民解解放军军军人，应应出具军军人身份份证件。（3）中中国人民民武装警警察，应应出具武武警身份份证件。（4）香香港、澳澳门居民民，应出出具澳居居民往来来内地通通行证；台湾居居民，应应出具台台湾居民民来往大大陆通行行证或者者其他有有效证件件。（55）外国国
10、公民，应应出具护护照。（66）法律律、法规规和国家家有关文文件规定定的其他他有效证证件。银银行为个个人开立立银行结结算账户户时，根根据需要要还可要要求申请请人出具具户中簿簿、驾驶驶执照、护照等等有效证证件。9、存款人人结算账账户的名名称确定定单位位开立银银行结算算账户的的名称应应与其提提供的申申请开户户的证明明文件的的名称全全称及预预留银行行的印章章一致。如果单单位的名名称过长长，可使使用规范范化简称称，但必必须与预预留银行行的印章章一致，并并与开户户银行在在银行账账户管理理协议上上明确简简称的约约定。非非独立核核算单位位或派出出机构因因收入汇汇缴和业业务支出出需要开开立的专专用存款款账户，其
11、其账户名名称应使使用其隶隶属单位位的名称称。单位位独立核核算的附附属机构构开立银银行结算算账户，存存款人应应使用其其主管单单位名称称加附属属机构名名称。个个人开立立个人银银行结算算账户的的账户名名称应与与其提供供的有效效身份证证件中的的名称全全称一致致。单位位预留银银行印章章为单位位的公章章或财务务专用章章和法定定代表人人、单位位负责人人或授权权经办人人的签章章；预留留授权经经办人的的签章，必必须出具具法定代代表人、单位负负责人的的授权及及其身份份证以及及授权经经办人的的身份证证。100、申请请开立银银行结算算账户的的手续单位位申请开开立单位位银行结结算账户户时，应应由法定定代表人人或单位位负
12、责人人直接办办理，如如因特殊殊原因法法定代表表人或单单位负责责人不能能亲自办办理的，必必须授权权他人办办理。由由法定代代表人或或单位负负责人直直接办理理的，应应出具法法定代表表人或单单位负责责人的身身份证件件外，还还应出具具其法定定代表人人或单位位负责人人的授权权书及其其身份证证件。实实际操作作中，法法定代表表人或单单位负责责人授权权他人的的，应在在授权书书中对被被授权人人的姓名名及其身身份证件件、权限限等内容容作明确确说明，并并在授权权书上加加盖单位位公章及及法定代代表人或或单位人人或单位位负责人人签章。银行应应加强对对办理开开户的被被授权人人的身份份审查，对对法定代代表人或或单位负负责人及
13、及被授权权人的身身份证复复印件和和授权书书，应按按规定存存档备查查。个人人申请开开立个人人银行结结算账户户时，提提倡由存存款人本本人亲自自办理。但申请请开立使使用支票票、银行行卡等信信用支付付工具的的个人银银行结算算账户时时，因存存款人需需要办理理银行结结算账户户管理协协议的签签订、预预留签字字或名章章等开户户手续，必必须由存存款人本本人亲自自办理。此规定定是为了了维护存存款人的的合法权权益，防防止被授授权人超超越代理理权限进进行越权权代理，防防止假冒冒他人名名义开立立银行结结算账户户进行诈诈骗、洗洗耳恭听听钱等违违法犯罪罪活动，切切实保障障存款人人的资金金安全，存存款人应应邓以高高度重视视和
14、积极极配合。111、对单单位银行行结算账账户实行行生效日日制度的的原因存款款人开立立的单位位银行结结算账户户实行生生效日制制度，即即单位银银行结算算账户在在正式开开立之日日起三个个工作日日内，除除资金转转入和现现金存入入外，不不能办理理付款业业务，三三个工作作日后方方可办理理付款。对因注注册验资资需要开开立的临临时存款款账户转转为基本本存款账账户，或或借款转转存开立立的一般般存款账账户，因因事先对对存款人人的身份份等进行行了审核核，帮不不受生效效日制度度限制。122、临时时存款账账户超过过有效期期期限后后的处理理规定定对临时时存款账账户使用用的最长长有效期期限为两两年（包包括已展展期）。办法规
15、规定临时时存款账账户有效效期满后后，确因因业务需需要，存存款人可可以申请请展期。具体是是：存款款人在临临时存款款账户的的有效期期内，向向开户银银行提出出延长账账户使用用的申请请，帖开开户银行行报中国国人民银银行核准准后展期期。但最最长不得得超过两两年。对对账户使使用期需需要超过过两年的的，存款款人可以以在账户户两年期期满后，撤撤销原账账户，重重新出具具开户依依据，申申请开立立新的临临时存款款账户。133、对注注册验资资的临时时存款账账户管理理存款款人因注注册验资资需要，可可以在银银行开立立临时存存款账户户。为确确保存款款人验资资行为的的真实性性，避免免存款人人假借验验资，进进行逃废废债务、诈骗
16、、洗钱等等违法犯犯罪活动动，办法法还规定定，因注注册验资资而开立立的临时时存款账账户，注注册验资资资金的的汇缴人人应与出出资人的的名称一一致，验验资期间间，该账账户只收收不付。注册验验资的存存款人经经工商行行政管理理部门核核准登记记后，可可按照基基本存款款账户的的开户要要求提供供相关证证明文件件，向开开户银行行申请办办理账户户性质变变更手续续，开户户银行报报中国人人民银行行核准后后，可将将临时存存款账户户变更为为基本存存款账户户。注册册验资期期满后，应应按照撤撤销银行行结算账账户的要要求，向向开户银银行申请请撤销临临时存款款账户。为了保保证出资资人的合合法利益益，防止止盗用、骗取出出资人资资金的行行为，对对撤销的的账户资资金应退退还
