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1、社会调查报告关于我国金融监督管理的思考随着我国社会主义市场经济建设的深入，金融作为现代经济的核心作用逐步得到认可和强化，金融管理工作在改革中也得到进一步发展和完善。我国加入WTO后，金融业对外开放的步伐进一步加快。金融管理也将面临着新的发展机遇和挑战，切实改进呵呵加强新时期的金融管理工作，已成为时代发展的客观要求。如何正确评价我国金融监管的整体效能，客观分析当前金融监管存在的主要问题，有针对性的提出加强和改善新时期金融监管工作的思路和设想，是我们必须正视和思考的重要课题。一. 对我国金融监管的回顾和监管效能的整体评价20世纪80年代末，世界经济和金融的不稳定性日渐突出，加强对金融机构的监督管理
2、，维护整个金融体系的安全与稳定，以成为各国政府，金融管理当局的共识，我国的金融监管是伴着金融业改革发展的深入，逐步成长，发展和壮大的。大体上经历了以下几个主要阶段：1985-1992年，中央银行行使中央银行职能的初期，主要依靠行政手段管理金融的时期，该时期人民银行的工作重心放在改革和完善信贷资金管理体制，加强中央银行的宏观调控上，对中央银行金融监管工作研究不多，重视不够，金融监管的作用发挥是不理想的。1993-1994年偏重于整顿式、合规性监管的阶段这一阶段是以1993年中央银行提出整顿金融秩序，进一步发挥中央银行的监管作用为契机的，大体上经历了2年时间，针对当时经济生活中存在的各地盲目扩张投
3、资，竞相攀比发展速度，乱集资，乱拆借，用信贷资金炒房地产，炒股票和银行信贷资金体外循环的现象。强调中央银行的分支机构要转变职能，由过去侧重于管资金分规模转变到加强金融监管上。1994年，各级人民银行按照中央指示，切实加强了金融监管，严肃查处了一批越权设金融机构，擅自提高利率，非法开办外汇期货市场及个别地方出现非法集资等问题。这一阶段主要是整顿式，运动式。监管内容以合规性为主。三.1995-1997中央银行从监管实践中深深体会到，要保证金融监督的权威性和超越性。切实增强监管实效，维护好的金融秩序，必须使金融监管有法可依，以法律为保障，开展依法监督，才能取得好的监管效果。因此，于1994年我国先后
4、颁布了外资金融机构管理条例，等金融监管法规，1995年，我国人大先后通过了中国人民银行法商业银行法票据法保险法担保法等金融法律，可以说这两年是我国金融法制建设大发展时期，开始走向正轨。1997年至今 金融管理体制改革深化阶段这一时期，金融分业经营，分业监管的体制进一步完善，中国证券、保险监督管理委员会相继成立，分别负责证券业和保险业的监管，人民银行承担各类银行、信用社和信托投资公司等非银行金融机构的监管，银行与其所办的信托，证券业务相继脱离。1999年人民银行管理体制进行可重大改革，撤销了省级分行建立了9个跨省区分行，中央银行依法履行金融监管资格的独立性得到了进一步的增强。可以说。改革开放20
5、多年来，尤其是人民银行独立行使中央银行职能以来，我国金融监管工作在构建金融监管组织体系，建立监管指标体系，构建监管法律体系，完善金融监管内容等方面都取得了很大的成绩。从混业监管到分业监管，从单纯合规性稽核监督到以目前以防范金融风险为核心的审慎性监管，都标志着我国的金融监督正逐步走向科学化，法制化，规范化道路。在我国社会主义市场经济的初级发展阶段。金融监管很好的发挥了作用，在金融历史包补比较沉重的条件下，较好的维护了金融体系的稳定运营。基本满足了经济发展对信贷资金的需求，同时我们也要看到，随着国际经济金融一体化的发展和我国改革开放的深入推进，金融业将面临着更大的冲击和挑战，金融监管承担的任务更加
