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1、2022年初级银行从业必考试题库含答案1. 判断题 商业银行通过资产证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。()A 错B 对答案 B2. 单选题 某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。 2014年11月真题A 非保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 C解析 保证收益理财产品是指商业银
2、行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担榴关投资风险的理财计划。3. 单选题 远期汇率的决定因素不包括()。A 即期汇率B 交易规模C 期限D 两种货币之间的利率差答案 B解析 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差、期限。4. 判断题 货币期货的目的是管理利率风险。（）A 错B 对答案 A解析 货币期货是指以汇率为标的的期货合约。货币期货是适应跨境贸易和金融服务的需要而产生的，目的是管理汇率风险。5. 判断题 在违反用工法造成损失
3、的原因分析中，劳方索偿属于劳资关系的原因类别。()A 错B 对答案 A解析 工人的劳方索偿属于环境安全性的原因类别。6. 多选题 下列各项属于宏观经济环境风险的有()。A GDP的增减B 信用环境的变化C 政府的贸易政策D 货币供应量的变化E 价格控制答案 A,B,C,D,E解析 宏观经济环境的风险包括：信用环境;GDP;货币供应量;收入水平及社会购买力;汇率与利率;贸易政策;价格控制;税收;失业;政府财政支出;通货膨胀;外汇政策及政府的其他管制等。7. 多选题 我国的金融资产管理公司包括（ ）A 中国华融资产管理公司B 中国长城资产管理公司C 中国东方资产管理公司D 中国信达资产管理公司E
4、中国南方资产管理公司答案 A,B,C,D解析 无解析8. 判断题 借款人的生产经营活动通常与主要股东、上下游客户和市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响，因此这些相关群体均可能对借款人的信用风险状况造成影响。() 2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响。9. 判断题 商业银行与借款人及第三方签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息
5、的最终偿还或减少损失。()A 错B 对答案 B10. 判断题 流动性风险通常被认为是商业银行破产的根本原因。()A 错B 对答案 A解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。11. 多选题 公司法规定，公司有（ ）情形之一，可以解散。A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B 股东会或股东大会决议解散C 因公司合并或者分立需要解散的D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销E 人民法院依法予以解散的答案 A,B,C,D,E解析 公司法规定，公司有以下
6、情形之一，可以解散。(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销：(5)人民法院依法予以解散的。12. 单选题 下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。 2011年10月真题A 一般经常分红派息给投资者B 其现金持有量较少C 重视基金的长期成长D 投资对象常常为风险较大的金融产品答案 A解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金
7、投资于资本市场;成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。13. 多选题 银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告包括()。A 新发放贷款质量情况B 对不良贷款的变化趋势进行预测C 不良贷款清收转化情况D 本期贷款余额等基本情况E 新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例答案 A,B,C,D,E解析 银监会商业银行不良贷款监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况;对不良贷款的变化趋势进行预测，提出继续抓好不良贷款管理或监管工作的措施和意见;基本情况，本期贷款余额、不良贷款余额及比
8、例以及与上期和年初比较的变化情况。如果在整体趋势、地区分布及行业分布方面出现了重大变动和异常情况，应对其原因进行重点分析。14. 单选题 香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在()以上。A 15%B 20%C 25%D 30%答案 A解析 香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25%。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15%以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10%，1个月内的负错配金额不超过总负债的20%。15. 单选题 关于巴塞尔委员会提出信用风险缓释技术的目的，下列说法错误的是()。
9、A 降低监管资本要求B 有效抵补信用风险C 增强商业银行风险管理能力D 鼓励银行通过开发更加高级的风险计量模型，精确计量银行经营面临的风险答案 C解析 巴塞尔委员会提出信用风险缓释技术的目的包括：鼓励银行通过风险缓释技术有效抵补信用风险，降低监管资本要求;鼓励银行通过开发更加高级的风险计量模型，精确计量银行经营面临的风险。16. 判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。（）A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。17. 单选题 下列关于私募债发行利率的表述不正确的是( )。A 发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B 期限在一年
10、以上，不含一年C 发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等答案 B解析 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等;具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响;发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍;期限在一年(含)以上。18. 单选题 中国银行业协会的主管单位是( )。A 银监会B 中国人民银行C 国务院D 中国银行答案 A解析 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体
11、，主管单位为银监会。19. 单选题 下列关于商业银行对客户评级/评分模型进行验证的表述，错误的是()。 2011年10月真题A 商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系，过程和风险因素评估的准确性和一致性B 商业银行必须定期进行模型的验证C 商业银行必须定期比较每个信用等级的违约频率和违约概率D 商业银行必须在违约的频率持续高于违约概率的情况下，下调违约频率答案 D解析 违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比丹析是事后检验的一项重要内容。D项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率持续高于违约概率说明商业银行估计违约概
12、率的模型存在不足，需调整模型。20. 单选题 从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。2010年5月真题A 由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B 总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C 总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D 分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源答案 D解析 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成：由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对
13、分行进行初次分配;总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配;总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。21. 单选题 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。A 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B 对非因我而起的投诉无需理会C 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户答案 D解析 商业银行在处理一般性客户投诉时应遵循以下原则：客观公正原则，坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉避免情绪冲动导致投诉升级;效率原则，力争第一时间快速有效地
14、解决问题，对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间;积极主动原则，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度;专业原则;合规谨慎原则。22. 单选题 货币型基金依据基金净值不变的原则对基金进行申购和赎回，可以选择红利再投资，也可以领取现金。( )1 对答案 1解析 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。与股票型或债券型基金不同，货币市场基金的购买和赎回价格所依据的净资产值不变，对基金分配的盈利，基金投资者可以选择增加新的基金份额或领取现金。23. 多选题 下列关于商业银行风险管理理念与实践的理解，恰当的有()。2013年6月真题A 与风险管理政策相比，风险管理技术占据主导地位B 有效的风险管理无法避免损失，但有助于减少损失C 全面风险管理涉及几乎所有的业务条线和运营单位D 风险管理有助于降低收益与损失的波动幅度E 风险管理应当贯穿银行业务发展的每一个环节答案 B,C,D,E解析 A项，风险管理政策是整个风险管理工作
