《2022年金融-初级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）套卷39》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）套卷39（13页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）1. 单选题下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（ ）。问题1选项A.房产交易登记中心的操作风险B.中介机构的欺诈风险C.担保公司的担保风险D.房地产开发商的欺诈风险【答案】A【解析】合作机构风险的表现形式：（一）房地产开发商和中介机构的欺诈风险；（二）担保公司的担保风险；（三）其他合作机构的风险。2. 单选题关于贷款的风险分类，下列说法正确的是（ ）。问题1选项A.贷款风险分类结果一旦确定，便不可进行调整B.不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即关注、可疑和损失类贷款C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一
2、种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态D.商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为正常、关注、可疑和损失四类【答案】C【解析】贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款风险分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次（期）数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。商业银行一般将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，并及时根据其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况。正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任
3、何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以
4、其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。3. 判断题对于可撤销合同，有变更和履行两种救济方式。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】对于可撤销合同，有变更和撤销两种救济方式。4. 多选题保险合同的当事人有（ ）。问题1选项A.投保人B.保险经纪人C.被保险人D.保险人E.受益人【答案】A;D【解析】保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。（1）保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人享有收取保险费的权利，同时当约定的
5、保险事故发生时，承担损失赔偿或给付保险金的责任。（2）投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。5. 单选题我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份信息、（ ）、职业信息等。问题1选项A.居住信息B.房产信息C.投资信息D.资产信息【答案】A【解析】个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；贷款信息包括银行贷款汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息以及查询机
6、构查询信息主体信用报告形成的查询时间、查询原因、查询人等查询记录等信息；非银行信息指个人社保缴费信息、住房公积金缴存信息、电信用户缴费等。6. 单选题商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（ ）。问题1选项A.资产负债表B.销售情况表C.现金流量表D.利润表【答案】A【解析】分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。7. 单选题个人向银行申请个人住房贷款，房屋套数的认定是以（ ）为单位。问题1选项A.借款人本人B.借款人、配偶及子女C.借款人及其配偶D.借款人、配偶及未成年子女【答案】D【解析】是以家庭为单位的，就是指以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认
7、定的。8. 多选题保证担保的范围包括（ ）。问题1选项A.利息B.实现债权的费用C.主债权D.违约金E.损害赔偿金【答案】A;B;C;D;E【解析】保证范围是指保证人所担保的债权范围，也是保证人承担保证责任的范围。它包括主债权以及附属于主债权的一切费用。主要有：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。9. 单选题下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.足额、高质量的担保，可以降低贷款风险成本，相应地降低贷款利率B.个人贷款定价中，当利率调整的周期较短时，利率风险将基本由银行承担，因此利率加点可相应提高C.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行可相应降低个人
8、贷款价格D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率【答案】B【解析】贷款定价需要采取不同的策略。利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。10. 判断题债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照中华人民共和国民法典和其他法律的规定设立担保物权。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】中华人民共和国民法典第三百八十七条，债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依
9、照本法和其他法律的规定设立担保物权。11. 单选题商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请B.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式C.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年D.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面【答案】C【解析】商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。助学贷款期限延长须经贷款人许可。12. 多选题中华人民共和国反洗钱法
10、的主要内容包括（ ）。问题1选项A.明确违反中华人民共和国反洗钱法应承担的法律责任B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.规定反洗钱国际合作的基本原则【答案】A;B;C;D;E【解析】反洗钱法的主要内容：1、规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；2、明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及具体的义务；3、规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；4、规定
11、开展反洗钱国际合作的基本原则；5、明确违反反洗钱法应承担的法律责任。13. 单选题下列关于内部控制措施的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度；不相容岗位人员之间应该轮岗【答案】D【解析】根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及
12、权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线。对业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。此外，还需要明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。D项错误。14. 判断题个人征信系统可以查询到个人的信用情况，个人或银行可随时进行查询。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。根据国务院征信业管理条例和中国人民银行个人信用信息基
13、础数据库管理暂行办法的规定，商业银行等金融机构经个人书面（电子）授权同意后，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。金融监督管理机构和司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告。15. 单选题一般而言，（ ）是负责客户营销与维护，也是银行的利润中心。问题1选项A.信贷部门B.风险管理部门C.内审部门D.前台部门【答案】D【解析】一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的利润中心，如公司业务 部门、个人贷款业务部门，同时也是贷后管理及客户风险控制的第一责任人；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷审
14、批及管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、审计部门、信息技术部门等。16. 多选题关于信用卡的申领，下列说法正确的有（ ）。问题1选项A.个人申领信用卡应拥有固定的职业、稳定的收入来源或可靠的还款保障B.申领信用卡的对象可以为单位或个人C.申请方式包括营业网点受理办卡、网上申请办卡、邀请办卡等D.个人申请信用卡必须向银行提供资金担保E.信用卡申请人可以申请一张主卡和任意张副卡【答案】A;B;C【解析】个人申请信用卡无须向银行提供资金担保。一张主卡只能办一张附属卡。17. 判断题贷款占用的经济资本成本只用于内部核算，不是影响贷款价格的因素。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】银行经营管理中是通过分配经济资本抵御非预期损失，经济资本占用越多，业务的资本成
