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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 单选题：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。A.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测B.由商业银行负责人签署的申请书C.商业银行内部相关部门的审核意见D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件正确答案：D2. 多选题：【2013年真题】下列关于银行从业人员向客户制定保险规划的说法，正确的有（）。A.要注意防范未充分保险的风险B.要注意将长短期险种结合起来考虑C.要注意防范过分保险的风险D.要请保险专业人士定期检视投保客户的保单E.要注意合理搭配险种正确答案
2、：ABCDE3. 单选题：将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）。A.盈利水平B.盈利能力C.营运能力D.盈利的变化趋势?正确答案：B4. 单选题：赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。A.金融远期合约B.金融期货C.金融期权D.金融互换正确答案：C5. 单选题：下列不属于非限定性资产管理计划的是()。A.股票型B.混合型C.债券型D.QDII正确答案：C6. 多选题：根据合同法，以下说法中，正确的是（）A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先履行债务的当事
3、人不可以中止履行C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求正确答案：ACD7. 多选题：以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他融机构也为个人客户提供理财服务E.非银行金融机构只
4、能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。正确答案：ACD8. 单选题：基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低正确答案：B9. 单选题：中国国库券的期限最短为()。A.3个月B.6个月C.9个月D.1年正确答案：D10. 单选题：商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4正确答案：B11. 单选题：金融市场分为有形市场和无形市场，是按照（）进行的分类。A.金融市
5、场的构成要素分类B.金融交易的场地和空间C.交易标的物划分D.金融市场融资的地域活动范围划分正确答案：B12. 单选题：下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高B.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机正确答案：D13. 单选题：投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少()小时的专项培训，并无不良记录。A.20B.30C.40D.50正确答案：C14. 多选题：下列选项属于期来年金的是()。A.现值与终值成
6、正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越小C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越大E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数正确答案：ABCE15. 单选题：从事代客境外理财的从业人员应当具备()。A.外汇买卖经验B.境外投资管理的经验C.托管业务知识D.信托业务知识正确答案：B16. 多选题：个人理财业务年度报告应全面反映本年度（）。A.理财计划的销售情况B.投资情况C.收益分配情况D.个人理财业务的综合收益情况E.涉及的法律诉讼情况正确答案：ABCD17. 单选题：理财产品最常见、最主要的风险是（）。A.市场风险B.流动性风险C.支付结构风险D.投资管理风险?正确答
7、案：A18. 多选题：影响债券类产品收益的因素主要有()。A.税收待遇B.基础利率C.流动性D.信用等级E.债券期限正确答案：ABCDE19. 多选题：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是（）。A.后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群B.先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标C.先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群D.以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女
8、未来接受高等教育储备金为首要目标的族群E.购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高正确答案：ACDE20. 单选题：基金申购一般发生在()的时期。A.管理人提出募集申请B.投资基金募集期间C.投资基金成立以后D.投资基金份额达到上限正确答案：C21. 单选题：下列产品中,（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块正确答案：B22. 单选题：国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代正确答案：C23
9、. 单选题：下列不属于投连险的费用的是()。A.资产管理费B.投资单位买卖差价C.保单管理费D.账户转换费用正确答案：C24. 多选题：金融市场主要交易工具有（）。A.货币头寸B.金融衍生品C.股票和外汇D.票据和债券E.以上都正确?正确答案：ABCDE25. 单选题：理性的股票投资过程是()。A.确定投资政策确定投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策确定投资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩确定投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析确定投资组合评估业绩修正投资策略正确答案：D26. 多选题：【2012年真题】商业银行对个人理财
10、业务的季度统计分析报告，应至少报告()。A.当期推出的理财计划简介B.相关风险监测与控制情况C.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据D.涉及的法律诉讼情况E.当期理财计划的收益分配和终止情况正确答案：ABCDE27. 单选题：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务正确答案：B28. 单选题：留置财产折价或者拍卖，变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分无需清偿。A.正确B.错误正确答案：B29. 单选题：下列关于房地产投资特点的
11、表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产的流动性比证券类产品要弱正确答案：C30. 单选题：银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。A.5B.7C.10D.15正确答案：C31. 多选题：【2015年真题】金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。A.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准B.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，
12、内容缺乏弹性C.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住D.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑E.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用正确答案：ABCD32. 单选题：货币市场的特征是（）。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高正确答案：D33. 单选题：下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行
13、按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估正确答案：A34. 单选题：在理财规划中.客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划正确答案：D35. 单选题：以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。A.子女上小学、中学B.自用房产投资、股票、基金C.负担减轻、准备退休D.保险主要是养老险、定期寿险正确答案：C36. 单选题：下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很
14、多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐正确答案：B37. 单选题：签订合同时出现()情形，当事人一方有权请求法院变更或撤销。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的B.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的C.在订立合同时显失公平的D.以上均正确正确答案：D38. 单选题：以下哪一点不属于金融市场的特点（）。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的不变性正确答案：D39. 单选题：税收规划最基本的特征是（）。A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则正确答案：A40
