《2022年中级银行从业资格《风险管理》考试题库及答案解析（多选题）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格《风险管理》考试题库及答案解析（多选题）（148页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年银行从业资格（中级）考试题库及答案解析考试科目：风险管理多选题1.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理中“公开原则”的“公开”包含（ ）。A、行政复议的依据、标准、程序公开B、监管执法和行为标准公开C、监管立法和政策标准公开D、监管职权的信息公开E、监管范围的信息公开答案：ABC解析：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理中的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，主要包括三个方面的内容：监管立法和政策标准公开；监管执法和行为标准公开；行政复议的依据、标准、程序公开。2.当前，银行监管领域所依据的主要法律包括（ ）。A、中华人民共和国银行业监督管理法B、中
2、华人民共和国中国人民银行法C、商业银行法D、金融违法行为处罚办法E、中华人民共和国行政许可法答案：ABCE解析：当前，银行监管领域所依据的主要法律包括中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国行政许可法等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，中华人民共和国物权法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国票据法、中华人民共和国公司法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国合同法等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。D选项：金融违法行为处罚办法属于行政法规。3.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是
3、一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（ ）。A、具有前瞻性B、节省监管资源，提高现场工作的效率C、使现场检查和非现场监管分工更清晰、结合更紧密D、达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解E、具有计划性、灵活性和针对性答案：ABCDE解析：在有限资源的约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用：1.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。2.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，
4、更有计划性、灵活性和针对性。3.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解。4.根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。5.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。6.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密。4.国务院银行业监督管理机构的监管规则中，采取市场准入的
5、主要目标有（ ）。A、保证注册银行具有良好的品质B、对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营C、维护银行市场秩序D、保护存款者的利益E、防止不稳定机构进入银行体系答案：ACDE解析：市场准入的主要目标：（1 ）保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系。（2 ）维护银行市场秩序。（3 ）保护存款者的利益。5.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有（ ）A、规划监管行动B、准备风险为本的现场检查C、现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动D、实施风险为本的现场检查E、监管措施、效果评价和持续的非现场监
6、测答案：ABDE解析：风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:了解机构。机构的情况可以从准入申请文件、机构自身对外公开的资料、日常监管过程中积累的各类信息以及专门会谈和走访等方式获得。风险评估。风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。规划监管行动。该步骤的主要任务是根据风险评估结果有针对性地制定监管和检查计划，起到连接风险评估与实施监管行动的桥梁作用。准备风险为本的现场检查。在确定了监管和检查计划后,便进入监管行动的实施阶段。实施风险为本的现场检查。根据机构大小、复杂程度和风险状况，按照检查前准备工作确定的
7、思路进行有目的、有限度地检查和测试，是风险为本现场检查有别于以往检查的一大特色。监管措施、效果评价和持续的非现场监测。这个步骤是风险为本监管的后续阶段,也是最能体现持续有效监管的阶段。6.依据商业银行风险监管核心指标（试行 ），风险监管核心指标有（ ）。A、风险水平类指标B、风险指数类指标C、风险抵补类指标D、风险迁徙类指标E、风险比率类指标答案：ACD解析：依据商业银行风险监管核心指标（试行 ）,风险监管核心指标分为三个主要类别:风险水平类指标:衡量商业银行的风险状况,以时点数据为基础,属于静态指标,包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标（请参阅信用风险、市场风险、操作
8、风险和流动性风险相关章节 ）;风险迁徙类指标:衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标,包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率（请参阅信用风险相关章节 ）;风险抵补类指标:衡量商业银行抵补风险损失的能力,包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。7.国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准包括（ ）。A、促进金融稳定和金融创新共同发展B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C、对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制D、坚定不移地扩大我国银行业资产规模E、高效、节约地使用一切监管资源答案：ABCE解析：国务院银行业
9、监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：（1 ）促进金融稳定和金融创新共同发展；（2 ）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；（3 ）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；（4 ）鼓励公平竞争，反对无序竞争；（5 ）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；（6 ）高效、节约地使用一切监管资源。8.以下各项中，不属于银行监管的基本原则的是（ ）。A、效率B、有效C、依法D、公开E、透明答案：BE解析：银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。依法原则是指监管
10、职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,国务院银行业监督管理机构进行监管活动时应当平等对待所有参与者。效率原则是指国务院银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。9.下列属于银行业监督管理机构现场检查的重点内容有（ ）。A、风险状况和资本充足性B、管理水平和内部控制C、流动性D、资产质量E、市场风险敏感度答案：ABCDE解析：银行业监督管理机构
11、现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。10.根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，采取市场准入的主要目标有（ ）。A、防止海外游资流入国内银行系统B、维护国有商业银行的利益C、保护存款者的利益D、维护银行市场秩序E、保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系答案：CDE解析：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；维护银行市场秩序；保护存款者利益。11.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（ ）。A、无论
12、是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B、银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动C、外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响D、银行业先天存在垄断与竞争的悖论E、为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出答案：ABCD解析：E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。12.下列各项中，（ ）属于风险评估环节。A、了解银行的业务和风险管理制度B、界定其主要的业务领
13、域C、用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D、分析风险产生的原因E、形成风险评估报告答案：ABCE解析：在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：了解银行的业务和风险管理制度；界定其主要的业务领域；用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；形成风险评估报告。13.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由下列哪些层次的法律规范构成?（ ）A、法律B、行政法规C、程序D、规章E、司法解释答案：ABD解析：我国银行监管法律框架主要包括：法律，指
14、由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，效力等级最高；行政法规，指由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律；规章，指银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。E项，司法解释是法律框架的有效补充。14.在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有（ ）A、了解银行的业务和风险管理制度B、界定其主要的业务领域C、用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D、
15、列举风险产生的原因E、形成风险评估报告答案：ABCE解析：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤,其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段,首先要了解银行的业务和风险管理制度,其次要界定其主要的业务领域,再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量,最后是形成风险评估报告。15.市场约束参与方主要包括（ ）。A、监管部门B、存款人C、评级机构D、债权人E、股东答案：ABCDE解析：市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构（评级机构 ）和其他参与方。16.监管部门参与市场约束的作用表现在（ ）。A、实施惩戒B、指导市场参与者改进做法C、建立风险的处置和退出机制D、制定信息披露标准E、引导公众对银行业务的选择答案：ABCD解析：监管部门是市场约束的核心，其作用在于：制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；实施惩戒，即建立有效的监督检查机制，确保政策执行和有效信息披露；引导其他市场参与者改进做法，强化监督；建立风险处置和