6、艰巨，维护金融稳定的难度进一步增加，以国际监管标准指导我国金融监管工作开展，衡量金融监管成效已成为必然。以国际通过的标准来衡量我国的金融监管，其基本情况是，A 不良资产比例高B 金融机构出现支付困难的情况多，C金融机构违规行为普遍较高 D 金融案件发生比例高 E 支付系统的稳定性 F 资金充足率低，G经营信息的透明度 H 国际评级中等 由此可见，以国际标准来衡量我国的金融监管，其效能较低的，但要是说明的是，在运用国际通用准则的客观标准来衡量中国的监管效能时，应把这一问题置于我国整个经济的大环境中去考虑。而不能脱离我国经济背景去生搬硬套国际标准，孤立的去分析这一问题。二、从金融业稳定发展三大支柱
7、的理论看我国金融监管面临的问题（一）金融监管方面1 监管理念不清晰根据新的巴塞尔协定的要求，监管工作要坚持持续性、审慎性原则，尽管我国的中央银行监管工作已从早期的合规性监管转到了风险性监管，但与其要求相比还存在许多不规范之处，我们通常的监管仍要偏重于运动式监管、整顿式监管、事后处置的监管。这些监管方式在当时的历史条件下不可否认是正确的，有效的。但不是今后的发展方向，今后只能按照新协议的要求，进行有序的审慎监管，面对存在的问题一一解决，直至最终达到监管目标的要求。2监管的法规不够完善虽然经过多年的努力，初步建立了一个包扩中国人民银行法商业银行法在内的金融监管法律法规体系，但这一体系还仅是框架性、
8、指导性与之相配套的有关监管实施细则还未完全建立起来。感觉有时操作性还不强。监管标准难以把握。难以统一。同时，其中有一些方法与国际通用做法还不一致。另外，随着金融电子化的发展，以无形金融为调整对象的金融法律法规尚是空白，这些都有待于进一步开进和完善。3监管队伍素质不高一是表现为检查力量薄弱。现有的中央银行队伍种能够满足现场检查工作要求的人员比例和绝对数都远远不能适应工作的需要，二是，表现为不能完全跟上业务发展的需要，如对金融机构、金融创新、中间业务、新的金融工具、金融产品等监管，有时力不从心，甚至出现监管真空，监管效果不理想。（二）金融机构内控机制1.从占全国金融资产70%的工、农、中、建四家国
9、有独资银行来看，存在的问题比较突出。主要是 A 由于国家作为银行的所有者和经营者的定义不清晰，因此在国有商业银行中存在着委托代理的问题B 国有商业银行没有有效代表国家行使所有者权益的董事会以对管理层的业绩进行监管C 国有商业银行缺乏正式的、全行范围的业绩管理和评估框架D 国有商业银行的工资分配制度不能有效地额绛利益相关者和高级管理人员的个人利益与银行经营业绩有机结合E国有商业银行的财务报告不能完全达到符合要求的透明度和对股东承担的责任。F 国有商业银行的风险管理和内部控制体系，包括风险确认和评估程序缺乏缜密性。2.大多数的中小企业金融机构法人治理结构不完善，甚至是形同虚设，导致市场定位不准，内
10、部控制不力，实际经营业绩差，有的甚至出现了金融风险，影响金融稳定和社会稳定。（三）市场纪律由于我国处于市场经济的初级阶段，长期受计划经济体制的影响，市场规则尚未建立并深入人心，主要表现在，市场对市场成员的约束力较弱，市场主体在经营过程中不规范的行为时有发生。一是信念用观念淡漠，一些工商企业信誉低，逃废债、赖债的情况时有发生，不但对树立适应市场经济发展要求的新型银企关系不利，而且对银行债权构成相当大的侵害。二是从中介机构看，自有资本的实力小，承担经济责任的能力低，业务人员素质差。道德风险较为严重。三是信息纰漏机制尚未建立，信息的公开性，真实性，约束性有待进一步增强。从市场的外在因素看，一是公众金
11、融意识不够强。特别是一些基层政府干预金融活动的情况时有发生，造成金融机构经营行为的错位。二是新闻媒体的监督作用发挥得很不充分。三是执法环境差。有法不依。违法不究，处置不力的情况时有发生，机构的合法权益不能得到有效保障，影响其运营目标的实现。三、加入WTO强化金融监管的对策加入WTO后，对我国金融监管工作是个巨大的挑战。我们当务之急是要立足现实，以建构适合未来发展需要的现代化市场金融监管体制为目标，增强紧迫感，努力完善金融监管系统，切实提高我国金融监管效率。积极防范和化解金融风险。（一） 强化中央银行金融监管系统。进一步树立风险监管为本的监管理念人民银行未作中央银行。肩负着稳定币值，支持经济发展
