《银行从业初级初级法律法规与综合能力汇编试题1含答案考点及解析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业初级初级法律法规与综合能力汇编试题1含答案考点及解析（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2018-2019 年银行从业 初级 初级法律法规与综合能力汇编试 题【 1】（含答案考点及解析 ）1 多选题 中国人民银行对（）有权进行检查监督。A执行有关黄金管理规定的行为B. 执行有关反洗钱规定的行为C. 执行有关外汇管理规定的行为D执行有关人民币管理规定的行为E执行有关清算管理规定的行为【答案】 A,B,C,D,E【解析】 中国人民银行法第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的一些行为有权进行检查监督。除了ABCDE选项，还包括执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场 管理规定的行为；代理中国人民银行
2、经理国库的行为。2 多选题 流动性风险的管控手段包括（）。A. 现金流量管理B限额管理C. 风险对冲D. 应急计划E压力测试【答案】 A,B,D,E【解析】流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计 划。3 单选题 为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A. 3B. 4C. 5D. 6答案】 D【解析】 为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信 贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了 6 年的资本充足
3、率达标过渡期。4 单选题 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但 是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）。A向媒体披露证据证明自己的清白B. 向公安部门反映情况C. 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D. 向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】 C【解析】 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。5 单选题 银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他 应（ ）。A. 按规定向上级主管报告B. 拒绝办理C. 耐心说明情况，取得理解和谅解D. 不理会其要求【答案】
4、C【解析】 在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量 满足对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。6 单选题 金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。A. 低价销售B. 丰富金融服务的种类、提高质量及效率C贬低对手D. 夸张宣传【答案】 B【解析】 丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。7 多选题 银行业从业人员不得侮辱同事的（）。A屆籍B. 肤色C. 民族D. 年龄E. 宗教信仰【答案】 A,B,C,D,E【解析】银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民
5、族、性别、年龄、宗教信仰、 婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害；禁止带有任何歧视性的语言和行 为：尊重同事个人隐私；工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露：尊重同事的工 作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、 诋毁。8 多选题 银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非数据信息。A. 报送方式B. 报送内容C扌报送频率D.保密级别E扌艮送途经【答案】 A,B,C,D【解析】银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现 场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项
6、报告制度。银行业从业人员应当保证所提 供数据、信息完整、真实、准确。9 判断题AB按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、 客户隐私是法律上或合同方面的义务。A. 正确B. 错误【答案】 B【解析】 银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私不是法律上或合同方 面的义务，但是银行业从业人员应当坚守职业操守体现，保守原所在机构的商业秘密和客户 隐私，不得随便向所在机构或第三方泄露。10 单选题根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金 融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。A. 针对银行的金融犯罪B. 利用便利型金融犯罪C. 危害货币
7、管理制度的金融犯罪D. 危害金融机构的犯罪【答案】 B【解析】 根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融 犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。11 判断题AB国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取 他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的 回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。A. 正确B. 错误【答案】 A【解析】 国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人 财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、 手续费
8、，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。12 单选题信用卡和借记卡的分类标准是（）。A. 发行对象B. 清偿方式C. 支付方式D. 结算币种【答案】 B【解析】银行卡按发行对象可以划分为单位卡（商务卡 ）、个人卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双 （多）卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。13 单选题 通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是 （ ）。A. 通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B. 通货紧缩是货币价值稳定，经济发展良好的表现C. 通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D. 通货紧缩是物价稳定的表现【答案】 C【解析】 与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币
9、供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持 续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。A货币是一般等价物B. 货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C货币体现了商品生产者之间的社会关系D货币是价值和使用价值的统一体【答案】 B【解析】 货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。15 多选题 引起通货膨胀的原因包括（）。A. 需求拉上型通货膨胀B. 成本推动型通货膨胀C. 供求混合推动型的通货膨胀D结构型通货膨胀E货币供给不足型通货膨胀【答案】 A,B,C,D【解析】 引起通货膨胀的原因包括需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀、供求混合推 动型的通
10、货膨胀、结构型通货膨胀。16 单选题 （ ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并 约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A. 单位活期存款B. 单位定期存款C. 单位通知存款D. 单位协定存款【答案】 C【解析】单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支 取存款日期和金额方能支取的存款类型。17 单选题 实贷实付的关键是（）A. 有效鉴别客户身份，了解借贷用途B. 让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C. 防止不法分子冒名套取银行贷款D. 及时调整与借款人合作的策略和内容答案】 B【解析】 实货实付的关键是让借款人按
11、照合同的约定用途，减少货款的挪用的风险。18 多选题 诚信申贷包含的两层含义有（）。A借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B. 贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D. 客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为E借款人同贷款人签署诚信保证书【答案】 A,C【解析】诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和 内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其 信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
12、等。19 多选题 以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。A. 打包贷款B. 出口托收融资C. 出口押汇D. 进口押汇E提货担保【答案】 A,B,C,D,E【解析】由信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口 票据贴现、进口押汇、提货担保等。20 单选题 下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。A. 不可以直接刷卡消费B. 不可转账结算C. 可以透支D. 可以从ATM机取现答案】 D【解析】 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用银行卡，借记卡与储户的活期储蓄存 款账户相联结，卡内消费，转账 ,ATM 取款等都直接从存款账户扣划，不具备
13、透支功能。21 单选题 （ ）对股东大会 （经营管理决策机构 ）负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内 部控制监督等监察工作。A. 董事会B. 监事会C高级管理层D.董事长【答案】 B【解析】 监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽 职监督、财务监督、内部控制监督等工作。22 单选题 稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A. 员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B. 薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C. 高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D. 现金、股票及其
14、他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】 C【解析】 董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目 标运作。23 单选题 下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。A. 是我国的银行业自律组织B. 成立于2000年C. 在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D. 主管单位为银监会【答案】 C【解析】中国银行业协会 （China Banking Association , CBA） 是我国的银行业自律组织，成立于2000 年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构24 单选题 中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。A. 中国银行B. 中国工商银行C. 中国农业银行D. 中国建设银行【答案】 C【解析】我国于 1999 年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理 公司、中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置中国工商银行、中国农业银行、中国 银行、中国建设银行四大商业银行和国家开发银行的部分不良资产。25 单选题 下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。A. 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B它的服务对象限于企业集团成员C可以从集团外吸收存款D不允许为非成员单位提供服务【答案】 C【解析】 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务
