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1、农村信用社管理体制改革创新讨论 农村信用社管理体制改革创新讨论 我国的农村信用合作社，是50年代由中国银行在农村的网点转变而来。当时的宗旨是“农民在资金上互帮互助。成立初期的信用社，主要还是由国家出资，农民大多不太积极参与，所以真正来自农民的资金只占了极少局部。后来虽经过屡次体制改变，但仍是由国家一手操办的金融机构。2004年，国家曾给信用社的亏损注资，所以农村信用社的产权一直很模糊，但从实际上分析，还是国家所有。随着我国“新农村建设的蓬勃开展，农村经济已经成为我国经济体系中重要的组成局部。作为农村经济的主要金融效劳机构，农村信用社在管理体制上的许多问题已经暴露出来，这些问题在很大程度上限制了
2、农村经济开展的活力，也无法满足农村整体经济的迅速开展的需要。因此，需要尽快转变农村信用社的经营理念和管理方式，进行产权体制和管理制度的改革、创新思路、转变作风，推动农村的金融组织更好地为农村经济的开展效劳。 一、现阶段农村信用社存在的问题 一不能真正落实风险责任 由于农村信用合作社的产权一直模糊不清，所有者无法准确定义，导致在金融效劳中，往往存在无人承当风险，无人进行负责的局面，这说明我国农村信用社在管理体制上存在着很大问题。虽然，国家在1996年启动了农村信用社制度改革，恢复了合作制，但是仍未能很好的解决产权的问题。合作制虽然理顺了农村信用社的组成结构，增加相关信贷投入，提高了金融效劳质量，
3、但对管理者、经营者的监督、约束缺乏，在效劳中很难做到严格把关，贷款质量难已保证，经营责任更是无法具体落实。农村信用社虽然从资本组成上有局部比例由社员入股，但因其所占比例微小，在实际管理中根本表达不出社员对信用社的所有权关系。 二不能实现民主管理 农村信用社恢复合作制后，根据农村信用社章程要求，内部管理制度要实行社员代表大会、理事会、监事会与高级管理层“三会一层的组织架构，通过社员代表大会选举理事会、监事会成员组成高级管理层开展日常工作，但从实际的管理运作情况来看，这样的规定没有得到很好的实施。绝大多数信用社，没有真正进行选举，根本都是由上级单位直接任命，再由代表大会走一下选举手续而已，“三会制
4、度名存实亡，相应的组织结构也就很难在日常管理中发挥作用，民主管理与监督也很难已落到实处，社员参与农村信用社的日常经营就变成了奢谈。 三股份收益作用没有表达 农村合作社虽然局部由农民入股组成，资金也用于入股成员。但在实际经营中，股份并没有起到相应的作用。在一般情况下，农村合作社如果有赢利的时候，要进行一定的分红，社员从信用社的分红中获得了利益，这才会吸引社员积极投资入股、关心合作社的经营状况，也才能把合作制的好处表达出来，合作社的就会走入良性开展的轨道。但现实中，往往由于亏损较多，特别是亏损后不仅不能分红或返还利润，相反入股社员又要在经营中承当相应的风险。这种情况下，信用社的股份对于农民根本就没
5、有吸引力，农民也根本不会将资金投入到合作社中来，即便是信用社本单位的职工，也都不太会主动入股。 四城市化中农村信用社的定位缺失 随着我国城市化进程的加快，城市的规模也越来越大。有些城市的郊区现在已变成了市区，而原来位于郊区农村的信用社，效劳对象根本已经无法再定位在农民身上。如果仍按相应规定来进行效劳，在实际经营中将无法有效进行。所以如何定位效劳对象，是一些城市化区域的农村信用社面临的实际问题。 五经营范围的商业化问题 根据规定，农村信用社主要是为农民效劳的，但现实中，信用社也是“爱富嫌贫，往往在贷款中，以追求利润为目标或根据客户关系，将大局部资金货款给乡镇企业。据有关部门统计，此局部贷款已占各
6、类贷款的60%以上，其行为跟“农村商业银行没什么两样，但对于农民的小额贷款却是不愿理睬。 二、农村信用社体制改革创新的思路 一标准农村信用社管理制度 目前农村信用社之所以存在许多问题，与没有严格执行合作制中的相关规定有很大关系。在管理中，应该首先落实合作制的相关管理规定并严格执行，农村信用社采用合作制的最主要目的是为当地农民提供就近、便捷、互助、小金额的金融效劳。因此，农村信用合作社在经营和管理上首先要标准管理制度，围绕着为农民效劳这个中心，实施民主管理。既然确定了“三会一层的组织架构，就应该从上到下真正落实，并在实际工作中根据民主的原那么不断完善。 二加快农村信用社的产权制度和组织制度改革
7、农村信用社管理制度的改革创新，产权制度和组织制度是重点，也是成败所在。如何建立一个产权明晰、农民广泛参与、科学的产权制度更是改革的重中之重。在组织制度改革方面要确保农民获得对信用社的“话语权，使农民在管理中能够真正发挥作用。现阶段，比拟可行并在一些地方得到实践的方式是股份制改造。主要方式是核算信用社的资产后，在社区内与农民合作入股，按资本多少配股，建成股份合作制金融机构，同时尽量扩大参与人员和受益范围。在组织制度方面，严格设立“三会一层管理体制，在实际运作中保证入社社员对信用社的民主监督与管理，这一点非常重要，因为它是农村信用社所有者的权利和义务在实际管理中的具体表达。如果没有认真执行，那么即
8、使产权再明晰，改革力度再大，也无法真正吸引农民的参与的积极性，相关改革也就无法落实。 三保证法律法规严格执行 通过法律明确农村信用合作社的产权，社员代表大会享有信用社经营管理的最高权力。并严格按照合作制的相关规定运作。概况来讲，就是当以法律明晰了农村信用社的产权后，需要通过具体实施手段来确保规定得已执行。 1制定相关法律，以法律来约束信用社的运行。 2经营管理人员必须系统的学习相关法律法规，提高他们的业务素质和能力，并在工作中严格执行。 3提高社员对相关法律法纪的认识，充分让社员意识到参与农村信用社民主监督和管理的重要性，让社员切实履行自己权利和义务，调动他们参与管理的热情。 四积极探索农村金
9、融的其他开展模式 在经济较兴旺的区域或城市化进程较快的城市郊区，随着效劳对象的转变，可以根据实际情况组建农村商业银行，同时也可以募集社会闲散资金入股合作组建农村合作银行。这样多种金融机构并存，即可以标准日益活泼的民间借贷，又可以丰富农村的金融机构类型，在满足农村经济开展需要的同时，促进农村金融机构的良性竞争。 三、总结 现阶段，我国农村信用社的作用还没有完全发挥出来，也还存在着许多问题需要解决。但随着农村信用社管理体制改革的不断深入，只要真正做好产权体制和管理体制改革，确保相关法律法纪得到执行，让社员真正实施自己的管理权力和义务，我国的农村信用社就一定会健康的开展，也一定会真正发挥出应有的作用。 参考文献 【1】 范静,孙立城.农村金融体制创新的研究J.吉林农业大学学报，2021(5). 【2】 程艳.我国农村信用社改革问题研究J.湖北经济学院学报，2007(9). 【3】 龙海明.农村信用社产权结构及治理机制改革研究J.财经理论实践，2021(3). ：晏文
