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1、2014年下半年银行从业资格测 验个人理财真题作者:日期:2014年下半年银行从业资格考试个人理财真题一、单项选择题1我国证券法规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。A诚实原则B公开原则C公正原则D公平原则答案：B解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心。它要求证券发行者必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开， 以供投资者投资决策时参考。只有以公开为基础， 才能实现公平和公正。2下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。A按揭买房B.建立退休基金C休假D.购置新车答案：B解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些
2、目标按时间的长短可以划分为： 短期目标（如休假、购置新车、存款等）。中期目标（如子女的教育储蓄、 按揭买房等）。长期目标（如退休、遗产等）。3如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权执行价格是80兀/股，那么，下列描述正确的是（）。A.在到期日，若该股票价格为60兀/股，张先生执行期权，利润为零B.在到期日，若该股票价格为100元/股.张先生执行期权，利润为 20元/股C在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权.利润为零D.在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权 利润为20元/股答案：A解析:叫作看跌期权。在到期日，若 100元/股时，张先生
3、不执行期80-60-20=0 元，股。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权, 股票价格大于执行价格，不执行期权。所以，当股票价格为 权。若股票价格为60元，股，张先生执行期权，利润为4. （）是基于投保人的利益。为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法 收取佣金的单位。A.保险代理人B保险经纪人C保险公司D.被保险人答案：B解析：中华人民共和国保险法第118条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。并依法收取佣金的机构。5. 商业银行资产业务中，最主要的是（）。A. 买卖外汇B. 办理票据贴现C发放贷款D.吸收存款答案：C解析：资产业务
4、，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等。其中最主要的业务是发放贷款。6小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。 赵先生生活富裕在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的 前提下主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了 （）原则。A. 客观公正B. 恪尽职守C专业胜任D.正直诚信答案：C解析：略7.购买理财产品属于理财顾问业务流程中（）步骤的内容。A. 实施计划B. 绩效评估C财务分析D.财务规划答案：A解析:购买理财产品属于理财
5、顾问业务流程中实施计划的步骤。8商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（）。A. 投资规划服务B. 理财顾问服务C理财咨询业务D.个人理财业务答案：D解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。9债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A. 债权凭证B. 产权凭证C收益权凭证D.处置权凭证答案：A解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息并在到期日偿还本金的责任。10.小李年满18周
6、岁为某大学二年级学生， 生活来源和学费全靠父母， 现因家庭经济困难, 向某银行申请助学贷款 2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.小李B.小李父母C小李父母先行垫付，以后由小李D学校答案：A解析：根据中华人民共和国民法通则第11条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。所以，小李应承担自己的偿还责任。11. ()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A目的性原则B合法性原则C综合性原则D规划性原则答案：B解析：合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收
7、规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。12. 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是()。A商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料B商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时。向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告C在理财计划存续期间商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次并且至少每月提供一次D.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录#答案：A解析：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关信息
8、13. 下列关于投资型保险产品的表述，正确的是()。A投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担C保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作D保单持有人无法获得分红答案：C解析：与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收 益并承担有关投资风险。14. ()是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。A. 理财投资组合B. 综合理财服务C理财价值观D.理财风险评价答案：C解析：理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。个人收集整理，勿做商业用途
