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1、大连理工大学21秋商业银行经营管理在线作业一答案参考1. 比较分析法所获得的结果,能说明数量的差异和差异的原因。( )A.正确B.错误参考答案:B2. 商业银行具有信用创造功能,并且从理论上说其信用创造可能是无限的。( )A.错误B.正确参考答案:A3. 单一银行制度典型代表国家是( )。A.英国B.法国C.美国D.德国参考答案:C4. 黄金价格的波动属于商品价格风险。( )A.正确B.错误参考答案:B5. 商业银行最主要的负债是( )。A.借款B.发行债券C.各项存款D.资本参考答案:C6. 中间业务可能存在的风险包括( )。A.流动性风险B.市场风险C.国家风险D.信用风险参考答案:ABC
2、D7. 商业银行一年以上(含一年)五年以下的贷款被称为( )。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中短期贷款参考答案:B8. 国际贸易中最重要的结算方式是( )。A.商业信用证B.托收C.票汇D.电汇参考答案:A9. 法定存款准备金是货币政策的近期中介指标,直接影响社会的信用总量。( )A.正确B.错误参考答案:B10. 从历史上看,商业银行的支付中介功能的发挥要早于信用中介功能。( )A.错误B.正确参考答案:B11. 在分析借款人的应收账款时,分析的重点包括( )。A.账龄长短B.是否有抵账C.对象分布D.应收账款总额参考答案:ABCD12. 有限责任是( )的主要特征。A.独资企业B
3、.有限合伙企业C.一般合伙企业D.公司制企业参考答案:D13. 简述商业银行买方信贷与卖方信贷的区别。参考答案:相同:都是为了鼓励出口而提高信贷,放贷者都是出口方银行。不同:贷款对象不同,买方信贷对象是进口国的商人和银行,其风险较小;卖方信贷的对象是出口商,风险较大。14. 利率敏感资金与期限长短无关。( )A.正确B.错误参考答案:B15. 商业银行中间业务是其资产负债业务的延伸。( )A.正确B.错误参考答案:A16. 什么是商业银行的贷款五级分类?它有何意义?简述每一类贷款的特征。参考答案:(1)贷款五级分类,又称为贷款风险分类,是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确
4、定贷款的遭受损失的风险程度,将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注:尽管目前借款人有能力偿还,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一些损失。可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。损失:在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后,本息仍然无法收回,或只能收回较少的部分。(2)贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上,通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因
5、素的连续监测和分析,判断贷款的实际损失程度,对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求,有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题,能准确的识别贷款的内在风险,有效的跟踪贷款质量,便于银行及时采取措施,从而提高信贷资产质量。(3)特征折叠正常贷款借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。关注贷款尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,贷款损失的概率不会超过5%。次级贷款借款人的还款能力出现明显问题,完全
6、依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不能确定,贷款损失的概率在50%-75%之间。损失贷款指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,或者虽然能收回极少部分,但其价值也是微乎其微,从银行的角度看,也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来,对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销,其贷款损
7、失的概率在75%-100%。17. 如果购买了熊市存单,当股票指数上升时,存款人会得到额外的收益。( )A.正确B.错误参考答案:B18. 商业银行资产管理业务的风险通常包括( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.合规操作风险E.声誉风险参考答案:ABCDE19. 我国担保法中规定的质押包括动产质押和权利质押两种。( )T.对F.错参考答案:T20. 在一般情况下,销售增长率超过( )意味着企业可能需要资金。A.8%B.10%C.12%D.15%参考答案:B21. 衡量商业银行资本充足性的标准有( )。A.资本数量充足B.资本盈利性高C.资本结构合理D.资本流动性强参考答案:AC22
