《2022-2023年初级银行从业试题库带答案第79期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022-2023年初级银行从业试题库带答案第79期（32页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022-2023年初级银行从业试题库带答案1. 判断题 市场风险仅存在于银行的交易业务中。()A 错B 对答案 A解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，它存在于银行的交易和非交易业务中。2. 判断题 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查。( )A 错B 对答案 B3. 单选题 根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入( )。A 探索期B 建立期C 稳定期D 维持期答案 B解析 自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由
2、于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。4. 判断题 市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心。( )A 错B 对答案 A解析 随着金融市场的成熟发展和竞争、创新，以商业银行为主的金融机构在市场竞争中不断面临各种机遇和挑战。市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。5. 多选题 下列各项属于融资活动现金流出的有()。A 偿还债务所支付的现金B 融资租赁所支付的现金C 分配股利所支付的现金D 投机股市所支付的现金E 发生筹资费用所支付的现金答案 A,B,C,E解析 D项属于投
3、资活动的现金流出。6. 单选题 金融资产的（）是根据历史成本所反映的账面价值。A 公允价值B 名义价值C 市场价值D 内在价值答案 B解析 名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。7. 标签:题干标签:答案8. 单选题 关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是( )。 2011年10月真题A 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定B 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金C 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回D 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的
4、份额是不变的答案 B9. 单选题 当某项头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现A 交易限额B 风险限额C 止损限额D 总头寸限额答案 C解析 通常，当某项头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。10. 判断题 在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越大。()A 错B 对答案 A解析 在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小。11. 判断题 国家开发银行提供农业政策性信贷资金。( )A 错B 对答案 A解析 中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金。12. 单选题 商业银行在设计限额体系时，应考虑的
5、主要因素不包括()。A 压力测试结果B 工作人员的专业水平和经验C 流动性风险D 内部控制水平答案 C解析 商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：自身业务性质、规模和复杂程度;能够承担的市场风险水平;业务经营部门的既往业绩;工作人员的专业水平和经验;定价、估值和市场风险计量系统;压力测试结果;内部控制水平;资本实力;外部市场的发展变化情况等。13. 单选题 商业银行在管理操作风险时，()负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。A 风险监测部门B 风险管理委员会C 风险管理部门D 内部审计部门答案 D解析 内部审计部门，主要负责定期检查评估
6、商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。14. 单选题 应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为()。A 60%B 80%C 100%D 120%答案 C解析 应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为100%。高于这个限度说明该国的长期资金流动性差，因而风险也较高。15. 单选题 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的
7、票据行为是( )。 2009年10月真题A 转贴现B 再贴现C 贴现D 背书答案 C解析 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。A项，票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式;B项，再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为;D项，背书是指持票人以转让汇票权利或授予他人一定的汇票权利为目的，在汇票背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。16. 单选题 商业
8、银行的最高风险管理/决策机构是()。A 股东大会B 董事会C 高级管理层D 监事会答案 B解析 董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任;监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对股东大会负责;高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策。17. 判断题 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A 错B 对答案 B18. 判断题 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。()A 错B
9、对答案 B解析 与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而对利率变动的长期影响进行评估，并且更为准确地计量利率风险敞口。19. 多选题 个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。A “假按揭”风险B 经销商风险C 国家对房市采取宏观调控政策措施D 借款人的经济状况变动风险E 由于房产价值下跌导致超额押值不足的风险答案 A,B,D,E解析 C项是产生超额押值不足风险的原因。政府宏观调控政策对房地产市场价格的影响，可能会导致按揭贷款
10、的借款人所购房产的价值波动;如果借款人所购房产的价值下跌，就可能会产生超额押值不足的风险。20. 判断题 风险限额是固定不可变动的。()A 错B 对答案 A解析 风险限额不是固定不可变动的。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层，该级别的管理层应当根据限额管理的政策和程序决定是否批准提高限额。21. 单选题 每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是( )。A 寡头垄断B 垄断竞争C 完全竞争D 不完全竞争答案 C22. 单选题 某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入
11、，资产B收取浮动利息收入。如果该银行预期市场利率上升，则应当()以规避利率风险。A 资产A不做利率互换，资产B做利率互换B 资产A做利率互换，资产B不做利率互换C 资产A、B都不做利率互换D 资产A、B都做利率互换答案 B解析 利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。本题中，当市场利率上升时，资产A收取固定利息收入，存在较大的利率风险，因此应对A做利率互换;而资产B收取浮动利息收入，不必做利率互换。23. 单选题 关于外部审计与银行监管之间关系，下列表述错误的是()。2012年6月真题A 银行监管政策、相关标准和准则是实施外部审
12、计所依据和关注的重点B 适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率C 外部审计与银行监管的侧重点不同，前者侧重于财务报表审计，后者侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价D 尽管外部审计和监管意见的方式和内容并不存在共性，但二者都是市场主体关注、评价、选择银行的重要依据答案 D解析 外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性。外部审计和银行监管都采用现场检查的方式。无论是外部审计还是银行监管，都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录，促进和保障银行经营管理信息的真实、准确、合规，并将其作为基本目标之一。24. 单选题 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资
13、本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是()。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本答案 C解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。25. 单选题 远期利率合约()。A 是借款合同的附属合同，是一种表内业务B 是借款合同的附属合同，是一种表外业务C 与投资活动相分离，是一种表内业务D 与投资活动相分离，是一种表外业务答案 D解析 远期利率合约是指交易双方同意在合约签订日，提前确定未来一段时间(协定利
14、率的期限)的贷款利率或投资利率的一种合约，协定利率的期限通常是1个月至1年。与提前确定利率的远期借款或远期贷款不同，远期利率合约与借款或投资活动是分离的。因此，远期利率合约是一项表外业务。26. 单选题 甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。A 出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B 出票人甲公司.付款人乙银行，收款人丙公司C 出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D 出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司答案 D解析 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。其中，银行汇票是由出票银行签发的，出票人和付款人为银行;商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。27. 多选题 限定性资产管理计划可细分为()。A 债券型B 股票型C 货币市场型D 混合型E FOF型答案 A,C解析 限定性资产管理计划可细分为债
