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1、中国商业银行绿色信贷的发展研究=中国商业银行绿色信贷的发展研究摘要：绿色信贷业务是指商业银行在发放贷款的过程中，将环境和社会风险考虑在内，引导信贷资金走向环保产业，推动经济绿色发展。我国的绿色信贷政策体系正不断完善，规模在不断扩大，但是相对于发达国家来说还是有不小的差距。我国商业银行在发展绿色信贷业务的过程中，仍然存在缺乏界定绿色信贷对象依据、缺乏绿色信贷激励机制、难以获得有效的系统的环保信息、银行自身风险管控不足、相关专业人才缺失、信贷工具缺乏创新等问题。商业银行应该结合赤道原则，可持续发展理论等理论以及发达国家发展的经验来发展绿色信贷业务，如建立健全内外部激励机制、加强对绿色信贷的授信管理
2、和培养和引进专业人才。关键词：绿色信贷；商业银行；可持续发展；赤道原则Research on the development of green credit in China commercial bankAbstract：Green credit business means that commercial banks take into account the environmental and social risks in the process of issuing loans, leading credit funds to the environmental protection
3、 industry and promoting the green development of the economy. Chinas green credit policy system is constantly improving and its scale is expanding, but there is still a big gap compared with developed countries. In the process of developing green credit business, Chinas commercial banks still have s
4、ome problems, such as lack of definition of green credit, lack of green credit incentive mechanism, difficult to obtain effective system environmental protection information, lack of bank self risk management and control, lack of related professional talents, lack of credit tools and so on. Commerci
5、al banks should combine the theory of equator, the theory of sustainable development and the experience of developed countries to develop green credit business, such as establishing and improving the internal and external incentive mechanism, strengthening the credit management of green credit, and
6、cultivating and introducing professional talents.Key words: green credit; Commercial Banks; Sustainable development; The equator principles 目 录摘要() Abstract() 一、引言( 1 )二、绿色信贷相关的理论基础( 1 )（一）赤道原则( 1 ) （二）可持续发展理论( 2 )（三）环境经济学理论( 2 )三、国内商业银行绿色信贷发展现状( 3 )（一）我国的绿色信贷政策体系( 3 )（二）绿色信贷业务的规模( 5 )四、国外发展绿色信贷的经验(
7、 6 )（一）完善绿色信贷制度( 6 )（二）健全绿色信贷风险评价体系( 7 )五、我国商业银行发展绿色信贷业务所面临的问题( 8 ) （一）商业银行界定绿色信贷对象缺乏依据( 8 ) （二）缺乏绿色信贷激励机制( 8 ) （三）商业银行不易获得有效和系统的环保信息( 9 )（四）商业银行自身风险管控不足( 9 )（五）绿色信贷相关人才短缺( 10 )（六）信贷工具缺乏创新( 10 )六、我国商业银行发展绿色信贷的建议( 10 )（一）商业银行应制定可持续发展战略( 10 )（二）商业银行加强对绿色信贷授信管理( 10 )（三）拓宽绿色信贷业务服务对象( 11)（四）健立健全内外部激励机制(
