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1、2017年6月2日目 录诚信承诺书1毕业论文2-12中英文摘要及关键词2一、 我国典当行业及其监管制度的历史沿革3（一）萌芽于汉、南北朝时期3（二）成熟于唐、五代时期3（三）立行于宋、金时期4（四）鼎盛于明、清时期4（五）衰弱于清末民初时期5（六）回暖于改革开放5二、 当代中国典当业法律监管制度的立法概况6（一）准入与退出监管的法律制度6（二）资产管理与风险管理监管的法律制度6（三）经营范围与事后监管的法律制度7三、我国典当行业法律监管存在的问题7（一）典当行业立法存在缺陷7（二）监管体系缺乏专业性8（三）准入与退出制度的缺陷9四、完善我国典当行业法律监管制度的建议9（一） 制定典当行业专门的
2、法律9（二） 提高典当业的监管专业性10（三） 规范市场准入与退出机制10参考文献12诚信承诺书本人作为我国典当业法律监管研究一文的作者，郑重承诺：一、本论文是我在导师的指导下，参考相关文献资料，进行分析研究，独立完成的，其中所引用的文献资料和相关数据，都是真实的，并均准确地标明其来源；除标明来源的内容以外，不包含他人已公开发表的作品内容、学术成果、学术观点和数据。二、我保证本论文中没有学位论文作假行为处理办法(教育部令第34号)规定的任何学位论文作假行为，若有违反，本人自愿接受学校和教育主管部门依据学位论文作假行为处理办法的任何处理，承担取消论文成绩、取消学位申请资格、交回并注销学历学位证书
3、、撤销学位等一切后果和法律责任。学生签名：胡瑞2017年 6 月 2 日 我国典当业法律监管研究摘要作为特殊工商行业的典当业，融资类型是以特定的物品或者财产权利质押的方式向典当机构借贷。从典当业的发展历史来看：典当融资灵活，行业分布广泛，安全性高，方便民众生活，具有很强的生命力，因此在历史的长河中典当业即使有短暂的消失也不曾消亡。为了典当业的持续长足发展，只有提高典当行业的法律监管水平，才能充分展示典当行业在社会经济发展中的作用，法律监管水平的提升是目前典当行业发展的首要任务。虽然2005年商务部颁布了新的管理办法，但是还是暴露出许多不足，比如管理办法与实践脱节，因此只有通过不断地分析不足，才
4、能更好的实现典当行业的法律监管。关键词 典当行业；法律监管；市场准入与退出AbstractThe pawn mortgage industry is regarded as a special business industry. The way of financing is to borrow from the pawn institution by the pledge of specific goods or property rights. From the historical development of pawn, it is flexible, widely distribu
5、ted, highly safe and convenient for peoples lives. Also, it has strong vitality. So in history, even though there was a short abidance, it would never die. To keep developing in a long time, the supervision level must be improved and the operating form should be standardized. At the same time, it fu
6、lly demonstrates the role that played in the social and economic development. Although in 2005 the Ministry of Commerce issued new regulations, but it also exposed many problems, such as disjointed management methods and practices. Therefore only by constantly analyzing the deficiencies can the lega
7、l supervision of pawn industry be better realized.Key wordsPaw mortgage industry；Legal supervision; Market access and withdrawal在中国悠久的历史中典当业是其中重要的组成部分，是社会经济水平发展到一定阶段的必然产物。无论哪一时代典当业在我国经济领域都有着举足轻重的地位。春秋战国时期，人们为了救急救穷，富家子弟中的败家子们为了获取钱财，因此就出现了商（票）号、 银（钱）庄，供人们满足对现金的需求。“循此，典当业同钱庄、票号、合会等机构、组织以及私人借贷一起成为旧式金融的重
8、要组成部分。” 1 一、 我国典当行业及其监管制度的历史沿革我国作为典当业起源最早的国家之一，从典当业的出现直至今天已经有两千余年的历史了。典当业作为人类最古老的行业之一，在不同的社会体系下，不光给人们的生活带来了方便，同时也刺激了商品经济的发展。（一）萌芽于汉、南北朝时期在南朝时期宋人范晔所著的“后汉书刘虞传中是最早出现典当的，所记载的内容是虞所赍赏，典当胡夷，瓒数抄夺之被认为是典和当最早的合用。”2这句话描写的就是我国历史上第一次所被记载的在东汉末年时期出现质物的经济交换活动，也就是说早在汉朝我国就已经出现了类似典当的行为。汉朝时期随着统治者尊儒重道，百姓安居乐业，经济也有所发展，越来越多
