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1、初级银行从业个人理财考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案1. 单选题：结构性理财规划方案不包括（）。A.现金规划B.风险管理和保险规划C.投资规划D.遗产规划?正确答案：D2. 单选题：根据民法通则的规定，委托代理终止的情形不包括()。A.代理期间届满B.代理人的法人终止C.被代理人取得或者恢复民事权利D.被代理人取消委托正确答案：C3. 多选题：金融市场包括()。A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.贵金属市场E.衍生品市场正确答案：ABCDE4. 多选题：以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是（）。A.执行价格是看跌期权的权利金B.执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C.期权
2、买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D.期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E.期权卖方有义务按此价格向买方买人相对应的标的资产?正确答案：CE5. 多选题：下列选项中，符合个人外汇管理办法实施细则的有关规定的是（）。A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也以结汇D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人
3、有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致E.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件办理正确答案：ABCD6. 单选题：以下关于宏观经济政策对个人理财的影响说法有误的是()。A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场发行中央票据，会抑制资产价格上涨C.提高交易税税率，会抑制房地产价格上升D.提高交易税税率，会刺激房地产价格上升正确答案：D7. 多选题：债券可赎回条款对投资者的不利影响表现在()。A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B.投资者存在再投资的风险C.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限D.可赎回
4、债券往往规定有赎回保护期E.发行人可能在利率下降时赎回债券正确答案：ABCE8. 多选题：根据挂钩资产的属性，下列选项中属于结构性理财产品的是（）。A.外汇挂钩类B.债券挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.股指挂钩类正确答案：ABCD9. 单选题：由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，是债券的（）风险。A.价格B.信用C.再投资D.通货膨胀正确答案：C10. 单选题：个人携带外币现钞出入境时，()不符合外币现钞管理规定。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证
5、明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币现钞入境免申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞人境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案：B11. 单选题：金融市场被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”是因为金融市场具有()。A.反映功能B.资源配置功能C.调节功能D.避险功能正确答案：A12. 多选题：【2015年真题】以下关于市场有效性的说法正确的有（）。A.如果相信市场无效投资者应采取被动投资策略B.在半强型有效市场中基本面分析
6、不能为投资者带来超额利润C.强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息包括公开信息和内幕信息D.市场有效性假定意味着，只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处E.强型有效市场包含半强型有效市场半强型有效市场包含弱型有效市场正确答案：BCDE13. 单选题：下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案：C14. 多选题：理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应
7、做到()。A.具体分项说明B.简明扼要C.通俗易懂D.对于方案重点问题详细阐述E.提请客户一一确认正确答案：ABCDE15. 多选题：下列关于凭证式债券的说法中，正确的有()。A.券面上印制票面金额B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.凭证式国债收款凭证记录债权D.凭证式债券可以上市流通E.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取正确答案：BCE16. 单选题：以下关于现值的说法，正确的是()。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
8、D.利率为正时，现值大于终值正确答案：A17. 单选题：某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择正确答案：B18. 单选题：交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）A.美式期权B.英式期权C.定期期权D.欧式期权正确答案：D19. 单选题：下列选项
9、属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出正确答案：D20. 多选题：理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有()。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.上下级之间，上级先，下级趋前相握D.迎接客人，主人先E.送走客人，主人先正确答案：ABCD21. 多选题：以下属于个人理财业务主体的有()。A.个人客户B.商业银行C.证券公司D.银监会E.保监会正确答案：ABCDE22. 多选题：下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.产品种类少E.抗风险能力低正确答案：ABC
10、E23. 单选题：以下有关远期汇率的论述中，错误的是_。A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。正确答案：D24. 单选题：下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数正确答案：A25. 多选题：了解客户包含的内容有（）。A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的
11、长期金融需求目标D.目标客目的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现?正确答案：ABCDE26. 单选题：【2015年真题】终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为()。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长、利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长、利率越高，终值则越小正确答案：B27. 单选题：理财产品最常见、最主要的风险是（）。A.市场风险B.流动性风险C.支付结构风险D.投资管理风险?正确答案：A28. 多选题：金融市场主要交易工具有（）。A.货币头寸B.金融衍生品C.股票和外汇D.票据和
12、债券E.以上都正确?正确答案：ABCDE29. 多选题：基金分红分为()两种形式。A.股利分红B.现金分红C.实物分红D.红利再投资E.送股正确答案：BD30. 单选题：因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同正确答案：A31. 单选题：商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.10B.5C.15D.30正确答案：A32. 多选题：以下（）行为可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大
13、经济损失的B.未建立相关风险管理制度和管理体系，但未造成银行重大损失的C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.挪用单独管理的客户资产的?正确答案：ACDE33. 单选题：【2014年真题】在下列四个项目中，根据变异系数，最优项目为()。A.项目DB.项目BC.项目CD.项目A正确答案：B34. 单选题：下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告正确答案：B35. 多选题：投资者购买债券时能直接看到的债券要素是（）。A.面额B.到期日C.
14、息票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD36. 单选题：中国国库券的期限最短为()。A.3个月B.6个月C.9个月D.1年正确答案：D37. 多选题：下面对资产组合分割化的说法哪些是不正确的?()A.适当的分散化可以减少或消除系统风险B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C.当把越来越多的证券国入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来E.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释正确答案：ABCD38. 单选题：根据商业银行理财产品销售管理办法，下列选项中，（）不是银行高资产净值客户。小王单笔认购理财产品120万元人民币；