8、11 )（五）加强专业人才培养( 11 )参考文献 ( 12) 致谢 ( 13) 中国商业银行绿色信贷的发展研究一、引言自1978年改革开放以来，我国经济高速发展，随着经济全球化的不断深入，我国在经济方面取得了许多瞩目的成绩。但是我国在取得这些成果的背后付出的却是污染环境的代价。耗能高，污染高，排放高的粗放式经济增长模式受到了来自国内外的很多质疑。发展经济与保护环境之间的矛盾越来越突出。如今，我国经济社会发展正处于关键时期，也是重要的战略机遇期，我国必须重视这一矛盾，认真对待并解决相关问题，由此来推动经济的可持续发展，社会的全面进步。商业银行作为我国金融体系中的重要一环，对我国经济发展有着不可
9、忽视的作用，所以推动并发展绿色信贷业务就显得尤为重要。二、绿色信贷相关的理论基础绿色信贷通常又被称为可持续融资，虽然目前对于绿色信贷暂无统一的定义。但从总体上说来，绿色信贷是指在商业银行向企业发放贷款和提供资金支持的同时要考虑到环境保护和承担社会责任的问题。目前与绿色信贷相关的理论有以下几点：（一）赤道原则2003年，以花旗银行为代表的十多家国际银行共同创立了赤道原则。赤道原则明确规定了国际项目融资中社会环境责任的最低标准。到2017年底共有来自37个国家的92个金融机构采纳了赤道原则（见图1），包括中国的兴业银行和江苏银行。从图中可以看出，履行赤道原则的金融机构数量在逐年递增。图1:2003
10、年至2017年履行赤道原则的金融机构数量数据来源：赤道原则官网：www.The Equator P赤道原则对于银行业是一个重要的里程碑，它将融资过程中关于不清楚的环境和社会标准统一起来，使其更加的明确和具体，有效地促进了银行业的发展，提高了银行业的整体道德水平。而赤道银行对于某个具体的银行来说，赤道原则能够帮助银行维持较好的声誉，带来隐性收入，从而也可以减少某些项目的政治风险。赤道原则要求商业银行在提供贷款的过程中考虑环境和社会问题，履行社会职责，保护环境。虽然赤道原则不具有法律效力，但是其对于融资过程中的环境与社会风险有着重大的意义。至今赤道原则已经成为国际公认的准则，能够促进整个行业的健康
11、发展，优化资源配置，将信贷资金引入环保产业，促进绿色产业的发展。我国银行业也逐渐开始认识到环境和社会风险对于银行声誉的重要性，也逐步的开始发展绿色信贷业务。绿色信贷与赤道原则都是利用金融工具在环保方面做出改变，两者的理念相互契合，都在信贷过程中考虑了环境的因素。但二者之间也有一些差异（见表1）。第一，赤道原则是作为行业准则而存在，对环境和法律风险有较为全面的评估方法，而绿色信贷只是作为一种规章制度如今还不成熟。第二，对银行来说，绿色信贷政策是国家制定的，只能被动接受，而赤道原则是非官方的，是自愿性质的。最后，赤道原则最低融资门槛为1000 万美元，而绿色信贷没有限制，即可对项目进行贷款，也可对
12、企业进行贷款。资料来源：光琳.基于赤道原则的我国商业银行绿色信贷发展策略研究J.武汉金融，2017，（10）：54-60.（二）可持续发展理论该理论产生于20世纪20年代，产生的原因是人类生态环境的恶化。可持续发展理论主要方向是促进社会进步，实现经济增长并保护环境。该理论以公平性、持续性以及共同性为原则，目的是达到共同、协调、公平、高效、多维的发展。该理论认为应当采取一定的行政手段使经济和环境协调发展，从而真正达到经济、生态、社会可持续发展。商业银行开展绿色信贷业务即是该理论在经济发展方面的表现。通过对于两高企业进行控制来实现经济生态社会的协调发展，优化资源配置。（三）环境经济学理论环境经济学
13、的主要内容是对环境资源的可持续利用和用经济手段保护环境。对于环境资源利用方面，该理论认为应该规范自然资源的使用方式和污染物排放方式。并且在国家的经济发展规划中应该反映出来。高污染，高耗能企业的发展增加了污染物的排放，加剧了环境的恶化。绿色信贷的发展，使得政府和商业银行可以通过金融工具来直接影响企业的投融资。与此同时，政府与银行为环保绿色产业提供优惠，可以降低生产成本，可以促进行业发展，达到保护环境的作用。三、 国内商业银行绿色信贷发展现状近些年来，我国政府对于环境保护越发重视，出台了相关的政策来推动经济绿色发展。2007年环保总局，央行和银监会三个部门联合出台了一项全新的信贷政策，目的是控制高
14、耗能产业的发展。这一政策的推行标志着我国绿色信贷正式在全国推广。2015年1月银监会发布的能效信贷指引标志着我国绿色信贷进入了全新的阶段。在这些政策的指导下，我国商业银行陆续开始发展绿色信贷业务。（一） 我国的绿色信贷政策体系1.商业银行绿色信贷政策依据自2007年以来，以银监会，中国人民银行为首的国家部门不断推出新的政策（见表2），来促进我国绿色信贷的的发展，主要内容是在促进经济发展的同时考虑环保问题。表2：近年来国家部门出台的部分绿色信贷政策年份政策名称出台部门主要内容2007关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见人民银行、银监会、国家环保总局要求商业银行等金融机构根据相关要求加强对贷款的审批、发放和管理等环节。2007中国人民银行关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见人民银行要求金融机构落实国家政策，合理配置信贷资源。2007节能减排授信工作指导意见银监会要求商