12、的重则，强化央行监管地位是新时期强化银行监管工作的必然要求。其一是监管组织系统方面。发挥新的管理体制的优势，真正落实金融监管责任，总行和分支机构要有明确的监管职责分工，坚持下级服务从上级。统一在总行授权下按规定标准行使监管职责。其二是监管操作系统方面。拓宽金融监管覆盖面，显示本外币，境内外金融机构，表内表外业务，现场和非现场的统一监管。建立被监管机构档案，实现监管信息共享，完善日常监管，风险预警、信用评级、监管责任制度体系，增强监管效能。其三是监管保障系统方面。要强化监管人员素质提高，以新业务、新知识培训为重点，努力培养复合型监管人才，要更新监管理念，按照巴塞尔协议的要求，坚持持续性监管和审慎
13、性监管原则，努力发挥监管在维护金融秩序稳定方面的功能和作用。（二） 加强三大监管主体及与国际、区域监管机构的联系合作 加入WTO，要切实加强中央银行。保险监管委员会和证券监管委员会三者之间的联系，协调与合作，切实增强我国金融监管的合力和实效，要立足当前分业银行分业监管的实际，创造条件，逐步实现混业经营统一并监管的趋势。要加强与国际和区域金融监管当局的合作与交流，及时提供与获取对跨国企业机构并表监管的必要信息，积极学习和借鉴外国银行的监管经验，不断提高我国金融监管水平。下面红色为工作计划模板，不需要的下载后可以编辑删除！谢谢工作计划一、近期今年是在新的工作岗位工作的年，是熟悉工作，履职，方法，积
14、累经验的一年，年中“转变，”，即转变工作角色，工作职责。转变工作角色：参加工作近十年了，从事的工作一直都单一，以至于对行业的工作所知甚少，以至陌生，县办公室全县的核心机构，工作涉及到全县各行各业，对此，在思考问题，事情时，跳出以前在的思维，摆正的位置，全局意识，转变工作角色。工作职责：办公室对工作安排，尽快熟悉的工作和职责，熟悉县办公室的规章制度，工作要求;熟悉县办公室总体工作及年初工作，工作任务;三虚心办公室同志的，善于学习、勤于思考，在干中学、学中干，工作的运行和问题的程序;四要与科室同志总结前期工作，工作努力方向。二、中期在工作职责、工作任务，熟悉工作方的前提下，明年，自身锤炼，政治素质
15、、能力、工作绩效“三个提升”。提升政治素质：要善于从政治角度看问题。面临的情况多么，要从政治角度分析判断问题，清醒头脑。二要政治敏锐性。密切关注时事、时事，网络、报刊、电视等，敏锐把握方针政策动向，工作的性。要高尚的政治品格。眼界宽广、胸襟广阔、淡泊名利、甘于奉献、原则。提升能力：提升写作能力。理论学习，注重平时公文写作中的锻炼，注意办公室同志撰写材料的学习，能交办的新文件拟稿任务。提升语言表达能力。说话训练，汇报工作、简洁、清楚。提升办事能力。领会工作内容，勤于思考，能工作职责或交办要求，的任务。提升工作绩效：虚心、同志、等对工作的意见和建议，总结经验教训，工作，优质的工作。调研、信息报送等
16、工作，能超额办公室下达的工作。三、远期学习，的先进和作风上的优良;锻炼，服务意识和的。服从组织、安排，善于思考、创新，能独立且出色工作。四、工作措施1、学习。学习是历史使命，选择学习选择进步，学习进步，放弃学习放弃进步，学习终身任务和长期实践的，要学习“身强体健”。一要、和“”思想的学习，运用马克思主义的立场、观点和方法来改造主观世界，端正的世界观、人生观、价值观，在学习的、深度和深化上下功夫，思想的自觉性和坚定性。另一要办公室知识的学习，守纪律、知程序、明内容、讲方法，学于用、知与行、说与做的。2、踏实工作。踏实工作，才能业绩，艰苦奋斗，工作才会一句空话。“两个务必”是党员的作风，在任何时候都要艰苦奋斗，都要谦虚、谨慎、不骄、不躁。时候
