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1、中级银行从业资格考试个人理财考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案1. 多选题：行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的（）等领域的研究成果。A.管理学B.金融学C.心理学D.社会心理学E.决策科学正确答案：CDE2. 单选题：下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案：D3. 单选题：以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规
2、划的执行和跟踪D.确定退休目标正确答案：B4. 单选题：王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税()元。A.4800B.5200C.5000D.5600正确答案：B5. 单选题：一位投资者希望构造一个资产组合，并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间，那么他将()。A.只投资风险资产B.只投资无风险资产C.以无风险利率贷出部分资金，剩余资金投入最优风险资产组合D.以无风险利率借入部分资金，所有资金投入最优风险资产组合正确答案：C6. 单选题：费差益（损）是保险公司的实际营业费用小于（大于）预计营业费用而产生的利益
3、（损失）（）A.正确B.错误正确答案：A7. 单选题：在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.厘清客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标正确答案：C8. 单选题：（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案：C9. 单选题：王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。A.153.1548B.274
4、.2769C.86.9377D.79.5697正确答案：C10. 单选题：资本资产定价模型所揭示的投资所以和风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。A.正确B.错误正确答案：A11. 单选题：合伙企业存续期间,合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（）。A.应当通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人12以上同意D.须经全体合伙人23以上同意正确答案：A12. 单选题：关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发
5、生法律效力的民事行为正确答案：C13. 单选题：理财规划书的实用性，简单来说就是（）。A.用通俗的文字去介绍和解释专业用语B.方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果C.必须逻辑分明、条理清晰D.信息数据、分析结论和形式应前后一致正确答案：B14. 多选题：下列符合子女教育规划原则的有()。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.分散风险、安全稳健E.力求长期稳定的收益正确答案：BCDE15. 单选题：客户满意是客户忠诚的前提和基础。A.正确B.错误正确答案：A16. 单选题：在理财规划书中，客户目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标属于（）。A
6、.客户家庭基本信息B.客户财务状况分析C.理财目标的评估和分析D.综合理财规划建议正确答案：A17. 单选题：投资规划方案包括了三个主要环节，其中不包括（）。A.全生涯模拟仿真分析B.设定预期报酬率C.资产配置D.产品配置正确答案：A18. 多选题：遗产的分配原则包括（）。A.遗嘱优先于法律规定的原则B.法定继承中实行优先顺位继承的原则C.同一顺序继承人原则上平均分配的原则D.照顾分配的原则E.鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则正确答案：ABCDE19. 单选题：我国QDII基金是在（）设立，从事（）投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外正确答案：B20. 多选题：家
7、庭结余的支配项目包括（）两大类A.专项结余B.自由结余C.混合结余D.生活结余E.理财结余正确答案：AB21. 单选题：机动车商业第三者责任保险可以作为机动车交通事故强制责任保险的补充。A.正确B.错误正确答案：A22. 单选题：2013年，A经销商进口了某30L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约335万元，该销售商应纳增值税组成计税价格（）A.4759万元B.4859万元C.4769万元D.4869万元正确答案：A23. 单选题：资产负债率等于负债总额除以（）A.流动负债B.流动资产C.资产总额D.资产负债正确答案：C24. 多选题：法定继承人继承顺序的特征包括（）A.法定性B.强制性
8、C.排他性D.限定性E.固有性正确答案：ABCD25. 多选题：教育投资规划工具可分为（）。A.长期教育投资规划工具B.现代教育投资规划工具C.短期教育投资规划工具D.传统教育投资规划工具E.特殊教育投资规划工具正确答案：AC26. 单选题：（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.投资收入C.其他收入D.不合法的收入正确答案：B27. 多选题：家庭生活支出中的专项支出包括（）A.子女教育B.按揭贷款还款C.信用卡还款D.赡养支出E.项目的利息支出正确答案：ABCD28. 单选题：有经验的理财师才理财规划书上，通常第一页会是（）。A.一整页的假设B.一整页的法律声明C.一整页的摘要D.致该客
9、户及其家庭的一封信正确答案：D29. 单选题：信息收集的来源和方法不包括()。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案：D30. 单选题：我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55；65B.60；55C.65；60D.62；68正确答案：B31. 单选题：教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容。A.正确B.错误正确答案：A32. 多选题：全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。A.设置模拟环境B.列出未来不同阶段的各项收入、支出C.计算历年的净现金流D.计算客户所需投资报酬率并评估E.计算历年的可配置投资性资产额度正确答案：ABCDE3
10、3. 多选题：下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的有（）。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品进行利益输送E.挪用客户认购、申购、赎回资金正确答案：ABCDE34. 单选题：转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法（）A.正确B.错误正确答案：A35. 单选题：心理分析是指依据（）的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。A.心理学B.行为学C.行为金融学D.金融学正确答案：C36. 单选题：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值
11、是最重要的理财目标（）A.正确B.错误正确答案：A37. 多选题：下列选项中，实行超额累进税率的是()。A.工资、薪金所得B.个体工商户的生产、经营所得C.对企事业单位的承包经营、承租经营所得D.财产租赁所得E.个人的稿酬所得正确答案：ABC38. 多选题：个人经常项目项下外汇收支分为（）。A.非盈利性外汇收支B.经营性外汇收支C.盈利性外汇收支D.非经营性外汇收支E.营业性外汇收支正确答案：BD39. 单选题：在企业经营过程中，中小企业主往往采用()形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.合伙B.个人独资C.有限责任D.无限责任正确答
12、案：A40. 单选题：下列关于财产险的说法中，错误的是（）。A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家庭财产保险C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力,从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用正确答案：B41. 单选题：风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本取得最大财富收益。A.正确B.错误正确答案：B42. 单选题：假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10，剩余期限为6年的债券
13、，该投资者的当期收益率为()。A.9B.10C.11D.17正确答案：C43. 多选题：关于转继承与代位继承，下列说法不正确的有（）。A.转继承是一次继承，代位继承是连续发生两次继承B.发生的时间和条件不同C.享有转继承权的人是被转继承人死亡时生存的所有法定继承人D.代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲E.转继承和代位继承都只能发生于法定继承中正确答案：AE44. 单选题：以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险正确答案：B45. 多选题：公用事业是社会的基础设施，有（）的特点，因此允许许多厂商投巨资竞相建设是不经济的。A.投资大B.建设周期长C.收效慢D.利润率高E.风险低正确答案：ABC46. 单选题：在金融领域，协方差（正或负）可以反映出投资组合中两种资产之间的相关关系。A.正确B.错误正确答案：A47. 多选题：为客户进行财富传承规划能够丰富金融机构和理财师的专业服务内容，提升专业形象，加强客户关系，具体表现包括（）。A
