《邮政储蓄银行职员现结合工作实际反洗钱工作心得体会_1》由会员分享，可在线阅读，更多相关《邮政储蓄银行职员现结合工作实际反洗钱工作心得体会_1（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、邮政储蓄银行职员现结合工作实际反洗钱工作心得体会 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项主要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是确保信誉支付稳定，促进邮储银行健康发展的确保。伴随中国反洗钱法、金融机构反洗钱要求、金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施、金融机构汇报涉嫌恐怖融资的可疑交易管理措施和金融机构用户身份识别和用户身份资料及交易统计保留管理措施的相继颁布实施，邮储银行反洗钱认识得到了深入强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作步骤，基础上能按要求开展反洗钱日常工作。但因为反洗钱工作还处于起步阶段,根
2、据中国反洗钱法要求，不论是工作力度、实效，还是长期有效管理机制建设，全部未达成相关要求，亟待于在以后工作中深入加强和提升。现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得现在邮储银行还存在以下部分问题组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度邮政储蓄银行成立后，因为机构人员迟迟不能确定，时至今日，邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使现在反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。内控制度缺失，存在风险隐患伴随邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生改变，所以，原有的反洗钱管理方法也将随之改变和完善。但从现在情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的方法和措施还未健全。内控制度
3、的缺失，必将造成反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。用户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础微弱从调查情况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在和用户建立业务关系时，查对并登记的真实有效身份证件或身份证实文件，只有居民身份证及其号码，对用户的其它情况全部没有相关的统计记载，就是已登记的用户身份证号还存在统计模糊、不完整等现象。分析原因认为用户全部是自己的熟人或好友，不会参加洗钱，为挽留用户，放松了对部分用户的身份识别，只登记了身份证实文件的编号，对大额的资金往来，依据现金管理的要求做部分工作。用户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础微弱。一线职员反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差一是
4、普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地域、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地域，洗钱的可能性极小；二是基层邮政储蓄银行一线职员认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入较为单一，不会有些人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。人员素质不高，反洗钱履职不到位邮政储蓄银行分设之前，原邮政局的职员通常有三种,一是因父母是邮电老职员，内部招工进来，有的初中没毕业就急忙上岗了；二是邮电职员儿女退伍后符合政策安排的，学历大多也是初中毕业；三是多种中专技校毕业充实到邮政部门。人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作
5、步骤及法规学习不够，和目前反洗钱工作要求有一定差距，尤其是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对相关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益，轻职员反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。鉴于存在以上多个问题，我们应该采取对应的对策加强制度建设，完善反洗钱工作体系提议邮政储蓄银行要深入理顺关系，依据目前机构改革的现实状况，立即组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，立即调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配置业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。完善内控
6、制度建设依据邮政储蓄银行业务的实际情况，深入完善反洗钱内控制度，邮政储蓄机构应依据本身业务特点，参考商业银行内部控制指导，制订推行反洗钱义务的组织保障制度、业务步骤制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时依据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作深入规范化、制度化。加强落实用户身份识别制度在和用户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证实文件，详实统计用户姓名、住址、职业、联络电话、清楚的有效身份证件复印件等。在为用户提供服务时，用户身份识别资料有改变的，要立即补充完善原有统计。要舍得投入，购置“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购置复印机将用户
7、有效身份证件或身份证实文件复印，并在“用户身份识别登记簿”上登记保留。严格实施金融机构用户身份识别和用户身份资料及交易统计保留管理措施，对要求金额以上的现金存取业务、转账业务认真查对用户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。加大培训力度，提升反洗钱队伍素质加强基层邮储银行网点的反洗钱工作，充足认识反洗钱工作的主要性和必须性，采取有力方法，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，重视反洗钱操作技能的有效提升，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，经过培训深入提升其思想认识，提升管理水平；其次要强化对详细操作人员的培训，关键是制度法规和日常操作，立即提升邮政储蓄机构一线反洗钱岗位人员的工作
8、水平和操作能力。加强指导和监督检验，规范反洗钱操作行为邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的主要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制原因的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。所以，加强监督检验，深入规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为很主要。一是请基层人民银行指导和监督邮政储蓄银行反洗钱工作。首先经过开展业务指导，使邮政储蓄银行正确定识和了解反洗钱工作，不停完善反洗钱组织体系和内控制度，严格推行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检验，加大检验处罚力度，督促邮政储蓄银行把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。二是邮政储蓄银行内部自上而下要建立反洗钱定时不定时检验制度，
9、督促辖区各支行，立即向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真推行金融机构反洗钱职责。依据央行的反洗钱汇报，我们发觉：中国反洗钱制度的漏洞依然存在于银行，未来银行依然面临着巨大的反洗钱压力。因此我们要切实加强反洗钱规章制度的实施力度，填补银行在反洗钱实施情况过程中存在的几大漏洞。首先是用户身份识别制度。“了解用户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其实施效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。所以，强化反洗钱“了解用户制度”，成为目前反洗钱工作亟待处理的问题。目前，银行只能在柜台办理业务时向用户了解用户信息，但这种方法效果不尽人意。一是用户往往以属于企业秘密和个人
10、隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是用户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证实文件种类较多，识别难度较大。现在中国的有效身份证件关键包含：居民身份证、暂时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺乏有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，极难识别其真伪，所以难以确保对用户身份的真实性、正当性进行核实。提议立即建立和人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，立即获取企业、个人的相关资料，有效确定用户身份，正确核实用户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作立即、高效地开展提供有力的信息支持。其次就是大额和可疑交易汇报制度。提议相关部门缩短反洗钱信息的上报步骤,以提升工作效率。最终就是内控制度的建设。我们在借鉴其它银行反洗钱工作经验的基础上，结合我们本身业务的特点，建立起一套推行反洗钱义务的组织保障制度、业务步骤制度、岗位责任制度、内部审计制度等。
