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1、银行专职贷后管理 队伍建设指导意见各分行、总行营业部、信用卡中心：在当前经济金融形势下，我行资产质量和风险管理面临诸多 挑战和巨大压力，但不少分行仍不同程度存在重贷轻管现象。事 实证明，不重视贷后管理所带来的后果是显而易见的，这些分行 得到的教训也是深刻的。加强贷后管理力量，切实做好检查监测 和预警化解工作，巳经刻不容缓。根据银行风险管理体制改革方案有关要求，总行研 究制定了银行专职贷后管理队伍建设指导意见（以下简称“指导意见”，详见附件)。现印发给你们，请遵照执行。一、请分行一把手高度重视专职贷后管理队伍建设工作，由 分行风险总监亲自抓落实，确保在规定时间内完成。二、分行专职贷后管理人员应满
2、足专职化、专业化的要求， 不应同时从事与其职责无关的工作。此项工作最晚应于年9 月20日前完成。三、请行根据指导意见，研究制定分行专职贷后管理队伍管 理办法，并于年9月30日前报备总行。四、通知下发后不按要求落实到位，并因此而导致我行信贷 资产出现风险和损失的，总行进行责任认定时，分行的主要领导 和风险板块要承担相应责任。特此通知银行专职贷后管理队伍建设指导意见根据银行年风险管理体制改革方案有关要求，分 行要在信贷管理部组建一支专职贷后管理队伍，切实提高贷后管 理水平。一、工作职责负责对分行公司、零售表内外授信业务的贷后管理工作进行 组织、指导、督查、评价，并对分行贷后管理质量承担管理责任。分
3、行专职贷后管理队伍可结合实际情况，在业务部门贷后检 查的基础上，根据不同板块授信客户的风险特点，釆取不同的检 查频率、检查比例和检查方式，对授信业务风险情况和贷后管理 执行情况进行检查。具体来说，一是要通过检查发现风险、报告 风险，提出解决方案，并督促执行；二是根据检查情况，对经营 机构及责任人的有关工作进行客观评价；三是对检查发现的问题 进行深入分析，研究风险产生和积聚的规律，组织、指导业务部 门开展贷后管理有关工作。原则上，专职贷后管理人员应满足专职化、专业化的要求， 不应同时从事与其职责无关的工作。二、工作内容专职贷后管理队伍工作覆盖范围包括公司、零售表内外授信 业务及理财、发债等表外创
4、新业务。(一）按客户类别1.中型公司授信客户。是指授信佘额（含表内外授信业务， 这类客户是组织业务部门开展贷后管理的重点，也是专职贷 后管理队伍直接监测、检查的主要内容。信用评级A (含）以上 的客户，年抽查覆盖客户比例不低于50%;信用评级A以下的客 户，年检查覆盖面应达到100%。对于未全面覆盖的客户群，民营企业、资产负债率明显高于 行业均值的企业、经营业绩有所下滑的企业等等，作为抽查的重 点。下同。2.大型公司授信客户。是指授信佘额在1亿元（不含）以上 的单一公司授信客户。对这类客户，专职贷后管理队伍可视风险程度，确定合适的 检查内容、检查方式和检查频率，开展检查监测。信用评级A(含)
5、以上的客户，年抽查覆盖客户比例不低于30%;信用评级A以下 的客户，年抽查覆盖客户比例不低于50%。3.其他融资主体。是指理财、发债等创新表外业务中的融资 主体（包括我行授信客户和非我行授信客户）。对于这类客户和所涉及的融资项目，专职贷后管理队伍应督 促、指导有关业务部门开展投后管理工作。专职贷后管理队伍年 抽查覆盖项目比例不低于50%。4.小微企业贷款授信客户。是指授信余额在1000万元（含) 以下的公司授信客户。 对于这类客户，专职贷后管理队伍主要是以大数法则为基 础，依托信息系统和流程管理，组织、推动业务部门开展贷后管 理工作。5.个人消费贷款、个人经营贷款、信用卡贷款的个人客户。 同小
6、微企业贷款授信客户。(二)按检查类别1.按检查性质可分为贷后首次检查、贷后定期检查、专项检查；2.按检查力量可分为独立检查、联合检查（联合内部人员或 联合外部专业机构)；3.按检查方式可分为非现场监测、现场检查、现场与非现场 结合的检查。三、队伍建设(一）人员数量。由分行根据专职贷后管理队伍工作职责和 分行业务开展情况，测算专职贷后管理队伍的工作量和所需人 数,有缺口的在分行编制内予以补足。原则上，一级分行可根据年初公司、零售表内外授信业务规 模，或者公司授信客户数（包括公司客户、小微客户及其他融资 主体)，按孰高原则，确定专职贷后管理队伍应配置的最低人数。 二级分行及异地支行参照一级分行标准
7、配置。最低配置标准如 下：1.按业务规模。100亿元以内配置1-2名（新建分行可安排 兼职担任），100-200亿元至少配置2人，200-300亿元至少配置 4名，此后按100亿业务规模为一个量级，每上升一个量级，最 低配置人数增加1名。2.按客户数量。200个客户（含其他融资主体）以内配置1 名，200-400个客户至少配置2名，400-600个客户至少配置4 名，此后按200个客户数为一个量级，每上升一个量级，最低配 置人数增加1名。除业务规模、客户数量外，分行还应考虑信贷资产质量、贷 后管理难度、专职人员能力等因素，对所需配置的人数作适当调 整。(二）选拔渠道。一是内部选拔，主要是从业务
8、部门（客户 经理）、有关的业务主管部门、分行风险管理板块部门的现有人 员中选拔；二是外部招聘，可择优录用符合条件的人员。(三）人员要求。1.爱岗敬业，有责任心，讲原则。2.具有必要的工作经验。在商业银行从事信贷业务一线工 作、信贷风险管理工作（或其他金融机构同类工作）3年以上； 掌握信贷业务操作和信贷风险管理领域的有关知识、技能；了解 信贷检查的一般程序、方式、手段；具有较强的信贷业务实操能 力。3.具有好的综合素养。具有分析研究问题的能力；具有良 好的文字表达和口头表达能力，善于沟通协调；具有团队精神，善于配合；独立开展工作的能力较强，同时具有一定的组织能力; 执行力强。四、日常管理分行专职贷后管理队伍隶属分行信贷管理部（可设二级部 门），由分行信贷管理部负责对其开展日常管理与业绩考评。各分行应根据本指导意见制定有关的管理办法和实施细则， 明确分行专职贷后管理队伍的工作职责、工作内容、工作要求、 队伍建设、日常管理及业绩考评等事项。