8、. 以下哪些属于影响消费贷款借款人还款能力的因素( )。A.借款的目的与用途B.借款人的就业、收入水平C.借款人拥有的金融资产和借款人的债务状况D.借款人的担保参考答案:ABCD23. 对金融机构风险的识别和监控通常采用CAMELS法,其中L代表的是( )。A.资本状况B.资产质量C.流动性D.市场风险敏感性参考答案:C24. 耕地使用权可以抵押贷款。( )A.正确B.错误参考答案:B25. 汇出行受汇款人的委托,开立以汇入行为付款人的银行即期汇票,交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是( )。A.电汇B.信汇C.票汇D.信用证参考答案:C26. 1897年在上海成立的(
9、)标志着中国现代银行的产生。A.交通银行B.浙江兴业银行C.中国通商银行D.北洋银行参考答案:C27. 世界上第一家征信公司源于1830年的英国伦敦。( )A.正确B.错误参考答案:A28. 委托贷款,贷款人只收取手续费,不承担贷款风险。( )A.正确B.错误参考答案:A29. 在美国经济中,大多数企业以独资或合伙企业的形式组织起来。( )A.正确B.错误参考答案:A30. 银行以合法方式筹集资金自主发放的贷款是( )。A.委托贷款B.自营贷款C.特定贷款D.自主贷款参考答案:B31. 利率互换的概念是什么,它有什么特点参考答案:利率互换(Interest Swap)是指两笔货币相同、债务额相
10、同(本金相同)、期限相同的资金,作固定利率与浮动利率的调换。特点:(1)风险较小。因为利率互换不涉及本金,双方仅是互换利率(2)影响性微。利率互换对双方财务报表没有什么影响(3)成本较低(4)手续较简。32. 电子银行业务与传统的商业银行业务在提供渠道、市场营销、成本管理、发展战略等方面有很大差异。以下各项中,不属于电子银行业务特点的是( )。A.以计算机技术为基础B.客户自助服务C.边际经营成本高D.业务综合性强参考答案:C33. 在利率上升的情况下,要使商业银行净利息收入不致下降,这时利率敏感性缺口应保持负值。( )A.错误B.正确参考答案:A34. 1948年12月1日,在合并北海银行、
11、西北农民银行、华北银行的基础上,于石家庄成立了( )。A.中国银行B.中国人民银行C.中央银行D.中国建设银行参考答案:B35. 假设有一面值为1000元的中期国库券,期限为2年,息票利率为10%,每年年末支付一次利息,无风险利率为15%,债券的当前市场价格为( )。A.918.71B.1000C.847.22D.869.56参考答案:A36. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款,银行估计如果提供利率为5.5%,可筹资150万存款,若提供6%的利率可筹资200万元存款,若提供6.5%的利率可筹集250万存款,若提供7%利率可筹300万存款,而银行的贷款收益率为8.5%,贷款利率不随贷款量增
12、加而增加,贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为( )时,银行可获最大利润。A.5%B.6%C.6.5%D.7%参考答案:C37. 现代租赁的意义在于( )A.避免巨额设备购置支出B.避免设备老化,加快设备更新C.减少通货膨胀造成的损失D.扩大产品销售参考答案:ABCD38. 信贷风险是指接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。( )A.错误B.正确参考答案:B39. 风险管理部门的建立需遵循的两个原则是( )。A.要有高度的独立性B.必须有专业的人才C.具有很大的风险管理权限D.不具有或只具有有限的风险管理权限参考答案:AD40. 商业银行的信用创造是无限制的。( )A.正确B.错误参考答案:B
13、41. 商业银行资本的内涵较为广泛,除了所有者权益外,还包括一定比例额的债务资本。( )A.错误B.正确参考答案:B42. 按照贷款方式,个人贷款可分为( )。A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人经营贷款D.个人信用贷款参考答案:ABD43. 参加回购协议的资金需求方主要是( )A.地方政府B.大企业C.商业银行D.中央银行E.证券经纪人参考答案:CE44. 巴塞尔协议中,0风险权数的表内资产有( )。A.现金B.以本国货币定值并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权C.对经济合作与发展组织(OECD)内的外国公共部门实体的贷款D.对经济合作与发展组织(OECD)国家的中央政府和中央银行的其他债权参考答案:ABD45. 信用创造(名词解释)参考答案:是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款,从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。46. 在核心存款与易变性存款之间,商业银行应扩大易变性存款的比例。( )A.正确B.错误参考答案:B47. 担保贷款虽然手续复杂,但其贷款成本并不大。( )A.正确B.错误参考答案:B48. 中间业务与表外业务的属性和范围相同。( )A.正确B.错误参考答案:B49. 存款对于银行来说是一种被动型负债。( )A.错误B.正确