9、的人们对货币有所需求，导致了当时私人之间开始普遍出现了借贷行为，“以物质钱”这一典当行为开始萌芽。魏晋南北朝时期，佛教传到了中国，很快佛教就在中国盛行起来。当时为了解决佛教的经济问题，朝廷就在寺庙中设立了质钱机构，典当业最初就于寺庙起源。寺院的“质库”相当于现在的银行，把多余的资金对发放给需要用钱的百姓，收取利息，这时的“质库”相当于是典当业的雏形。当时一时大兴的佛教，深得统治者的重视，使得寺院发展大好。“据北齐书后主纪记载：公元575年在武平年间，北齐发生火灾，齐后主就有发布诏令命佛寺质库开仓救济灾民，这便是政府支持佛寺开办典当业的实证之一。”3典当业源起南北朝的佛寺之中，又加上政府对寺院的
10、重视，百姓对佛教的信奉，都是典当业能顺利发展起来的原因。（二）成熟于唐、五代时期典当业在历史的长河中流淌到了唐代，唐代社会稳定，政治清明，是我国政治经济文化的巅峰时期。“典当也由单一的寺库质贷发展为官营、私营、寺营三种形式并存的局面。”4当时的典当行叫法颇多，经营的业务种类范围也颇为广泛，不光办理典当业务还有存贷款业务，保管财物业务等等。除此之外，典当业不仅仅由僧侣所能办，开始出现了民办和官办，打破了僧办的单一模式，形成了多头经营的兴旺局面。虽然便利了百姓刺激了金融活动，但是这种公私混合的经营模式让心术不正之人开始从中牟取暴利，政府为了规范典当行业的健康发展，故而朝廷颁布了法令明确典当行业的利
11、率等问题，加强了对典当业的监管。在诗歌鼎盛的唐朝时期，典当业的繁荣也可以在诗词中看出，如杜甫就有写过典当春衣换酒喝的诗句，吕岩在诗中提过把皮衣置放在当铺之中，待归来时赎取的情形。从朝廷到民间，从诏书法典到诗词歌赋都对典当有专门的描述记录，可见典当行业在当时的繁荣景象，此时的典当行业在唐朝时期的发展已经成熟。时间流入到五代时期，虽然所驻足时间短暂，但质贷业仍在持续前进，达到了兴盛局面，为此后千余年的典当业的发展奠定了很好的基础，是中国典当史上一个重要的里程碑。（三）立行于宋、金时期到了宋代，国家政局稳定，盛世太平，人们的生活水平有了很大的提升，经济也就随之繁荣昌盛，甚至有不少外国大史学家都曾说过
12、“假如给我一个选择,我想生活在宋朝时期的中国”。在这期间，金融市场和商品经济的繁荣，为典当业向新的方面转变起到了积极的作用。在愈发成熟的经济市场下，典当业的行会组织也随之产生。南宋建炎年间，朝廷对典当业的发展也大力支持，高宗明令给典当行经营者“授郎官衔、着官服、免赋税”等三项奖励。5封建时代商人本就社会地位低下,无论科举还是官吏方面都有着重重障碍,所以朝廷的支持实属难能可贵。在当时与宋朝并立，由北方少数名族建立的金朝，也受宋朝的影响，借鉴了许多宋朝的经营规制和模式，使典当行业在金朝的发展也很迅速。据金史百官志载，“大定十三年，上谓宰臣曰：闻民间质典，利息重者至五七分，或以利为本，小民苦之。若官
13、为设库务，十中取一为息，以助官吏廪给之费，似可便民。”6如此一来，金朝政府在各个大城郡都设置官典并且派专门的官员看管，并且金世宗特别制定了官营典当业管理规则政府管理典当业的条例规则。金代在历史上停留虽然不长，但却在典当业的发展上留下独特一笔，其中政府颁布专门法规监管典当业以及设立官员专门看管典当业都是值得后世去学习采纳的。（四）鼎盛于明、清时期明代初期，寺庙大都拆迁改建自人迹罕至之地，民间的典当行也如雨后春笋般发展起来，寺庙的典当行业的发展开始走向下坡。恨极官吏对农民剥削的明太祖朱元璋对官营典当业的限制也造成了官营的典当业也在明朝开始遁入无形。反观民间所开设的典当行，尤其是山西的晋帮和徽州的商
14、帮。典当业的民营化无疑给资本主义经济助了一臂之力。明朝末年小说家冯梦龙所著喻世明言中“耍到大市街当铺问个家信，典铺对门是蒋家”提到了当铺，说明当铺已经成为当时的习惯用语。神宗时期，朝廷开设了典税，增添了国库收入，当时典业的发展程可见一斑。清朝时社会经济繁荣，到了康熙三年时，仅是当铺全国大概就有两万多家，因此被人们称之为康乾盛世。典当业在这时的发展也更加成熟，当时有皇当、官当、民当并存，并且不仅仅有抵押贷款和存款业务还有信用贷款的服务，很好的帮助了政府推动经济的发展，调节金融秩序。很多学界专家认为，在清朝中期，典当业一度繁华，进入黄金时代，达到了封建社会的巅峰时期。明清时期商业空前发达。这一时期
15、的典当业之所以有这么快的发展不仅因为有政府在政策上的支持，也有当时良好社会环境所致，但关键还在于典当业固有的自身特点，是明清典当业兴盛的内部原因。（五）衰弱于清末民初时期清末民初时期，时局动荡不安，清末政府开始执行闭关锁国的政策，本质上阻碍了我国经济文化政治进步，隔绝了当时人们对外界的认识，加之政权的频繁变动，军阀的混战争斗，造成典当业生存环境极为恶劣出现了衰败的趋势。更甚的是，民国时期我国传统典当业没有成功的接收新的理念，适应新的发展方式，及时转变经营模式，旧式典当行和新兴的洋行等金融机构相抗衡的情况下，导致典当行业经营局面功亏一篑，亏损严重，无法避免的走向了衰败。（六）回暖于改革开放上述内容在曲彦斌先生的中国典当学中对我国的典当业历史轨迹也有精辟的概括：“初见萌芽于两汉，肇始于南朝寺库，入俗于唐五代市井，立行于南北两宋，兴盛于明清两季，衰落于清末民初，复兴于当代改革。”7新中国成立后，全国实行计划经济融资需求很少，而典当业是一种高利贷行业也与新民主主义革命的主张相悖，因此在50年代的社会主义大改
